Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что льготную ипотеку пора сворачивать
Жилищные кредиты под 6-8% годовых помашут нам ручкой. После того как ЦБ в очередной раз поднял ключевую ставку с 13 до 15 пунктов, цена обычной ипотеки взлетела до 17% годовых, и это не предел. А Эльвира Набиуллина заявила, что льготную ипотеку пора сворачивать.
ЦБ также отправил в правительство предложение о повышении первичного взноса на жилищные кредиты — минимум до 20-25%. Причиной названы «признаки перегрева на рынке». По словам главного банкира страны, она готова и дальше ужесточать регулирование ипотечного рынка, «чтобы не допустить создание пузыря». А ведь, по данным Минфина, льготные государственные программы сейчас обеспечивают 80-90% всех ипотечных кредитов на покупку строящегося жилья. Но теперь предлагается льготную ипотеку если не ликвидировать, то снижать ее долю в общем портфеле хотя бы до половины. Мол, в противном случае она становится разорительной для бюджета.
В результате у России появляются все шансы стать мировым чемпионом по недоступности массового жилья. Судите сами. В Германии ипотечный кредит дают под 1,5-2% годовых, в Болгарии — под 5%, в Испании — под 2-3%, в Литве — под 2%, в Польше — под 3,7-4%, в Италии — под 2-3%... А потому ипотеку в этих странах берут на 20 лет и даже на полвека с ежемесячными выплатами не более квартирной платы. И первый взнос у них держится на уровне 15-20%, хотя тамошние зарплаты в разы превышают российские.
В России, в отличие от Европы, также продолжают расти цены на квартиры: за год из 29 стран ЕС цены поднялись лишь в восьми, а у нас в первом квартале текущего года стоимость квадратного метра в новостройке в среднем по стране была в полтора раза выше, чем в январе — марте 2021-го. В то же самое время объем непроданных квартир в России по итогам первого полугодия составил 70,9 млн кв. метров, или 70% от всего строящегося жилья (в годовом выражении показатель на начало июля составил 101,1 млн кв. метров).
На первом месте по «темным окнам» сейчас Омск. Там нынче строится и проектируется 323,8 тысячи метров жилья, из них 248,3 тысячи останется нераспроданным. По оценке экспертов, чтобы распродать эти объемы, потребуется четыре-пять лет. На втором месте по нераспроданным новостройкам находится Краснодар. Здесь строится 4,2 млн "квадратов«жилья, из них 75% пока не распродано. Для реализации их потребуется около 4,5 года. На третьей строчке расположилась Самара, там, чтобы распродать уже построенные квартиры, потребуется более пяти лет. Доля нераспроданных в Москве новостроек составляет 58%. Чтобы распродать 8,6 млн кв. метров, необходимо почти три года. В Петербурге похожая картина.
Надо признать, проблема существует и в других странах. В Германии так называемая квота пустующих квартир постоянно снижается, но в среднем колеблется в районе 4%: из почти 50 млн квартир Германии пустуют 2 млн. Правда, в перенасыщенном Мюнхене эта квота практически равна нулю, за квартирами стоит очередь желающих. Баварской столице не хватает сегодня 55 тысяч новых квартир. Зато в Лейпциге почти 40 тысяч единиц жилья ждут своих владельцев или арендаторов.
В США объемы нераспроданного жилья составляют до годовой программы их строительства. В Италии власти некоторых городков и деревень решились на беспрецедентный шаг: стали раздавать дома даром или за символическую плату. Таким образом они задумали остановить вымирание маленьких населенных пунктов.
Но в этих и многих других странах общая жилищная ситуация значительно благополучнее российской: в среднем на человека в США приходится 75 «квадратов» жилья, в Великобритании — 62, в Германии — 45. В России же этот показатель составляет лишь 29 «квадратов». То есть в нашей стране есть кому раздавать непроданное жилье. На 2020 год в органах местного самоуправления на жилищном учете состояли около 2,5 млн малоимущих граждан, признанных нуждающимися в «жилищной помощи» государства. Лишь инвалидов порядка 63 тысяч человек. Из них такую помощь получают не более 3% в год. Нуждающимися в улучшении жилищных условий считают себя около 40% населения, доходы которых не позволяют поменять свои каморки на что-нибудь более просторное и комфортное.
Зато государственные финансисты утверждают, что все беды — от слишком низкой стоимости новостроек, покупаемых за счет льготной ипотеки. Из-за чего россияне побогаче заключают ипотечные договоры в нескольких банках, покупают по четыре-пять и больше квартир и потом делают на них бизнес — перепродают или сдают в аренду.
Теперь, чтобы исправить ситуацию, власть намерена сделать ипотеку малодоступной для всех — и в первую очередь для населения среднего достатка. А также для молодежи, которая на свадьбу уже не сможет надеяться на родительский подарок в виде ипотечной «однушки» с оплаченным стартовым взносом. Разве что размером в полметра?