Клиенты сдают в ломбард ювелирные украшения, а через несколько минут возвращаются, чтобы выкупить залог, рассчитавшись кредиткой
Ломбарды используются при обналичивании денег по новой схеме. Об этом сообщает издание «Ведомости» со ссылкой на руководителей двух ломбардных сетей.
Клиенты сдают в ломбард ювелирные украшения, а через несколько минут возвращаются, чтобы выкупить залог, рассчитавшись кредиткой. Как пояснила заместитель гендиректора сети «Залог успеха» Людмила Грибок, смысл схемы состоит в том, что ломбард берет за однодневное пользование займом на порядок меньше, чем банк за снятие денег с кредитной карты в банкомате.
«Предприимчивые граждане закладывают в ломбард вещь, а через минуту выкупают залог на кредитку всего за 0,3–0,4%», – добавил генеральный директор сети «Фианит-ломбард» Станислав Боронин.
По его словам, операции по однодневной схеме с кредитными картами клиентами ломбардов совершаются неоднократно и в больших объемах – на сотни тысяч рублей. Боронин высказал мнение, что «это именно схема обналички». Случаев такого обналичивания много, сумму подобных операций в своей сети - 300 ломбардов - он оценивает в 15 миллионов рублей.
Формальных поводов отказать в проведении такой операции у серьезных игроков нет. Закон о защите прав потребителей разрешает отказаться от использования карточных терминалов только предприятиям с годовой выручкой менее 120 миллионов рублей. Остальные обязаны принимать как минимум карты «Мир».
С другой стороны, на ломбарды распространяется закон о потребительском кредите, поэтому любая дополнительная комиссия будет включена в полную стоимость кредита и распространена на всех клиентов. Ограничения по срокам займа и комиссии для различных способов оплаты незаконны.
Грибок отметила, что займы на один - два дня ломбардам невыгодны, средний срок займа – 30 дней. Кроме того, при безналичной оплате затраты ломбарда на снятие наличных и эквайринг составляют до 3%, и ломбард несет убыток. Когда обналичиваются крупные суммы, чтобы пополнить кассу, ломбард вынужден доплатить еще 2% за инкассацию.
Представители ломбардов надеются, что новая схема заинтересует Росфинмониторинг. Хотя по платежам до 600 тысяч рублей ломбарды не обязаны отчитываться перед ведомством, они проявляют инициативу и сами информируют ведомство о подозрительных клиентах.
Кроме того, ломбарды сами формируют черные списки недобросовестных заемщиков. В списке «Фианита» уже более 300 заблокированных клиентов, неоднократно воспользовавшихся схемой.
В пресс-службе Росфинмониторинга отказалась от комментариев, перенаправив к регулятору ломбардов – Центробанку. Там сообщили, что в курсе действия данной схемы. По оценкам регулятора, ее масштабы «сравнительно невелики» – примерно 100 миллионов рублей в месяц.
Сбербанк взимает за снятие наличных по кредитке 3–4%, Альфа-банк – 3,9–5,9%, «ВТБ 24» – 1–5,5%. К тому же по операциям в банкоматах установлены суточные лимиты.