21% потенциальных банкротов составляют заемщики с двумя кредитами, 19% – с тремя. Есть и те, кто успел набрать по десятку займов, задолжав совокупно по 4 миллиона
Почти восемь миллионов россиян потенциально могут стать банкротами. Такую информацию в понедельник, 11 сентября озвучило Объединенное кредитное бюро (ОКБ).
Банкротами в ОКБ считают тех, кто по условиям закона о банкротстве физлиц могут объявить о своей неплатежеспособности. К таковым относятся граждане, имеющие долг в 500 и более тысяч рублей и не исполняющие обязательства по нему более трех месяцев.
«На конец первого полугодия 2017 года под это определение попадали порядка 660 тысяч россиян. Это около 1,4 процента от общего числа заемщиков с открытыми счетами, – говорится в пресс-релизе ОКБ. – Также еще около 7,1 миллиона российских заемщиков, которые в настоящий момент не платят по своим кредитам более 90 дней, потенциально могут воспользоваться этим правом для облегчения своего финансового положения».
Наиболее печальная ситуация, как отмечают специалисты, складывается у тех должников, которые взяли два или три кредита. Заемщики с двумя кредитами составляют 21% потенциальных банкротов, с тремя – еще 19%. Те же, кто обслуживают всего один заем, дают всего 16% банкротов. Чем больше открыто у человека кредитов, тем выше у него вероятность разориться, резюмируют эксперты.
Впрочем, эта простая истина оказалась недоступна пониманию некоторой части населения. Специалисты выделяют в отдельную категорию заемщиков… с десятью открытыми кредитами.
При этом большинство россиян все-таки относятся к выполнению своих финансовых обязательств вполне ответственно: среди должников по одному кредиту доля потенциальных банкротов – всего 0,4%, а сумма долга колеблется около 93 тысяч рублей.
Также статистика показывает, что в России сложилась прослойка людей, которые в эпоху кредитного бума занимали и не могли остановиться, а теперь не имеют шансов расплатиться. Средний размер дога потенциальных банкротов составляет 1,4 миллиона рублей. Впрочем, и он сильно разнится от группы к группе: в частности, обладатели десятка кредитов в среднем должны 3,9 миллиона рублей.
Интересно, что в 2015 году, когда закон о банкротстве физических лиц вступал в силу, под его условия подпадали 418 тысяч заемщиков. Еще 300 тысяч находились в явно предбанкротном состоянии. Однако при этом «плохих долгов» насчитывалось порядка 20-25 миллионов рублей. В частности, по данным крупнейшего в стране коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», четверть россиян имели проблемные кредиты наличными, шестая часть – проблемы с возвратом кредитов по картам. Еще десять процентов граждан не платили во время за автокредиты, а примерно 4% - по ипотеке.
Нынешние 8 миллионов потенциальных банкротов – конечно, цифра внушительная, но сравнивая ее 25 миллионами разоренных граждан, которые маячили на горизонте еще два года назад, можно сказать, что стране удалось избежать худшего сценария.
С одной стороны, свою роль сыграл закон о банкротстве физлиц, заставивший банки смириться с потерей части кредитов и позволивший самым безнадежным должникам начать жизнь с чистого листа. С другой, как ни парадоксально, положительную роль сыграл жесткий кризис, в котором Россия пребывает с 2014 года.
Обвал курса национальной валюты, сокращение реальных доходов и скачок инфляции отрезвили россиян. В 2014-2015 годах наблюдалась явная тенденция к сокращению трат на развлечения, отдых, покупку новой одежды и автомобилей. Вместо приятных и интересных вещей граждане ускоренно гасили долги и закупались иностранной валютой, очевидно, готовясь к еще боле жестоким испытаниям.
Убедившись, что финансовый «конец света» немного откладывается, россияне вновь начали брать кредиты, а определенная часть – даже строить личные финансовые пирамиды, гася старые кредиты за счет новых. В 2014-м к такой стратегии прибегли 43% заемщиков, в 2015-м – уже 50%, а в 2016-м – 51%.
В целом ситуация немного выправилась по сравнению с кредитной вакханалией 2010–2013 годов. Однако она продолжает оставаться неустойчивой и может развернуться в любую сторону, отмечают экономисты.