Андрей Языков: «Выходить из антикризисных пакетов рано»2010 год может стать самым удачным для тех, кто собирался покупать квартиру по ипотеке еще до кризиса, однако испугался и решил дождаться более удобного момента, полагает заместитель генерального директора АИЖК Андрей Семенюк.
— Как развивается ситуация с ипотекой в первом квартале? Оправдываются ли прогнозы АИЖК на 2010 год?
— Согласно последним данным Банка России, по итогам первых двух месяцев 2010 года в стране было выдано более 21 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму 24,6 млрд. рублей, а это на 60% больше, чем в январе—феврале 2009 года. Такое существенное увеличение объемов выдачи ипотеки говорит о том, что пик кризисного падения на рынке ипотечного кредитования позади.
— Я так понимаю, высокий уровень риска по кредитам со стороны заемщиков остается сдерживающим фактором для развития ипотеки.
— Несмотря на наметившееся улучшение, 2010 год будет довольно непростым для российской экономики. Многие предприятия столкнулись с необходимостью снижать издержки и сокращать объемы бизнеса, ввиду чего доходы многих граждан страны в 2009 году сократились. Во многом дальнейшее развитие ситуации будет зависеть не только от благоприятной внешней макроэкономической конъюнктуры, но и от темпов восстановления экономики внутри страны, восстановления платежеспособного спроса. Согласно последним прогнозам Минэкономразвития России, численность безработных составит около 8,6% от экономически активного населения (в 2007 году было 6,3%). Именно этот риск в конечном счете учитывается банками, что не позволяет рассчитывать на более динамичное развитие рынка ипотечного жилищного кредитования.
— Как укрепление курса рубля повлияет на ипотечный рынок?
— Укрепление рубля повлечет за собой кратковременный рост выдачи ипотечных кредитов в иностранной валюте. Например, в первом полугодии 2008 года, когда рубль был наиболее стабилен, доля валютных кредитов составляла около 17%, а в первом полугодии 2009 года, когда рубль значительно снизился по отношению к доллару, доля валютных кредитов сократилась до 7%.
Дело в том, что в ситуации укрепления рубля платежи заемщика, имеющего валютный кредит, снижаются, и он полагает, что так будет продолжаться весь срок кредита. Однако ипотечный кредит — это долгосрочный продукт, и даже профессиональные экономисты не могут достоверно предсказать курс рубля на 10, а тем более 20 или 30 лет вперед. С точки зрения минимизации своих рисков целесообразно брать кредит в той валюте, в которой ты получаешь основной объем доходов.
— Как за год изменилась переплата по ипотеке?
— Если говорить о рублевых кредитах, в 2008 году средний размер кредита составил около 1,68 млн. рублей, а ставка по этому кредиту составляла 12,9% годовых. Средний срок, на который брали такой кредит в
— Можно ли говорить о том, что 2010 год в связи с господдержкой ипотеки станет самым выгодным для заемщика?
— 2010 год действительно может стать удачным временем для приобретения ипотечной квартиры — ставки на рынке снижаются. В течение года на рынке появятся продукты, в том числе выдаваемые по стандартам АИЖК, ставка выдачи по которым не превысит 11%. В то же время цены на жилье сейчас находятся на минимальном уровне и вряд ли упадут более сильно, а в перспективе с учетом сокращения объемов строительства они могут начать расти, и будущий рост съест прогнозируемое снижение ставок. Так что приобретение квартиры в 2010 году наиболее актуально для тех, кто в докризисный период собирался решать свой жилищный вопрос, но
Андрей Языков: «Выходить из антикризисных пакетов рано»
В начале декабря 2008 года была разработана госпрограмма поддержки ипотечных заемщиков, которые в условиях кризиса оказались не в состоянии платить по кредиту. Ее реализация возложена на Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК, дочерняя структура АИЖК). О первых результатах «Труду» рассказал гендиректор АРИЖК Андрей Языков.
— Сколько жилищных кредитов было реструктуризировано?
— Всего порядка 35 тысяч ипотечных кредитов. Агентство оказало помощь примерно 5,5 тысячи заемщиков на сумму более 8,5 млрд. рублей. Чуть больше 1 тысячи человек получили отказы, так как они не соответствовали установленным критериям.
— Скольким заемщикам, получившим господдержку, удалось восстановить платежеспособность?
— Счет восстановившихся заемщиков идет на сотни. Сюда входят в основном люди, досрочно отказавшиеся от помощи АРИЖК. Случаи, когда заемщик реструктуризировал свой кредит с помощью АРИЖК, но не восстановился, и на его имущество обращено взыскание, пока единичны.
— Какой процент участников программы по статистике восстанавливает платежеспособность?
— Основываясь на мировом опыте, мы оцениваем, что в этом году порядка 40% реструктуризированных ипотечных кредитов, возможно, не вернутся в график погашения.
— Программа помощи ипотечным заемщикам продлена на 2010 год. Значит ли это, что следует ожидать дальнейшего увеличения доли заемщиков, неспособных платить по кредиту?
— Выходить из стимулирующих антикризисных пакетов пока рано. Специфика российского рынка труда такова, что фактически рабочие места сохраняются, но при этом фонд оплаты сокращается за счет вынужденных отпусков или замещения действующих должностей дешевыми вакансиями.
По оценкам экспертов, антикризисные меры на рынке труда отодвигают часть проблем с безработицей на 2010 год. Поскольку ситуация на рынке ипотечного кредитования напрямую зависит от макроэкономической ситуации в стране, кризисные явления в России негативно отражаются и на всех участниках ипотечного рынка, поэтому говорить о восстановлении платежеспособности ипотечными заемщиками преждевременно.
— Перспективы и прогнозы на
— Поток заявок к нашим региональным операторам стабильный, поэтому в 2010 году объем реструктуризированных нами кредитов останется примерно на том же уровне, что и в 2009 году.