Антон Дроздов: "Надо интересоваться своей пенсией смолоду"

Главная Жизнь 01:01 25 Мая 2009 2692

Что происходит с нашими пенсионными накоплениями в кризис? Не сгорят ли пенсионные деньги, переданные в управление частным инвестиционным компаниям? Как увеличить свою будущую пенсию и что будет с пенсиями, когда государство перестанет дотировать Пенсионн

Ширманова Татьяна

Напечатать

Пенсии в кризис

– Антон Викторович, что произошло с пенсионными накоплениями в кризис?

– Давайте определимся, что подразумеваем под словами «пенсионные накопления». Это отнюдь не все деньги, которые предназначены для выплаты пенсий нынешним и будущим пенсионерам.
Напомню, что пенсия в России формируется из трех частей: базовой, страховой и накопительной. Базовая часть устанавливается законом и выплачивается в виде фиксированной суммы, а страховая – персонифицирована, то есть у всех разная, в зависимости от трудового и страхового стажа, размера зарплаты. Обе эти части формируются сейчас за счет единого социального налога (ЕСН), который работодатели платят в бюджет. Соответственно, эти части пенсии из федерального бюджета же потом и выплачиваются. Кризис на этот процесс никак не повлиял.
Собственно «пенсионные накопления» – это накопительная часть пенсии, которая по законодательству формируется у россиян 1967 года рождения и моложе и сейчас составляет 6% от фонда оплаты труда. Средства накопительной части пенсии передаются управляющим компаниям, которые инвестируют их в различные финансовые инструменты. По желанию человека средства накопительной части его будущей пенсии направляются либо в государственную управляющую компанию – Внешэкономбанк (ВЭБ), либо в частную управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

В прошлом году общее падение фондового рынка превысило 80%, что не могло не сказаться на доходности инвестирования пенсионных накоплений. Большинство частных управляющих компаний показали отрицательные результаты. Но при этом нельзя забывать, что 90% пенсионных накоплений по обязательному пенсионному страхованию находятся в государственной управляющей компании – Внешэкономбанке. Результат ВЭБа по итогам 2008 года – минус 0,46% – это практически нулевая доходность. Но уж точно не катастрофа, особенно если учесть общую неблагоприятную конъюнктуру. Все это благодаря тому, что у нас есть жесткие законодательные требования к перечню ценных бумаг, в которые могут вкладываться «пенсионные» деньги. У государственной управляющей компании очень консервативный инвестиционный портфель – только государственные ценные бумаги. В результате финансовый кризис ударил по пенсионным накоплениям не столь сильно. У частных УК и НПФ он менее консервативный, но ограничения тоже присутствуют.

При этом надо помнить, что пенсионные накопления рассчитаны на инвестирование в течение 20–30 лет и более. Первые массовые выплаты пенсий гражданам, имеющим накопительную часть пенсии, начнутся лишь в 2023 году. Кризис – это все-таки краткосрочное явление. Предшествовавший ему рост и, будем надеяться, последующий рост финансового рынка нивелирует убытки 2008 года. Этот процесс уже начался. В I квартале 2009 года практически все компании, управляющие пенсионными деньгами, показали положительную доходность. Причем если этот квартал экстраполировать на год, то, например, показатели фонда «Тройки Диалог» – более 80% годовых.

– Кризис выявил слабые места в управлении «пенсионными» деньгами. Какие уроки следует извлечь?

– Уроки кризиса в первую очередь показательны для негосударственных пенсионных фондов. Анализ их финансового состояния, инвестиционных портфелей показывает, что нужны дополнительные меры по обеспечению их устойчивости. Это, например, создание страховых фондов для НПФ, которые будут гарантировать клиентам возврат как минимум основной суммы средств, корректировка инвестиционной декларации, в том числе с целью создания условий для более быстрого реагирования управляющих компаний при неблагоприятных изменениях на финансовом рынке.

– Опыт иностранных государств по повышению эффективности пенсионных накоплений как-то учитывается?

– Есть практики, которые стоит взять на вооружение. Например, в Германии НПФ при заключении договоров с гражданами гарантируют возврат основной суммы. Из-за этого у них доходность пониже, поскольку необходимы отчисления для создания взаимных страховых фондов. Создание таких страховых фондов в России, на мой взгляд, – одно из перспективных направлений.

Второе направление – это расширение инвестиционного портфеля государственной управляющей компании. Мы тоже к этому идем. В Госдуму уже внесен законопроект, который предусматривает расширение портфеля ВЭБ, чтобы иметь больше маневренности при инвестировании пенсионных накоплений и таким образом получать большую доходность. В частности, к числу инструментов планируется добавить корпоративные и ипотечные облигации, облигации субъектов Федерации и банковские депозиты. Понятно, что вкладывать пенсионные накопления можно будет только в бумаги с высоким уровнем надежности, критерии которых будет определять правительство.

Отмена ЕСН

– Как отразится предстоящая замена ЕСН на страховые взносы на бюджете ПФР?

– Изменится сам принцип работы пенсионной системы. Она действительно станет системой пенсионного страхования, а не соцобеспечения.

Сейчас пенсии большей частью выплачиваются из средств федерального бюджета. ЕСН – это налог, то есть обезличенный платеж, который поступает в бюджет, а уже из средств бюджета формируется доходная часть Пенсионного фонда. В отличие от налога, страховой взнос – это персонифицированный платеж. Работодатель платит взнос в систему обязательного пенсионного страхования за своего сотрудника, и эта сумма сразу же фиксируется на индивидуальном счете гражданина в Пенсионном фонде. И потом вернется к нему в виде пенсии.

– Что изменится для работников и для работодателей?

– Отмена ЕСН ничего принципиально не меняет для работников, так как все обязательные платежи по-прежнему будет осуществлять работодатель. Для работодателей поначалу изменится только техническая сторона – страховые взносы нужно будет уплачивать в Пенсионный фонд, то есть администрированием этих взносов будет заниматься не налоговая инспекция, а Пенсионный фонд.

В 2010 году размер страхового взноса в ПФР, Фонд обязательного медицинского страхования и Фонд социального страхования сохранится на уровне нынешнего ЕСН – 26% от фонда оплаты труда по регрессивной шкале, из которых 20% будет направляться в пенсионную систему. Повышение уровня ставок страховых взносов произойдет годом позже – с 2011 года. Тогда страховой взнос работодателей в систему обязательного пенсионного страхования увеличится до 26% от фонда заработной платы, взнос в ФОМС – с 3,1 до 5,1%, а в ФСС останется на прежнем уровне – 2,9% от фонда оплаты труда на одного работника в пределах 415 тысяч рублей в год.

В целом это важнейшие изменения для пенсионной системы, которая станет более простой и ясной. Базовая и страховая часть пенсии будут индексироваться одновременно и по единым правилам, а не как сейчас – в разные сроки и по разным основаниям.

Ситуация с доходами бюджета Пенсионного фонда станет более предсказуемой. Будет четко видно, хватает ли этих средств для выплаты текущих пенсий и насколько обоснован трансферт из федерального бюджета. Таким образом, всегда можно будет сопоставить уровень индексации пенсий и страховой тариф, чтобы сбалансировать доходы и расходы Пенсионного фонда. Плюс не будет дублирующих финансовых потоков – сначала в федеральный бюджет, потом из федерального бюджета в ПФР на выплату пенсий.

Пенсии - для бедных

– Почему меняется размер фонда оплаты труда, с которого будут взиматься страховые взносы?

– Необходимость в этом есть. Регрессивная шкала ЕСН несколько лет не индексировалась. Сегодня фонд оплаты труда, от которого 20% поступает в систему обязательного пенсионного страхования, ограничен пределом в 280 тысяч рублей в год на одного работника. От 280 до 600 тысяч рублей с фонда оплаты труда взимается 10%, свыше 600 тысяч – лишь 2%. Поэтому разработчики законопроектов вообще убрали такую регрессивную шкалу и повысили уровень фонда оплаты труда, с которого будет взиматься страховой взнос, до 415 тысяч рублей в год на одного работника. Для тех, у кого зарплата выше, есть много других способов увеличить свою будущую пенсию, не увеличивая нагрузку на бюджет и работодателя. Например, через участие в программе государственного софинансирования пенсии или различные корпоративные и добровольные системы пенсионного обеспечения, которые ведут НПФы.

– Будет ли и дальше покрываться дефицит средств ПФР из государственного бюджета?

– «Дефицит» – это один из мифов, которые окружают Пенсионный фонд. Опять же, надо определиться, что подразумеваем под «дефицитом». Есть расходы Пенсионного фонда, которые всегда будут финансироваться за счет трансфертов из федерального бюджета, потому что это собственно расходы государства, которые осуществляются через ПФР. Например, выплата материнского капитала, денежные выплаты и пособия различным категориям льготников и т.п. Есть и обязательства по выплате пенсий, связанные с переходом от советской системы пенсионного обеспечения к системе пенсионного страхования. Есть выплаты досрочных пенсий гражданам, отработавшим на вредных производствах, которые также берет на себя государство. Плюс в последние годы пенсии существенно растут, эти темпы превышают инфляцию. По этим обязательствам нам от бюджетного финансирования не уйти.

Но если говорить о дефиците как о разнице между поступлениями в систему обязательного пенсионного страхования и текущими расходами на выплату пенсий, то те меры, которые сейчас планирует ввести правительство, как раз направлены на обеспечение сбалансированности пенсионной системы. Тот страховой тариф, который будет установлен с 2011 года, то есть 26% от фонда оплаты труда, как раз позволит постепенно снизить величину трансфертов из бюджета. Кстати, в ходе проработки вопроса о замене ЕСН страховыми взносами были просчитаны две модели бюджета ПФР. Если оставить все как есть, дефицит будет расти год от года, а переход на страховые принципы, напротив, позволит сократить гострансферты.

Как повысить пенсию

– Посоветуйте, что выбрать для инвестирования накопительной части пенсии: государственную или частную УК или НПФ?

– Это личный выбор каждого. Советы давать здесь очень сложно, да и не нужно. Разница в том, что государственная управляющая компания – очень консервативный инвестор, поэтому даже на растущем рынке у нее доходность, как правило, меньше, чем у частных УК. Вы сами для себя должны решить, что выбрать: меньшую доходность с меньшим риском, или большой риск, но при этом и потенциально большую доходность. Что касается НПФ, то сегодня большинство их клиентов – участники корпоративных программ добровольного пенсионного страхования. Многие крупные корпорации имеют отраслевые НПФ и отчисляют в них дополнительные взносы на будущую пенсию своих сотрудников. Кому-то удобно все сосредоточить в одних руках – и добровольное пенсионное обеспечение, и часть обязательного пенсионного страхования. Единственное, что могу посоветовать: при выборе НПФ обращайте внимание не на краткосрочную доходность вложений в какой-то отдельный период, а на всю историю работы фонда, его репутацию и размер капитала.

– Возможен ли в связи с кризисом пересмотр пенсионного возраста?

– Сегодня увеличение пенсионного возраста в России не планируется. Но при этом государство намерено стимулировать тех, кто по достижении пенсионного возраста продолжает работать и не оформляет пенсию. В Госдуму уже направлен законопроект, который предусматривает увеличение пенсионного капитала на 6% в год для тех граждан, кто имеет 30 лет трудового стажа к моменту достижения общеустановленного пенсионного возраста (55 лет для женщин, 60 – для мужчин. – «Труд»), но не торопится выходить на пенсию.

Также для россиян, достигших пенсионного возраста, но не оформляющих пенсию, созданы особые условия участия в программе государственного софинансирования пенсии – за счет правительства их добровольные взносы в фонд будущей пенсии будут увеличены в 5 раз, то есть человек вносит в свою накопительную часть пенсии 12 тысяч рублей в год, а государство добавляет еще 48 тысяч.

В целом же так просто повысить пенсионный возраст нельзя. В большинстве стран, где это произошло, отмечался высокий уровень работающих пенсионеров. Тогда есть смысл существующее де-факто закрепить де-юре. Причем это делается заранее – людей предупреждают как минимум за несколько лет.

– Программа государственного софинансирования пенсии действует уже больше полугода. Каковы промежуточные итоги?

– С 1 октября прошлого года в программу вступили свыше 1 миллиона 300 тысяч россиян. Мы и предполагали, что в первый год в нее вступят около полутора миллионов человек. Год еще не завершился, но очевидно, что программа идет успешно.

Платежи в рамках программы принимаются с начала 2009 года. За неполные 5 месяцев участники перечислили свыше 400 миллионов рублей. Напомню, что если участник программы перечислит в фонд своей будущей пенсии от 2 до 12 тысяч рублей в год, государство удвоит эти деньги. Большинство вступивших в программу пока внесли меньше годового минимума в 2 тысячи рублей, но мы надеемся, что все в полной мере понимают суть программы и правила платежей, и до конца года это отставание ликвидируют.
Еще один важный момент – третьей стороной софинансирования может выступать работодатель. Он получает за это налоговые льготы – вычет суммы взноса из ЕСН в пределах 12 тысяч рублей в год на каждого работника. Вот почему все больше компаний включают софинансирование будущей пенсии сотрудников в свой социальный пакет. В условиях кризиса такая беззатратная льгота весьма кстати. Работодателей-участников программы с каждым месяцем становится все больше.

– А вы сами участник этой программы?

– Я в эту программу вступил. И не должности ради, а потому что считаю, что это выгодно. Добровольные взносы фиксируются на вашем личном счете в Пенсионном фонде, а государство гарантирует ежегодную 100-процентную доходность в течение 10 лет. Да плюс еще и ваш, и государственный взносы инвестируются управляющей компанией, и доход от этого также идет на увеличение вашего пенсионного капитала.

– Есть ли такие программы за рубежом?

– В Германии есть аналог нашей программы. Но там уровень государственного софинансирования гораздо меньше – около 90 евро в год. И право вступить в программу имеют не все, а только те, кто получает минимальный подушевой доход и соответствует ряду других критериев. У нас это право предоставляется всем, а софинансирование в 12 тысяч рублей – это порядка 300 евро. То есть наша программа более «продвинутая».

– Посоветуйте молодым людям, как лучше позаботиться о будущей пенсии?

– Надо интересоваться состоянием своего счета в Пенсионном фонде смолоду. Работать в компании, которая платит «белую» зарплату, а не «в конвертах» – это означает, что работодатель отчисляет за вас страховые взносы в ПФР в полном объеме. Целевые ориентиры пенсионного обеспечения сейчас соответствуют европейским – нынешние молодые люди смогут получать в виде пенсии до 40% от утраченного заработка, с которого выплачивали страховые взносы. Но тут нужно помнить, что государственная пенсионная система все-таки рассчитана на тех, кто имеет доходы не выше среднего. И сумма годового заработка, с которого берутся отчисления в ПФР, будет ограничена 415 тысячами рублей. Если же вы хотите получать более высокую пенсию, помимо обязательного пенсионного страхования надо участвовать в добровольных программах. Как, например, жители той же Германии или других развитых стран, которые заранее просчитывают, какую пенсию могут получить от государства, и чтобы увеличить ее, вступают в добровольные программы и фонды.

– Что вы как глава Пенсионного фонда можете пообещать нынешним пенсионерам?

– Во-первых, все пенсии и пособия выплачиваются и будут выплачиваться в срок и в полном объеме. При этом в 2009 году пройдут четыре повышения пенсий. В результате темпы роста пенсий примерно на 19% превысят инфляцию, то есть. вырастут не только в номинальном, но и в реальном выражении. К концу года средний размер социальной пенсии достигнет уровня прожиточного минимума, а средний размер трудовой пенсии превысит его в 1,3 раза.

В 2010 году произойдет валоризация – переоценка пенсионных прав граждан, сформированных до пенсионной реформы 2002 года. Пенсионный капитал всех, кто имел трудовой стаж до 2002 года, будет проиндексирован на 10%. Те, кто работал в советское время, получат еще и по 1% дополнительной индексации за каждый год стажа до 1991 года. Таким образом, прибавка к пенсии для пенсионеров старшего поколения составит 1200–1700 рублей. В результате в 2010 году средняя трудовая пенсия по старости будет составлять 7946 рублей, социальная пенсия – 4917 рублей. Повышение пенсий старшему поколению позволит значительно сократить число тех, кто получал пенсию ниже прожиточного минимума пенсионера.
Высокие темпы роста пенсий сохранятся и в будущем. По планам правительства, к 2016 году средний размер трудовой пенсии должен составить 2,5 прожиточных минимума пенсионера. Задача Пенсионного фонда будет по-прежнему заключаться в том, чтобы своевременно эти пенсии назначать и выплачивать, производя все необходимые перерасчеты. Мы с этими задачами справляемся и сделаем все, чтобы справляться и в дальнейшем.

Цифры

1,3 миллиона россиян присоединились к государственной программе софинансирования пенсий

2000 рублей в год - это минимальный взнос, позволяющий принять участие в программе софинансирования пенсий

40% заработка смогут получать нынешние молодые люди, когда выйдут на пенсию

19% - на столько темпы роста пенсий в этом году превысят инфляцию

7946 рублей будет составлять средняя трудовая пенсия по старости в 2010 году

4917 рублей будет составлять социальная пенсия в 2010 году

2023-й -в этом году начнутся первые массовые выплаты пенсий гражданам, имеющим накопительную часть

Досье

Антон Дроздов

Председатель правления Пенсионного фонда РФ

Родился 4 октября 1964 года в Москве. В 1986 году окончил Московский финансовый институт по специальности "экономист". В 1986-м поступил на работу экономистом в Управление финансирования социального обеспечения Минфина СССР. С 1987 года - экономист Управления финансирования здравоохранения и социального обеспечения Минфина СССР. В 1988 году работал старшим экономистом отдела финансирования социального развития Минфина.

Прошел службу в рядах Советской Армии. С 1989 года занимал разные должности в Министерстве финансов РФ: ведущий экономист отдела финансово-социального развития, эксперт I категории сводного валютно-экономического отдела, заместитель начальника, начальник отдела Управления валютно-финансового регулирования Минфина России.

В 1994 году назначен заместителем начальника Главного управления федерального казначейства Минфина России.

С 1999 по 2008 год работал в аппарате правительства Российской Федерации: начальник департамента финансов, заместитель руководителя аппарата правительства Российской Федерации, директор департамента экономики и финансов правительства Российской Федерации.

17 июля 2008 года назначен председателем правления Пенсионного фонда Российской Федерации. Награжден орденом Почета, присвоено звание "Заслуженный экономист РФ".

Женат, растит дочь и сына.

Напечатать

Жизнь 00:04 / 19 Апреля 2024 7020

Итак, она звалась «копейкой»…

В этот день в 1970 году с конвейера сошел первый ВАЗ-2101

Артем Скворцов

Труд

19 апреля 1970 года со сборочного конвейера Волжского автозавода сошел первый автомобиль ВАЗ-2101, прозванный в нашей стране «копейкой». Советскому человеку эта машина, прототипом которой являлся итальянский «Фиат-124»,...