Нам пока далеко до США и Западной Европы, где кредитные карты есть в кармане каждого второго жителя. Однако россияне быстро отвыкают жить на одну зарплату: сегодня уже миллионы граждан имеют задолженность, и многие погасить ее не в состоянии.
Нам пока далеко до США и Западной Европы, где кредитные карты есть в кармане каждого второго жителя. Однако россияне быстро отвыкают жить на одну зарплату: сегодня уже миллионы граждан имеют задолженность, и многие погасить ее не в состоянии.
Центральный банк обнародовал последние данные, разместив на сайте часть информации из готовящегося апрельского доклада. Цифры подтверждают негативную тенденцию: просроченная задолженность граждан перед банками растет в два с лишним раза быстрее, чем общая сумма выданных кредитов. Особенно быстро нарастали неплатежи в кризисном 2008-м, но и сегодня наблюдается тенденция накопления, как говорят финансисты, плохих долгов.
А вот официальные отчеты полны оптимизма, потому что удельный вес просрочки уменьшается. Но посмотрим, почему это происходит. Да просто опережающими темпами выдаются все новые займы. Так что ситуация не должна успокаивать, ибо общая сумма не погашенных в срок долгов нарастает как снежный ком.
На какие цели берут в банках деньги граждане? Судя по опросам ВЦИОМа, чаще всего — на покупку автомобиля и неотложные нужды. Хотя на первом месте по значимости — приобретение жилья и его ремонт. А еще обычными для многих стали ссуды на аудио-, видео-, бытовую технику, телефоны. Наконец, в длинном списке покупок с помощью кредитов — мебель, компьютеры, медицинские услуги:
Нетерпеливая молодежь
Когда в России начинался кредитный бум, многие охотно приняли новые правила игры. Удобно, легко, приятно. Взял в банке деньги и сразу купил то, о чем мечтал: телевизор, машину или мебельный гарнитур. Особенно молодежь приняла новые возможности на ура. Судя по опросам
Вот как менялась ситуация в последние годы. В сентябре
А что сегодня? Я обратился в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), где собрана самая большая база данных. Здесь хранятся кредитные истории 46 с лишним миллионов человек, а всего, по экспертным оценкам, заемщиков в России — более 50 млн. То есть такая тенденция, как обращение в банки за кредитом, действительно стала массовым явлением.
По оценке наших экспертов, сегодня в основном деньги занимают по ипотечным кредитам, на покупку автомобилей, потребительских товаров или просто пользуясь кредитными картами. Всего долговые обязательства перед банками имеют 27 млн, или каждый четвертый взрослый россиянин. По данным НБКИ, 2,5 млн долгов — просроченные.
Больше всего волнений доставляют заемщикам неплатежи по ипотеке, ведь речь идет о квартире, которую запросто можно потерять, если вовремя не внести ежемесячный платеж. Сегодня средний размер ипотечного кредита — 1,369 млн рублей. Как правило, договор оформляют на 10–15 лет. Платежи с учетом процентов могут составить 20–25 тысяч рублей в месяц. Справиться можно, если финансовое положение семьи стабильно. А если глава семьи лишился работы? А если кормилец заболел или, того хуже, умер? Да мало ли, каким образом могут измениться обстоятельства.
«У меня ничего нет!»
На сайте IPOhelp — полные драматизма исповеди.
«Я ни о чем в жизни так не жалела, как о решении взять ипотечный кредит. Брали в валюте, курс изменился, и теперь переплачиваем тысячу долларов. А доходы, к несчастью, сократились вдвое. Тянуть такую обузу больше не можем. Это ад!»
«1 февраля 2012 года. Думала, что все проблемы закончились с продажей квартиры и полным погашением долга перед банком (по решению суда). Но сегодня получила повестку в суд и исковое заявление банка, который требует еще 695 тысяч. Я в шоке. Еще и не весь долг выплатила приставам. Что делать? У меня больше ничего нет!!!»
«23 февраля 2012 года. До ипотеки жили счастливо, а сейчас
«27 февраля 2012 года. В феврале
В декабре прошлого года Госдума приняла важную поправку к закону «Об ипотеке». Теперь даже если заложенная квартира подешевела и при продаже не покрывает обязательств должника, то заемщик, отдавая ее банку, все равно полностью освобождается от обязательств. Кредит считается погашенным. А до недавнего времени можно было лишиться денег, квартиры и еще остаться в должниках.
К вам пристав
Тем не менее проблем с ипотекой хватает. Просроченная задолженность превышает 45 млрд рублей. Многие потеряли надежду рассчитаться с банками по ипотеке. Генеральный директор компании Morgan&Stout Антон Дианов сообщил «Труду», что, по экспертным оценкам, таких попавших в финансовую яму граждан около 80 тысяч.
Помощь оказавшимся на мели заемщикам должно оказывать Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), созданное три года назад. За это время специалисты проконсультировали уже 65 тысяч человек. С помощью АРИЖК и самих банков в прошлом году реструктурировали более 45 тысяч «плохих» ипотечных долгов (увеличили срок возврата денег, разрешили платежные каникулы, ввели специальный режим обслуживания кредита:). Но, как показывает практика, такое лекарство не всегда эффективно: спустя время от 30 до 70% вроде бы спасенных должников снова оказываются не в состоянии платить.
Для небогатых россиян ипотека оказалась серьезным экзаменом. По оценкам экспертов, из 2 млн граждан, взявших ипотечный кредит, не менее 100 тысяч испытывают серьезные трудности с возвратом долга.
Достаточно сложная ситуация на автомобильном долговом рынке. Вот что сообщили «Труду» специалисты Национального бюро кредитных историй. Суммарный объем кредитов на приобретение автомашин составил на 1 января 2012 года 822,9 млрд рублей. Просроченных долгов — 51,9 млрд. Неплательщиков — 83 290 человек, или каждый
Однако хуже всего дело обстоит с возвратом денег, выданных на покупку потребительских товаров. 1,775 млн жителей страны не рассчитались в срок по своим обязательствам. А брали немалые суммы. Средний размер кредита — почти 150 тысяч. И каждый восьмой оказался плохим должником, банки не получили в общей сложности свыше 175 млрд рублей.
На этом фоне 23 млрд, которые не отдали пользователи кредитных карт, кажутся сущим пустяком. Однако «забывчивых» держателей кредиток немало — 621,6 тысячи человек. Правда, средняя сумма долга поменьше — 48,5 тысячи рублей (данные НБКИ), но этого вполне достаточно, чтобы ожидать визита судебного пристава.
Вот так и набралось 2,5 млн неплательщиков только по четырем видам кредитов. А ведь есть еще огромные долги в
Остается добавить, что задолжали банкам не только граждане, но и предприятия. Здесь просроченные суммы достигли к 1 марта 868,4 млрд рублей, причем рост за два месяца составил 46 млрд (данные ЦБ).
Если просуммировать все неплатежи, то окажется, что общая цифра приближается к 1,5 трлн. Это 2,6% ВВП. Серьезное дело:
