Ломбарды используются при обналичивании денег по новой схеме. Об этом сообщает издание «Ведомости» со ссылкой на руководителей двух ломбардных сетей.
Клиенты сдают в ломбард ювелирные украшения, а через несколько минут возвращаются, чтобы выкупить залог, рассчитавшись кредиткой. Как пояснила заместитель гендиректора сети «Залог успеха» Людмила Грибок, смысл схемы состоит в том, что ломбард берет за однодневное пользование займом на порядок меньше, чем банк за снятие денег с кредитной карты в банкомате.
«Предприимчивые граждане закладывают в ломбард вещь, а через минуту выкупают залог на кредитку всего за 0,3–0,4%», – добавил генеральный директор сети «Фианит-ломбард» Станислав Боронин.
По его словам, операции по однодневной схеме с кредитными картами клиентами ломбардов совершаются неоднократно и в больших объемах – на сотни тысяч рублей. Боронин высказал мнение, что «это именно схема обналички». Случаев такого обналичивания много, сумму подобных операций в своей сети - 300 ломбардов - он оценивает в 15 миллионов рублей.
Формальных поводов отказать в проведении такой операции у серьезных игроков нет. Закон о защите прав потребителей разрешает отказаться от использования карточных терминалов только предприятиям с годовой выручкой менее 120 миллионов рублей. Остальные обязаны принимать как минимум карты «Мир».
С другой стороны, на ломбарды распространяется закон о потребительском кредите, поэтому любая дополнительная комиссия будет включена в полную стоимость кредита и распространена на всех клиентов. Ограничения по срокам займа и комиссии для различных способов оплаты незаконны.
Грибок отметила, что займы на один - два дня ломбардам невыгодны, средний срок займа – 30 дней. Кроме того, при безналичной оплате затраты ломбарда на снятие наличных и эквайринг составляют до 3%, и ломбард несет убыток. Когда обналичиваются крупные суммы, чтобы пополнить кассу, ломбард вынужден доплатить еще 2% за инкассацию.
Представители ломбардов надеются, что новая схема заинтересует Росфинмониторинг. Хотя по платежам до 600 тысяч рублей ломбарды не обязаны отчитываться перед ведомством, они проявляют инициативу и сами информируют ведомство о подозрительных клиентах.
Кроме того, ломбарды сами формируют черные списки недобросовестных заемщиков. В списке «Фианита» уже более 300 заблокированных клиентов, неоднократно воспользовавшихся схемой.
В пресс-службе Росфинмониторинга отказалась от комментариев, перенаправив к регулятору ломбардов – Центробанку. Там сообщили, что в курсе действия данной схемы. По оценкам регулятора, ее масштабы «сравнительно невелики» – примерно 100 миллионов рублей в месяц.
Сбербанк взимает за снятие наличных по кредитке 3–4%, Альфа-банк – 3,9–5,9%, «ВТБ 24» – 1–5,5%. К тому же по операциям в банкоматах установлены суточные лимиты.