Практика показывает, что люди в массе своей делятся на тех, кто никогда, ни при каких обстоятельствах не возьмет кредит — просто из опасения потерять лишние деньги, и тех, кто обращается в банки с легкостью и даже неким азартом — сродни вызову судьбе. Представители последней категории граждан обычно руководствуются посылом: надо жить здесь и сейчас, а потом разберемся. Собственно, первая часть данного утверждения вполне справедлива и признана психологами как достойная и позитивная жизненная установка, а вот со второй все не так просто. Потому как разбираться приходится довольно скоро, и результат очень часто оставляет желать лучшего.

Моя история в чем-то банальна, а в чем-то нетипична. Банальна, потому что случаев, когда однажды взятый кредит приводит к цепочке перекредитований, масса. Нетипична, поскольку за 11 лет общения с банками (а банков в общей сложности набралось больше 20) мне удалось не допустить ни единой просрочки. Поверьте, это было непросто. Особенно когда при полном финансовом кризисе в преддверии очередного платежа никак не удавалось раздобыть новый кредит. Слегка утешала мысль, что многочисленные расчеты, строго соотнесенные с датами и расписанные понедельно на каждый месяц, — отличная тренировка памяти. Потом ситуация как-то разруливалась и начинался новый виток движения от легкой эйфории к твердому решению прорваться. А потом к паническому ужасу:

Но обо всем по порядку.

Брешь в бюджете

Как-то в канун Нового года стало очевидно, что в этот раз придется обойтись без застолья и подарков ребенку. Увы, гонорар в издательстве обещали заплатить лишь в январе, семейное золото давно перекочевало в скупку. И тут коллега подсказал выход: возьми кредит. И даже назвал банк, филиал которого был в то время открыт в центральном «Детском мире». Идея показалась разумной, ноги сами собой понесли на Лубянку, и очень скоро мечта порадовать маленького сына стала явью. Благо в те времена для получения кредита ничего, кроме паспорта, не требовалось.

После праздников подошел срок первого платежа, и вот тут стало ясно: брешь он образует в бюджете непоправимую. «Не расстраивайся, смотри, — все тот же коллега распахнул портмоне, и у меня в глазах зарябило от количества кредиток. — Обратись в другой банк, — он тут же подсказал возможные варианты, — и перекантуешься. На кредиты можно практически жить».

Я и жила на них еще не один год. Справедливости ради надо признать: они выручали. Да, я вполне отдавала себе отчет в том, что стратегически это неправильно, что мое финансовое положение стремительно ухудшается и что расплачиваться, возможно, придется любимой квартирой. Эту мысль, впрочем, гнала от себя всячески и несколько раз уже почти выкарабкивалась, но...

Стоило закрыться очередному кормившему меня изданию, как сумма долга нарастала в геометрической прогрессии.

Досье заемщиков

К тому же со временем получить кредит стало не так-то просто. Особенно после того, как НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) практически монополизировало в Москве предоставление информации о заемщиках. Теперь в вашей кредитной истории отражается и общая сумма задолженности, и каждый ежемесячный платеж. В результате совсем несложно соотнести зарплату потенциального заемщика, указанную в справке 2-НДФЛ (многие банки на ней настаивают), и сумму выплат. И если окажется, что вы уже выплачиваете каждый месяц больше 30% от подтвержденного дохода, на солидный заем можете не рассчитывать. А если больше 50% — вообще попрощайтесь с идеей получить кредит.

Разумеется, существуют обходные пути. Некоторые банки предлагают заполнить произвольную форму о доходах — это позволяет указать любую зарплату. Но вот только покажите мне руководителя предприятия и главбуха (а их подписи обязательны), которые согласятся подтвердить, что у сотрудника, реально получающего, скажем, 30 тысяч рублей, доход в два-три раза больше.

Нередко брокеры предлагают «помочь с документами». Но все-таки это уже откровенное мошенничество и вставать на этот путь, мягко говоря, стремно. Так что же делать, если платить по счетам стало совсем невозможно?

Кто-то советует свернуть платежи и возобновить их только после того, как появятся свободные деньги. Но ведь неизвестно еще, когда они появятся. За это время нарастут штрафы и пени, да и не у каждого нервная система выдержит постоянный прессинг службы безопасности банка или коллекторского агентства. Как вариант — можно попытаться договориться с банком о реструктуризации долга и уменьшении ежемесячного платежа. Но не факт, что получится.

За все надо платить

Лично я всегда считала, что, несмотря на все скрытые комиссии и прочие неприятные моменты, банки меня выручали. Тем более что вполне осознавала смысл подписываемых договоров. А взятые на себя обязательства надо выполнять.

Так что продала я в итоге любимую квартиру в центре Москвы и, обливаясь слезами (в прямом и переносном смысле слова), начала жизнь с чистого листа.

Жалею ли, что все сложилось именно так? Не знаю. В конце концов, кредиты позволили мне на протяжении многих лет не скатываться в бедность, дать образование сыну, достойно содержать любимых домашних животных. А за все в жизни, как известно, надо платить.