Центробанк обнародовал портрет среднестатистического российского заемщика
Как выяснилось, это пенсионер с тремя кредитами. В кабалу банков попали уже 50 млн россиян. Только за последний год их стало на 4,7 млн больше. Полстраны в долгах!
Банк России выразил озабоченность тем, что закредитованность россиян достигла невиданных масштабов: сумма долгов сопоставима с годовым бюджетом страны. Причем каждый второй заемщик — должник с тремя и более кредитами. Число сограждан, тянущих неподъемный груз, за последний год выросло на 2,7 млн. Кредиты стали чаще выдавать людям старших (более 40 лет) возрастных групп. При этом ухудшается способность должников обслуживать взятые ими займы.
Банкиры шутят: у тех, кто берет кредиты по нынешним ставкам, надо бы спрашивать справку от психиатра. Однако есть совсем простое объяснение: деваться людям некуда. Их доходы не поспевают за инфляцией, и, чтобы сохранить более-менее приемлемый уровень жизни, приходится брать взаймы. Так, может, умерить аппетиты и обходиться самым необходимым?
Увы, очень часто в долговую петлю залезают вовсе не из-за желания отдохнуть на море или сменить автомобиль, а чтобы элементарно выжить. Рассказывает пенсионерка из Смоленска: «Мой муж — инвалид I группы по онкозаболеванию. Сами понимаете, сколько средств нужно при уходе за лежачим больным. Пенсий не хватает, залезли в кредиты. Вовремя взносы внести не смогли. В отношении нас возбудили дело и стали с банковской карты мужа удерживать половину пенсии. И как нам теперь доживать?»
Здорово рискуют и те, кто в нынешних условиях берет ипотеку. Банки предлагают увеличенные сроки кредитования, иначе при высоких ставках и выросших ценах на недвижимость платежи оказываются для людей неподъемными. В минувшем году около 15% ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. В результате половина получателей ссуд смогут рассчитаться с долгами лишь в пенсионном возрасте, после 65 лет. А если здоровье подведет и вкалывать, как прежде, не сможешь? Как с этим справляться?
В Высшей школе экономики подсчитали: более 62% российских домохозяйств имеют все признаки финансовой неустойчивости. Это означает, что у них или нет накоплений «на всякий пожарный», или на выплату кредитов уходит более трети доходов. Случись беда — потеря работы, болезнь близких, — платить такой семье будет нечем. Отмечается, что в среднем возрасте основной источник финансовой неустойчивости — кредиты, в старшем — отсутствие накоплений, но каждая пятая российская семья уже сочетает оба фактора риска. И доля таких неустойчивых домохозяйств быстро растет, за последние полгода увеличившись с 56 до 62%.
Любопытно, что все это происходит на фоне официально декларируемых достижений: минимального в истории России уровня бедности (9,3%, или 13,5 млн россиян, по данным Росстата) и рекордного за пять лет роста зарплат (на 7,8%) и реальных располагаемых доходов (на 5,4%). Как же так получается? Все из-за неравномерного распределения зарплат и слишком большого роста цен на товары, объясняют мудрые эксперты.
В России сложилась парадоксальная модель: растет и кредитование, и объемы банковских депозитов физлиц, хотя маловероятно, что одни и те же люди берут кредиты и несут их потом обратно в банк. Скорее, усиливается диверсификация населения по доходам. Одним (например, связанным с военно-промышленным комплексом) удается зарабатывать, другие же стремительно беднеют. У многих из былых представителей среднего класса пропадает уверенность в завтрашнем дне.
Зато недавно обнародованный новый список «Форбс» демонстрирует, что Россия — сказочно богатая страна. В 2023-м миллиардеров в нашей стране прибавилось на 13,5%, их стало 125 человек — тоже рекорд. Совокупное состояние богатейших людей увеличилось на 14%...
Все не так плохо? Скажите об этом пенсионерке из Смоленска.