В чем разница между картами рассрочки от крупных супермаркетов и обычными кредитками?
Одна из крупнейших торговых сетей решила выпустить так называемую карту рассрочки, чтобы клиенты могли приобретать товары в ее супермаркетах с отложенным платежом. Сроки окончательных расчетов и штрафы за неуплату пока обсуждаются. Но в целом идея понятна: ретейлер хочет замкнуть на себя денежный оборот, вытеснив из торговой цепочки банковские карты, которыми сегодня расплачиваются большинство покупателей. В чем разница между картами рассрочки и обычными кредитками?
Вообще-то это новшество — хорошо забытое старое. В 90-х магазины в глубинке обзавелись амбарными книгами, куда заносили долги односельчан, отоваривавшихся в долг до пенсии или получки. Сегодня банки открывают клиентам кредитные линии с обязательством компенсировать затраты в оговоренный срок. Однако крупный ретейлер приходит на этот рынок впервые.
Итак, карта будет исключительно виртуальной, то есть обойдется без пластикового носителя и, соответственно, затрат на его выпуск. Для оформления потребуется только паспорт гражданина РФ и пара минут ожидания на кассе супермаркета. У карты будет льготный период. Пожалуй, на этом конкретика иссякает, оставляя открытыми массу вопросов.
Вот только часть их. Каков предполагается лимит покупок взаймы? Во что обойдется годовое обслуживание? Каким будет льготный период? К сожалению, ретейлер на этот счет хранит молчание. Зато говорят эксперты.
«По сути это суррогатный банковский продукт. Предоставление товаров и услуг с отложенным платежом — это кредит. Все отличие заключается в привязке к конкретной торговой сети. Но едва ли можно считать удобным кредитный продукт, которым можно воспользоваться только в одной торговой сети», — недоумевает экономист Алексей Подшибякин.
А возьмите правила выдачи «карты рассрочки». Все, что оформляется и выдается по единственному документу, является для банка-эмитента априори рискованным кредитным продуктом. Да, упомянутая сеть супермаркетов рассчитана на покупателей с достатком выше среднего, но где гарантия, что, услышав про раздаваемые «карты рассрочки», за ними не придут окрестные маргиналы? Полагаю, что банк-партнер ретейлера понимает это лучше нас с вами, так что процент по просроченным платежам едва ли будет символическим. Хорошо если он удержится на уровне классических кредитных карт.
Далее. Общепринятый срок льготного периода у кредитных карт на сегодня — 50 календарных дней. Однако на рынке появляются и более щедрые предложения: 100 и 120 дней. «Перебить» такую ставку весьма непросто.
Меньше вопросов вызывает стоимость годового обслуживания виртуальной карты. Ее вполне могут сделать нулевой при условии ежемесячного совершения покупок на определенную сумму, допустим, 25-30 тысяч рублей. Так что сэкономить покупателю не удастся.
Ну и еще. Поскольку «рассрочка» является все-таки кредитным продуктом, потенциальным клиентам следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования. Учитывая, что в России в настоящее время все без исключения банки работают с коллекторами, вполне может статься, что проблем своему владельцу может подкинуть и «рассрочка». Из-за просроченного платежа в пару сотен рублей панику, конечно, никто поднимать не будет, а вот тысяч 50 уже могут попросить отдать весьма убедительно. Еще и с процентами.