11 декабря 2016г.
МОСКВА 
-7...-9°C
ПРОБКИ
3
БАЛЛА
КУРСЫ   $ 63.30   € 67.21
НЕФТЬ  +1.73%   44.76

РОССИЙСКИЕ БАНКИ НА РУБЕЖЕ ТЫСЯЧЕЛЕТИЙ

Информационный центр "Рейтинг"
Опубликовано 01:01 13 Марта 2001г.

С ушедшим веком российская банковская система простилась на мажорной ноте. По общему мнению,

С ушедшим веком российская банковская система простилась на мажорной ноте. По общему мнению, 2000 год стал одним из самых удачных в последнем десятилетии.
Причины позитивного развития банковского сектора в истекшем году прозаичны и банальны. Прежде всего следует сказать о благоприятной для России конъюнктуре внешних товарных рынков, в первую очередь - высоких мировых ценах на нефть и газ. Разумеется, бурный поток нефтедолларов не мог пройти мимо денежно-кредитного сектора, а самых заметных успехов достигли как раз кредитные организации, обслуживающие экспортеров энергоносителей. Следствием удачного стечения внешних факторов стало довольно динамичное развитие всей российской экономики. По предварительным данным Госкомстата, рост ВВП в 2000 году может составить 7,7 процента.
Естественно, что для банковской системы успехи российской экономики оказались весьма кстати. Образно говоря, благодаря экономическому росту в 2000 году клиентский "пирог для банков" стал больше. И это, пожалуй, главный позитив последнего года ХХ века.
Еще одним фактором, оказавшим существенное влияние на состояние российских банков, стало продолжение процесса урегулирования долговых проблем с западными кредиторами. Среди бывших столпов банковского бизнеса лишь единицы (Сбербанк, Внешторгбанк, Газпромбанк и Альфа-Банк) расплатились по старым долгам.
Понятно, что все вышеперечисленное - это общие моменты, предопределившие тенденцию развития банковского сектора в истекшем году. Но и на таком фоне были банки, добившиеся наибольшего прогресса, и те, кто не сумел воспользоваться моментом, сдав свои позиции. Наше исследование по традиции посвящено банкам-лидерам.
Прежде всего следует остановиться на критериях, отражающих реальную величину банков. В табл. 1 приведены банки, отранжированные по величине чистых активов. По данным ИЦ "Рейтинг", на 1 января 2001 года чистые активы 100 крупнейших банков составили 1664,5 млрд. рублей. Из банков, добившихся прироста по данному показателю, следует отметить Банк Москвы (+97 процентов), Альфа-банк (+63,5), Промстройбанк Санкт-Петербург (+60,7), Газпромбанк (+60,1). Были и банки, добившиеся большего прироста. Однако такие кредитные организации по своим масштабам невелики, а потому их успехи интересны разве что им самим.
В табл.2 приведены банки, отранжированные по величине собственного капитала. Тему недостаточной капитализации российских банков теперь не обсуждает только ленивый и говоря откровенно, повод для беспокойства есть. По данным ИЦ "Рейтинг", совокупный капитал 100 крупнейших банков на 1 января 2001 года составил 260,5 миллиарда рублей. Получается, что капитал элиты российской банковской системы даже с учетом особенностей национального бухгалтерского учета в банках, позволяющего банковским бухгалтерам "работать над балансами в нужном направлении", в валютном эквиваленте составляет всего 9,2 миллиарда долларов.
Для решения масштабных задач, стоящих перед российской экономикой, этого маловато. Вместе с тем динамика последнего года обнадеживает, особенно у крупнейших банков. Так, капитал Внешторгбанка и Газпромбанка вырос вдвое. На 64,4 процента увеличился капитал Альфа-банка.
Особо отметим актуальность позитивной динамики этой категории банков. Как показали кризисные события 1995 и 1998 годов, именно проблемы крупных кредитных организаций автоматически становятся проблемами всей банковской системы в целом. Следует отметить устойчивость положения первой пятерки крупнейших банков (Сбербанк, Внешторгбанк, Газпромбанк, Альфа-банк и Межпромбанк) как по активам, так и по капиталу.
В табл.3 приведены банки, имеющие наибольший объем привлеченных вкладов населения. В последнее время многие видные специалисты -теоретики по финансовой тематике ставят в упрек российским банкам плохую работу с физическими лицами. Мол, деньги населения банки не привлекают, и от этого мощный инвестиционный ресурс для нашей экономики остается незадействованным. С подобными претензиями трудно согласиться хотя бы потому, что вклады физических лиц в банках есть, и даже не только в Сбербанке (см. приведенную ниже таблицу). И это притом, что доверие населения к финансовым структурам после 1991, 1995 и, наконец, 1998 годов в короткий срок восстановить просто невозможно. А привлекать средства частных вкладчиков при сложившемся уровне ставок на финансовом рынке банкам непросто. В такой ситуации с точки зрения банка привлечение средств физических лиц может рассматриваться только как работа на перспективу. На сегодняшний день далеко не все могут себе такое позволить.
Проанализировав банковские пассивы, самое время уделить внимание активам. В табл. 4 приведены банки, имеющие наибольший объем кредитов, предоставленных экономике. Низкая инвестиционная активность российских банков стала переходящей проблемой для всех последних кабинетов министров. Нынешний - не исключение. Чтобы стимулировать рост объемов кредитования реального сектора, многочисленными институтами и аналитическими центрами разрабатываются специальные программы. ЦБ РФ и Минфин предпринимают максимум усилий по снижению ставок на финансовом рынке и обузданию инфляции. В некоторых регионах местные власти даже оплачивают коммерческим банкам проценты по выданным кредитам из местных бюджетов. А правительство всерьез рассматривает возможность широкого допуска в Россию иностранных страховых компаний, которые, по замыслу чиновников, должны будут страховать кредитные риски. Между тем, как видно из таблицы, многие банки уже сейчас активно кредитуют реальную экономику, причем делают это успешно. Ну а главным критерием эффективности кредитования остается эффективность использования полученного кредита заемщиком, то есть успешность его хозяйственной деятельности. Естественно, что и в этом случае в привилегированном положении оказываются банки, кредитующие внешнеторговые операции.
Подводя общие итоги развития российских банков в 2000 году, отметим, что на слуху все те же Сбербанк, Внешторгбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк. Они сохранили, а в чем-то и упрочили свое лидерство.
В заключение несколько слов следует сказать о ближайших перспективах российских банков. Пока для серьезного беспокойства нет повода. Макроэкономические параметры российской экономики стабильны, а конъюнктура мировых цен на энергоносители, вопреки прогнозам скептиков, остается благоприятной. Однако, как известно, ничто не вечно. Кроме того, все отчетливее начинают проявляться и негативные тенденции. Прежде всего речь идет о неурегулированности проблемы внешнего долга и негативных последствиях реального укрепления курса рубля.
Подобные проблемы вполне могут потребовать принятия мер по существенному ужесточению денежно-кредитной политики. Для банковского сектора это будет означать, что о так называемой избыточной ликвидности придется забыть. Не приходится сомневаться, что при таком развитии событий запаса прочности хватит далеко не всем. Легче других будет банкам, динамично развивающимся в последние два года. Тут как в сельском хозяйстве: весенний день год кормит. "Весна" для российских банков (1999, 2000 гг.) заканчивается. Скоро "осень" - время пожинать плоды своего труда.
ТАБЛИЦА 1
N Банк Активы,
млн. руб.
1. Сбербанк России 596081
2. Внешторгбанк 120414
3. Газпромбанк 86271
4. ОАО "Альфа-Банк" 75653
5. ООО "Международный
Промышленный Банк" 75135
6. Международный
Московский Банк 72693
7. АКБ "ДИБ" 49376
8. АКБ "Росбанк" 44913
9. Банк Москвы 36363
10. КБ "Ситибанк Т/О" 28422
ТАБЛИЦА 2
N Банк Капитал,
млн. руб.
1. "Внешторгбанк" 44272
2. Сбербанк России 43495
3. ООО "Международный
Промышленный Банк" 26159
4. ОАО "Альфа-Банк" 22144
5. Газпромбанк 16578
6. АКБ "Росбанк" 7061
7. Глобэксбанк 5101
8. АКБ "НРБанк" 4841
9. МДМ Банк 4569
10. ОАО РИКБ
"Башкредитбанк" 3973
ТАБЛИЦА 3
N Банк Депозиты
физических
лиц,
млн. руб.
1. Сбербанк России 348038
2. Газпромбанк 5447
3. ОАО "Альфа-Банк" 4756
4. АКБ "ДИБ" 3782
5. Банк Москвы 3410
6. Внешторгбанк 2967
7. Автобанк 2722
8. АКБ "Росбанк" 2676
9. Банк Австрия
Кредитанштальт
(Россия) ЗАО 1818
10. ОАО "ПСБ" 1799
ТАБЛИЦА 4
N Банк Кредиты
экономике,
млн.руб.
1. Сбербанк России 274094
2. ООО "Международный
Промышленный Банк" 54212
3. Газпромбанк 43414
4. АКБ "Росбанк" 32454
5. "Внешторгбанк" 31367
6. Банк Москвы 20684
7. КБ "Ситибанк Т/О" 15804
8. ОАО Банк "Менатеп СПб" 13412
9. ОАО "РИКБ
Башкредитбанк" 13016
10. МДМ-Банк 12414


Loading...



В ГД внесли законопроект о декриминализации побоев родственников