И под подушкой лежит не мелочь, а очень серьезные суммы. Вот свежие данные Росстата: на 1 мая нынешнего года общий объем наличных, находящихся на руках у граждан, составил 3,855 трлн рублей. Это пятая часть всех накоплений россиян — и 60% всех наличных денег вне банковской системы страны. В среднем получается по 73 тысячи рублей на одно домохозяйство (правда, у бедняков нал, как пишут на интернет-форумах, нередко мизерный, всего-то 10-15 тысяч на текущие расходы, а вот состоятельные граждане могут хранить дома и сотни тысяч, и миллионы, не считая сбережений в долларах или евро).
Спрашивается: зачем держать дома столько денег? Оказывается, часть из них — финансовая подушка безопасности для представителей среднего класса. На случай непредвиденных расходов. Например, когда неожиданно потребуется срочная госпитализация (ночью, да еще в праздники) при инсульте или инфаркте миокарда в платное отделение хорошей больницы, куда быстро приедут опытные хирурги. Но большую часть наличности граждане оставляют для обычных платежей в сфере розничной торговли и услуг. Миллионы наших жителей все еще расплачиваются по старинке (так привычнее и удобнее) — именно налом, а не пластиковыми картами, которых сегодня в России не так уж мало.
На начало года, по данным Центрального банка, у граждан было 228 млн банковских «пластиков». Это в два с лишним раза больше, чем, скажем, 7 лет назад. Рост, как видим, стремительный. Сейчас действуют 196 млн расчетных (дебетовых) и 32 млн кредитных карт. Казалось бы, плати не хочу. И многие продвинутые россияне (с каждым годом их все больше) действительно используют «пластик», а также электронные платежи. Но все же это не стало повседневной массовой практикой. Об этом свидетельствует все та же статистика. В прошлом году денежные расходы населения достигли 47,8 трлн рублей. А объем безналичных операций с помощью пластиковых карт едва превысил 11 трлн, причем в сфере торговли и услуг — и вовсе 6,8 трлн. Маловато будет.
В США и во многих развитых странах Европы банковскими картами можно расплатиться повсюду — в магазине, аптеке, на бензоколонке, в такси. Даже чаевые официанту в ресторане перечисляют с «пластика». И хотя нет статистики о сумме наличных долларов у американцев, но вот что показало интересное исследование, которое провели специалисты университета Тафтса (штат Массачусетс). В домохозяйствах с доходом от 20 до 100 тысяч долларов в год для платежей используют «пластик», компьютер, телефон. Наличных здесь, как правило, мизерное количество — меньше чем на 100 долларов.
В этих домохозяйствах живет практически половина населения Америки. Хотя более бедное население нередко рассчитывается купюрами. В целом же при небольших покупках (в пределах 10-25 долларов) американцы частенько используют «кэш». Однако никаких значимых наличных денежных запасов у граждан США, конечно же, нет. Это невыгодно, справедливо считают американцы. И вкладывают деньги туда, где можно получить побольше навара. А в повседневной жизни активно используют карты.
Впрочем, есть здесь и свои минусы. Американцы любят кредитки, а они порой загоняют людей в долговую кабалу. Майская американская статистика свидетельствует: средняя задолженность по кредитной карте достигла в США 15 609 долларов. Много. У нас аналогичная тенденция в последние годы тоже прослеживалась, но в масштабах несравнимо меньших.
Анализируя «карточную» ситуацию в нашей стране, нельзя не отметить помимо большого отставания от Запада и серьезных позитивных сдвигов. В прошлом году на территории России было совершено 9,77 млрд операций с использованием карт, эмитированных российскими кредитными организациями, — втрое больше, чем в 2010-м. Правда, в каждой третьей операции лишь снимались наличные деньги, но более чем в 6 млрд случаев проводились безналичные платежи в организациях торговли и услуг (это в 6 раз больше, чем в 2010-м).
Однако в денежном выражении на первом месте, как и следовало ожидать, — все то же использование карт для получения купюр из банкомата. Россияне достали из металлического ящика почти 24 трлн рублей. За один раз брали в среднем чуть больше 7 тысяч — в общем-то, совсем не впечатляющая сумма, свидетельствующая о небогатом быте россиян. А в счет оплаты товаров и услуг было снято с карт 11,2 трлн. Здесь средний платеж — 1135 рублей. Тоже не очень много, однако важна тенденция.
Российскими «пластиками» наши люди все активнее пользуются и за рубежом — 350 млн операций в прошлом году. В основном рассчитывались за покупаемые там товары и услуги. Общий объем операций — 1,13 трлн рублей в пересчете на нашу валюту.
Конечно, все это лишь начало пути. Потенциал для роста есть немалый. Четверть россиян нынче вообще не имеют ни одной карты. Почему же миллионы граждан не хотят иметь дело с «пластиком»? Не странно ли, что десятки тысяч граждан используют его лишь для снятия из банкомата наличных?
Причины известны. Многие жители наслышаны о мошенничестве с банковскими картами. Кроме того, недостаточно развиты у нас платежные системы. Даже под Москвой есть поселки, где нет ни одного банкомата. Но, пожалуй, одна из главных причин — это развитие кризиса, продолжающееся падение реальных доходов, низкий уровень жизни у десятков миллионов россиян. Опрос ВЦИОМ-а, проведенный 10 дней назад, показал, что 37% жителей страны вообще не имеют сбережений. И если люди с трудом сводят концы с концами, то им, понятно, не до банковских карт...
Денежные доходы и расходы населения (данные Росстата) 2015 год, миллиардов рублей
.jpg)
