Россияне вновь наращивают активность в плане набирания кредитов. Об этом свидетельствует статистика Объединенного кредитного бюро.
По данным организации, за прошлый год общий размер долга 82 миллионов имеющих кредиты граждан увеличился на 13,2%, достигнув отметки в 12,2 триллионов рублей.
Анатомия долгов
При этом статистика свидетельствует, что объемы займов растут почти в три раза быстрее числа заемщиков. По сравнению с 2016 годом, например, число займов выросло на 12%, а объем вновь заключенных долговых соглашений подскочил на 37%, сообщают «Ведомости».
Эксперты отмечают, что рост произошел во всех сегментах кредитования: ипотеке, автозаймах, кредитах наличными и выдаче кредитных карт. Наибольший объем средств граждане заняли у банков в виде наличности – почти 3 триллиона рублей. Число таких займов выросло 14%, достигнув отметки в 24,7 миллиона.
Из видов кредитования самый большой рост показала ипотека: совокупный объем таких займов увеличился на 42%, а количество договоров – почти на треть. При этом на жилье россияне заняли вдвое меньше, чем на покупку вещей и «неотложные траты» – 1,8 триллиона. Впрочем, и ипотечных заемщиков в стране относительно невелико: на всю 140-миллионную страну заключено всего 959 237 договоров.
В развитии ипотечного кредитования больше других постарался «Сбербанк», выдавший 53% ипотечных займов.
Автокредитование также показало бодрый рост, однако и по количеству договоров, и по объемам займов этот сегмент кредитного рынка не может похвастаться ничем особенным: 333,3 миллиарда и 436 539 договоров. При этом именно в данном сегменте отмечается наименьший разрыв между количеством договоров и объемом заимствований. Первый параметр оценивается специалистами ОКБ в 25% (по другим оценкам – в 29%), второй – в 36%.
Иллюзия благосостояния
Комментируя цифры, эксперты отмечают, что наши сограждане, похоже, стали заложниками финансовой иллюзии. Несмотря на четыре года снижения реальных доходов, которая продолжилась и в 2017-м (снижение составило 1,7%) – номинальные доходы граждан растут. В результате складывается ситуация, когда деньги у людей вроде бы есть, но их «немного» не хватает. В этой обманчивой ситуации россияне, уже уставшие затягивать пояса, пошли за кредитами, надеясь подтянуть уровень жизни к докризисным стандартам.
«В 2017-м мы видели, что сначала «разморозка» коснулась ипотеки, - рассказал по этому поводу генеральный директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев. – Вторыми «разморозились» кредитные карты».
Главный экономист пенсионного фонда «Капитал» Евгений Нардошин отметил, что наибольшую тревогу дейсвтительно вызывает тот факт, что россияне все больше зависят от кредитных карт. Они начинают брать новые карты для погашения обязательств по старым. По его мнению, негативный потенциал резко увеличится после того как банки постепенно откроют доступ к займам тем категориям граждан, которые сейчас не могут рассчитывать на займы.
Впрочем, не только психологические факторы обеспечили кредитный бум 2017-го, отмечают специалисты. Рост ипотеки стимулировался и вполне объективными факторами – прежде всего относительно низкими ставками. Россияне могли получать жилищные кредиты под 12 – 14% годовых. Этот процент далек от норм развитых стран Европы и Азии, однако на фоне ставок прошлых лет и он воспринимается гражданами как вполне адекватный.
Впрочем, далеко не факт, что тенденция роста кредитных портфелей по всем направлениям сохранится в нынешнем году. Ранее Центробанк заявлял, что намерен оперативно реагировать на перегрев рынка. Недавно сообщалось, что регулятор занялся подготовкой поправок, позволяющих изменять коэффициенты риска для отдельных сегментов банковского рынка. После их принятия ЦБ решением совета директоров сможет закручивать гайки в отношении отдельных кредитных продуктов, предотвращая «надувание пузырей».