Банк России готовит очередную реформу пенсионной системы. В рамках новой концепции регулятор предлагает установить автоматическую «подписку» на участие в накопительной системе для граждан, которые не желают делать выбор самостоятельно – так называемых «молчунов». Об этом в понедельник, 29 февраля на полях саммита министров финансов и глав центробанков G20 в Шанхае сообщила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.
«От накопительного элемента нельзя отказываться. Пусть он будет трансформироваться, но его нужно сохранить, – заявила она. – Государство должно создать надежные инструменты таких накоплений, в которые граждане поверят. Для таких добровольных накоплений должны быть разного рода стимулы. Мы как раз их обсуждаем. Есть разные варианты, в том числе налоговые, варианты с автоматической «подпиской» на накопительную систему, что есть в других странах», - добавила Набиуллина.
При этом глава ЦБ уточнила, что сейчас в России действует правило, по которому неопределившиеся граждане не участвуют в накопительной системе: все их взносы зачисляются в страховую часть пенсии. По выражению Набиуллиной, существующая система является несбалансированной и неэффективной.
Мотивация без доверия
Российское государство пытается внедрить смешанную пенсионную систему с 2002 года. Согласно закону «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ», пенсии по старости в нашей стране состоят из трех компонентов: базовой, страховой и накопительной. Первая из них предоставляется государством, а две других зависят от суммы начисленных взносов и эффективности их использования негосударственными пенсионными фондами. В результате сформировалась следующая схема: работодатель выплачивает Пенсионному фонду 22% годового заработка работника; из них 16% уходят в распоряжение государства, а 6% могут направляться в негосударственные пенсионные фонды (НПФ).
В 2007 году власти разрешили использовать на формирование пенсий материнский капитал, а в 2008 году запустили программу государственного софинансирования накопительной части пенсии. В рамках этого проекта бюджет доплачивал часть взносов тем, кто решил довериться НПФ. В течение многих лет Пенсионный фонд рассылал «письма счастья» – предложения гражданам выбрать для управления своими средствами один из негосударственных фондов, а СМИ сообщали о многочисленных инициативах о перераспределении средств «молчунов» без их ведома. Несмотря на активную агитационную компанию и угрозы экспроприации средств, государству удалось убедить обратиться в НПФ меньше половины будущих пенсионеров – 44%.
Выбор в пользу негосударственных фондов за прошедшие 11 лет сделали только 28 миллионов граждан. Притом 5 миллионов перешли в НПФ в 2015 году, когда возникла угроза полного списания всех накоплений предыдущих лет.
Обоснованные сомнения
Обозреватели отмечают, что система накопительных пенсий не вызывает у россиян доверия – прежде всего в силу недавнего исторического опыта: многие просто не верят частным компаниям, которым придется выплачивать пенсии через 25–30 лет. Государство, которое должно гарантировать, что НПФ за это время не обанкротятся, само совершает шаги, подрывающие доверие граждан. В 2013 году власти заморозили перечисление средств в НПФ: пенсионные отчисления были пущены на финансирование текущих расходов. В 2015 и 2016-м годах практика продолжилась. По подсчетам специалистов, за три года государство вытащило из накопительной системы почти триллион рублей: 243 миллиарда в 2014 году и 307,4 миллиардов в 2015-м. Еще 342 миллиарда будет изъято в текущем, 2016-м.
«Безусловно, это вынужденная мера. Но она не должна приводить к уменьшению прав застрахованных лиц. В обмен на «живые» деньги, которые пошли на латание дыр бюджета ПФР, россиянам обещают пенсионные баллы и индексацию пенсии выше инфляции. Однако уже в этом году данное обязательство не будет исполнено», - прокомментировал государственную политику в отношении пенсий директор по корпоративным рейтингам агентства RusRating Максим Плешков.
Еще одним поводом для скепсиса стало начисление так называемых пенсионных баллов вместо живых денег. Многие граждане задаются вопросом: где гарантия, что «цена» баллов не будет в разы понижена при расчете пенсий? Впрочем, и начисление пенсий в рублях тоже связано с серьезной проблемой: доходность государственных управляющих фондов и большинства негосударственных либо ниже, либо равна инфляции. В результате максимум, что могут сделать НПФ – это не дать накоплениям обесцениться. Ни о каком росте пенсионных «вкладов» речи не идет.
Существуют, наконец, и объективные трудности, которые мешают многим россиянам заниматься формированием своих пенсий. В начале 2016 года руководство Минтруда призналось, что ведомству неизвестно, где и как работают более 20 миллионов россиян. Специалисты убеждены, что упомянутые граждане заняты в «сером» секторе рынка; ни они сами, ни их работодатели не платят взносов в ПФР.
Наконец, в 2015 году Центробанк начал отзывать лицензии у НПФ, что опять-таки добавило нервозности гражданам, полагающим, что в этой сфере имеются ненадежные структуры, с которыми лучше не иметь дела.
Вопрос о том, сможет ли ЦБ придумать выход из сложившейся ситуации, пока остается открытым: пока финансовым и социальным ведомствам РФ найти принципиального решения этой головоломки не удалось.
