Труд: ДЕШЕВАЯ ЭКЗОТИКА

Главная Жизнь 01:01 17 Января 2008 199

ДЕШЕВАЯ ЭКЗОТИКА

Банк "Москвы" вчера запустил весьма экзотическую для российского заемщика ипотечную программу. Ставка в 6% в иенах на фоне среднерыночной 11,5 - 12% в долларах выглядит удивительно. "Труд" попытался найти "подводные камни".

Зырянова София

Напечатать

Неискушенному в финансах заемщику может показаться странным, почему кредит выдается именно в иенах. Дело в том, что иена стоит намного дешевле других валют: ставка рефинансирования ЦБ РФ по рублям составляет 10%, а центральный банк Японии выдает деньги всего под 0,5%. Таким образом стоимость иены намного ниже, чем у традиционных валют - доллара или евро, и японские деньги достаются банку практически бесплатно. Соответственно, чтобы поддерживать прибыль по ипотечному кредиту на таком же уровне, как в рублях или долларах, он предлагает клиенту более низкую наценку, то есть ставку.
"За счет снижения ставки кредиты станут еще более доступными, - заявила в ходе вчерашней презентации программы Алла Цытович, управляющий директор блока "Розничный бизнес" Банка Москвы. - К примеру, сегодня средняя ставка по рублевым займам составляет 12% годовых. Это значит, что семья с доходом 45 тыс. руб. при первоначальном взносе 10% и сроке кредитования 10 лет может взять порядка 2,2 млн. рублей. Если при этом снизить ставку до 6%, то максимальная сумма кредита составит порядка 2,83 млн. в рублевом эквиваленте. Соответственно, максимальная стоимость жилья в первом случае составит 2,4 млн. руб., а во втором - порядка 3,2 млн. руб.". (Отметим, что Алла Цытович не уточнила, что ставка 6% предусмотрена только для первоначального взноса от 20%).
Между тем директор департамента продаж банка "КИТ Финанс" Юлия Костомарова считает, что 6% - это только маркетинговый ход: "Мне кажется, это можно рассматривать как маркетинговую акцию: либо банк просто декларирует очень низкую ставку, которая на деле с учетом комиссий, конвертации и сопутствующих расходов окажется сопоставима с рублевой, либо он привлекает низкой ставкой потенциальных клиентов чтобы в дальнейшем предложить альтернативные варианты кредитования". Пока среди факторов, увеличивающих ставку, очевидны комиссия банка на обмен валют и налог на доходы физических лиц. Объясняет советник по связям с общественностью "Городского Ипотечного Банка" Екатерина Правдина: "Если процентная ставка по кредиту будет ниже 10% годовых (т.е. ставки рефинансирования ЦБ), то с разницы нужно будет уплатить НДФЛ по ставке 35%. При этом банк-кредитор может удержать этот налог и перечислить его в бюджет, тем самым обеспечивая дополнительный сервис для клиента".
Так или иначе, если заемщик все-таки решился взять кредит в японской иене, то все риски по изменению курса валют будут лежать на его плечах. "Валютные риски несет клиент, - говорит Вячеслав Шаламов, замначальника отдела ипотечного кредитования "Банка Москвы". - Мы можем только предположить, что даже при колебании курса ставка будет ниже рынка". Между тем Екатерина Правдина уточняет, что на момент получения кредита потребитель может не обладать всей полнотой информации по степени валютных рисков. В свою очередь Юлия Костомарова уверена, что данный продукт останется нишевым, кредиты в привязке к йенам не будут пользоваться большим спросом на рынке, российскому заемщику все-таки удобней брать кредит в рублях или долларах, поскольку большинство населения получает зарплату в рублях, и только у 20% населения доход связан с долларом.
Кстати, два года назад ипотечные кредиты в иенах выдавала московская дочка японского "Мичиноку Банка" и тоже под 6% годовых. Однако программа проработала недолго и по решению головного офиса была закрыта.
ЯПОНСКАЯ ИЕНА
Иена как единая валюта Японии была введена в 1871 году вместо различных местных валют по всей стране. 1 иена равняется 100 сенам. Начиная с 1973 года у иены стал плавающий курс, и она превратилась в свободно конвертируемую валюту. На сегодня японская иена является одной из самых стабильных мировых валют наряду с британским фунтом стерлингов и швейцарским франком.
В ЧЕМ ВЫДАЮТ ИПОТЕЧНЫЕ КРЕДИТЫ
Банки, работающие в России, предоставляют кредиты на покупку квартир в евро, долларах и, естественно, в рублях. С другими валютами, к примеру, с швейцарскими франками или японскими иенами, работают единичные финансовые учреждения.
Кредиты выдаются под 10 - 15% годовых (для сумм в валюте) или 15 - 20% годовых (для сумм в рублях) на срок до 15 - 30 лет (конкретные условия зависят от банка).

Напечатать

Жизнь 00:01 / 10 Июня 2026 12710

«Не талант, не традиции, не школа - вода. Много воды!»

Эрнст предложил «Ленфильму» покинуть центр Петербурга

Ирина Смирнова

Труд

На завершившемся Петербургском международном экономическом форуме много чего было сказано яркого и судьбоносного, направленного не в будничную хмарь, а к сияющим горизонтам. Однако некоторые дерзкие идеи вызывают...