Ужасы экспресс-займов возвращаются

Число кредитных предложений растет, как будто кризиса и не бывало

«Труд» разобрался в условиях экспресс-кредитов, оформляемых в магазинах, и выяснил, что они вовсе не так выгодны, как это преподносится банками.

Чтобы узнать, насколько тяжелым бременем станет кредит на холодильник или стиральную машину, корреспондент «Труда» прошлась по магазинам. В салоне «Эльдорадо» на «Горбушке» сотрудница «Русского Стандарта» сообщила, что ее банк предлагает чрезвычайно выгодные условия.

«Еще недавно мы брали комиссию буквально за все, сейчас — только проценты», — сказала она. По ее словам, за кредит на холодильник ценой 55 тысяч рублей клиент переплатит 17% за шесть месяцев и почти 30% за 1 год. В Альфа-банке по кредиту на шесть месяцев на тот же холодильник ставка будет 8% в месяц (около 50% в год). Сотрудник банка заверил, что сейчас брать кредиты стали гораздо чаще, чем в прошлом году. Оба банка требуют первоначальный взнос не менее 10%.

«А вот у нас — без первоначального взноса», — вмешался представитель Home Сredit. Однако в этом случае и годовой процент будет выше — почти 60%. При этом ни одного из кредиторов не интересуют реальные доходы заемщика.

Было лучше

Между тем, как выяснил «Труд», два года назад холодильник за 55 тысяч рублей, взятый в кредит, обходился заемщику дешевле. В то время в Home Сredit плата за пользование кредитом 1 год составляла 10 470 рублей, сегодня — 12 880 рублей. В Альфа-банке в 2008 году переплата была 9880 рублей, сегодня — 11 970 рублей. «Русский Стандарт» получал от заемщика сверху 11 700 рублей, сейчас — 13 490 рублей.

Меньше были и ставки. «В середине 2008 года они составляли 35–40%, — говорит главный экономист УК „Финам Менеджмент“ Александр Осин. — Теперь — 40–50% годовых».

Семейная и кредитная истории под ударом

Эксперты предсказывают, что с активизацией экспресс-кредитования вырастет и процент невозвратов. Только в прошлом году, когда на оформление кредита в магазине шло мизерное число покупателей, по оценке коллекторского агентства АКМ, уровень просроченных экспресс-кредитов достиг 15%. С ростом уверенности в завтрашнем дне число спонтанных покупок увеличивается.

Вместе с тем растут и риски влезть в долговую яму и испортить свою кредитную историю, а то и вовсе потерять семью. На пике популярности экспресс-кредитов такие истории были нередки: человек покупал дорогую вещь в кредит и перекладывал бремя платежа на супруга или супругу. Логическим завершением финансового раздрая становился развод.

Подводные камни

Пять ловушек магазинного кредита

1. Скрытый годовой процент

Ежемесячный взнос кажется не таким большим по сравнению с возможностью получить вещь сразу. Следует отличать помесячную комиссию от годовой.

2. Ставка выше, чем в банке

Для товарного кредита устанавливаются более высокие ставки, чем для кредита, оформляемого в банке, так как для его получения не требуется подтверждение дохода. Разница составляет десятки процентов. Плюс комиссии.

3. Черные брокеры

Если ваши анкетные данные не удовлетворяют требованиям банка, свою помощь вам предложит кредитный брокер. Зачастую, пользуясь документами клиента, такие люди берут кредит в свою пользу и пропадают с деньгами. Бывает и так, что кредитный обман вскрывается — тогда вам грозит до 4 лет тюрьмы.

4. Удавка для всей семьи

Кредит в магазине могут дать даже безработному. И тогда расплачиваться за импульсивный выбор одного из членов семьи придется всем.

5. Паспорт хуже кошелька

Если так случилось, что вы потеряли паспорт, вскоре некий банк может напомнить вам, что необходимо платить по кредиту: по вашему паспорту его мог оформить кто угодно.




Госдума собирается рассмотреть законопроект о возврате сезонного перевода часов.