Ïî äàííûì Àãåíòñòâà ïî èïîòå÷íîìó æèëèùíîìó êðåäèòîâàíèþ (ÀÈÆÊ), âñåãî â 2009-ì áûëî îôîðìëåíî ÷óòü áîëåå 130 òûñÿ÷ æèëèùíûõ êðåäèòîâ, ÷òî â 2,7 ðàçà ìåíüøå, ÷åì ãîäîì ðàíåå.  ñîâîêóïíîñòè èïîòå÷íûì çàåìùèêàì â ïðîøëîì ãîäó âûäàíî îêîëî 152,5 ìëðä. ðóáëåé.  2008 ãîäó ñóììà áûëà âûøå â 4,3 ðàçà. Îáúåì äîëãà çàåìùèêîâ ïåðåä áàíêàìè â 2009 ãîäó âûðîñ â òðè ðàçà.
Ñòàâêè
Ñòàâêè ïî èïîòå÷íûì êðåäèòàì íà÷àëè ðàñòè ââèäó ïîñëåäñòâèé ìèðîâîãî ôèíàíñîâîãî êðèçèñà åùå âî âòîðîé ïîëîâèíå 2008 ãîäà, îòìå÷àþò â ÀÈÆÊ. Èõ ðîñò ïðîäîëæèëñÿ â ïåðâîé ïîëîâèíå
Ñòàáèëèçàöèÿ ïðîöåíòîâ ïî èïîòå÷íûì êðåäèòàì íàìåòèëàñü ëèøü â íà÷àëå âòîðîãî ïîëóãîäèÿ ãîäà ïîñëå ìåð, ïðåäïðèíÿòûõ Áàíêîì Ðîññèè, â ÷àñòíîñòè ñíèæåíèÿ ñòàâêè ðåôèíàíñèðîâàíèÿ, à ïîçæå — ââåäåíèÿ ìàêñèìàëüíîé ñòàâêè ïî äåïîçèòàì.  ðåçóëüòàòå ê êîíöó òðåòüåãî êâàðòàëà ãîäà áàíêè ïîñòåïåííî ïåðåøëè ê ñíèæåíèþ ñòàâîê ïî èïîòåêå, ÷òî çàêðåïèëîñü â ÷åòâåðòîì êâàðòàëå.
Ïî èòîãàì ãîäà ñðåäíåâçâåøåííàÿ ñòàâêà ïî êðåäèòàì â ðóáëÿõ ñîñòàâèëà 14,3%, à â èíîñòðàííîé âàëþòå — 12,7%. Íî äàæå ïîñëå ñíèæåíèÿ îíè îêàçàëèñü âûøå àíàëîãè÷íûõ ïîêàçàòåëåé 2008 ãîäà — 12,9% è 10,8% ñîîòâåòñòâåííî.
Ñðîê
Çà ïðîøëûé ãîä ñîêðàòèëñÿ ñðåäíèé ñðîê, íà êîòîðûé áàíêè îôîðìëÿþò èïîòåêó. Òàê, â
Êàê îòìå÷àþò â ÀÈÆÊ, ýòî ñâÿçàíî ñ îáùèì ñîêðàùåíèåì ñðîêîâ êðåäèòîâàíèÿ áàíêàìè, òàê êàê â ñëîæíûõ ýêîíîìè÷åñêèõ óñëîâèÿõ âîçðîñëè ðèñêè íåâîçâðàòà. Êðîìå òîãî, áàíêè ñòèìóëèðîâàëè çàåìùèêîâ îôîðìëÿòü èïîòåêó íà áîëåå êîðîòêèé ñðîê, óñòàíàâëèâàÿ ïðè òàêîì óñëîâèè áîëåå íèçêèå ïðîöåíòíûå ñòàâêè.
Ñðåäíèé ðàçìåð èïîòå÷íîãî êðåäèòà ñíèçèëñÿ íà 38%: ñ 1,88 ìëí. ðóáëåé â 2008 ãîäó äî 1,17 ìëí. ðóáëåé â 2009 ãîäó. Íà ýòî ïîâëèÿëè íå òîëüêî âîçðîñøèå êðåäèòíûå ðèñêè, íî òàêæå ïàäåíèå öåí íà íåäâèæèìîñòü, òî åñòü èçíà÷àëüíî ñòîèìîñòü ïðèîáðåòàåìîãî â èïîòåêó æèëüÿ, à ñîîòâåòñòâåííî, è ðàçìåð çàéìà ñòàëè ìåíüøå.
Äîëãè
 òå÷åíèå âñåãî ïðîøëîãî ãîäà áûë îòìå÷åí ðîñò ïðîñðî÷åííîé çàäîëæåííîñòè ïî èïîòåêå. Îáúåì ïðîñðî÷êè óâåëè÷èëñÿ ñ 11,5 ìëðä. (ïî èòîãàì 2008 ãîäà) äî 31 ìëðä. ðóáëåé. Äîëÿ çàäîëæåííîñòè îò îáùåãî îáúåìà âûäàííûõ êðåäèòîâ âîçðîñëà ñ 1,07% äî 3,07%. Îäíàêî âî âòîðîì ïîëóãîäèè ãîäà áûëè îòìå÷åíû ïîçèòèâíûå ñäâèãè. Òàê, åñëè çà ïåðâûå øåñòü ìåñÿöåâ ãîäà äîëÿ ïðîñðî÷åííîé çàäîëæåííîñòè óâåëè÷èëàñü âäâîå (ñ 1,07% äî 2,11%), òî âî âòîðîì ïîëóãîäèè ïðèðîñò ñîñòàâèë òîëüêî 45%. Ïî ìíåíèþ ñïåöèàëèñòîâ ÀÈÆÊ, ýòî ìîæåò áûòü ñâÿçàíî ñ çàìåäëåíèåì òåìïîâ ðîñòà áåçðàáîòèöû â ýòîò ïåðèîä.
Ïðîãíîç
Ïî ïðîãíîçó ÀÈÆÊ, â 2010 ãîäó áóäåò âûäàíî 210–240 òûñÿ÷ èïîòå÷íûõ êðåäèòîâ. Èõ îáúåì â ñîâîêóïíîñòè ñîñòàâèò 280–320 ìëðä. ðóáëåé. Ñòàâêè ïî æèëèùíûì êðåäèòàì, ïî äàííûì ñïåöèàëèñòîâ àãåíòñòâà, ïðè ïîçèòèâíîì ñöåíàðèè ðàçâèòèÿ ýêîíîìèêè â òåêóùåì ãîäó ïðîäîëæàò ñíèæåíèå. À ïî èòîãàì ãîäà ñðåäíåâçâåøåííàÿ ñòàâêà â ðóáëÿõ ñîñòàâèò 12–13%, â èíîñòðàííîé âàëþòå — 11%. ×òî êàñàåòñÿ äîëè ïðîñðî÷åííîé çàäîëæåííîñòè ïî èïîòåêå, òî ê êîíöó ãîäà îíà íå ïðåâûñèò 5% îò îáùåãî îáúåìà êðåäèòîâàíèÿ.
Ðóêîâîäèòåëü àíàëèòè÷åñêîãî öåíòðà «Èíäèêàòîðû ðûíêà íåäâèæèìîñòè» Îëåã Ðåï÷åíêî ãîâîðèò, ÷òî ðåçêîãî ðîñòà öåí íà íåäâèæèìîñòü íà ôîíå îæèâëåíèÿ ýêîíîìèêè æäàòü íå ñëåäóåò. «Åñëè ó âàñ óæå åñòü îïðåäåëåííûå ñáåðåæåíèÿ, êîòîðûå ïîêðûâàþò ÷àñòü ñòîèìîñòè æèëüÿ, à þòèòüñÿ ïðèõîäèòñÿ íà ñúåìíîé êâàðòèðå, òî áðàòü èïîòåêó èìååò ñìûñë, — ãîâîðèò Ðåï÷åíêî. — Åñëè æå íàêîïëåíèé íåò, òî âûãîäíåå àðåíäîâàòü æèëüå, ÷åì ïåðåïëà÷èâàòü».
Ýêñïåðòíîå ìíåíèå
Àíäðåé ×åðåïàíîâ
Ðóêîâîäèòåëü «Ïðîåêòà íàöèîíàëüíîãî ðàçâèòèÿ»,
— Ñ îäíîé ñòîðîíû, îæèâëåíèå èïîòåêè — ýòî õîðîøî. Ñ äðóãîé —
Àëåêñàíäð Õàíäðóåâ
Ïåðâûé
— Ñïðîñ íà èïîòåêó íå ïàäàåò — è òî óæå õîðîøî, îñîáåííî åñëè ñðàâíèòü ñ äðóãèìè ñåãìåíòàìè ðîññèéñêîé ýêîíîìèêè. Áóäåì íàäåÿòüñÿ, ÷òî íàìåòèòñÿ è ðîñò îáúåìîâ êðåäèòîâàíèÿ. Íî çàìå÷ó, ÷òî ñèëüíîå àäìèíèñòðàòèâíîå âëèÿíèå èïîòåêå ïðîòèâîïîêàçàíî. Íåëüçÿ áàíêè çàñòàâëÿòü ñíèæàòü ñòàâêè. Ñ äðóãîé ñòîðîíû, ñòàâêè âûøå 11–12% — ýòî óæå çàïðåäåëüíûé óðîâåíü, ïîòðåáèòåëü ïðîñòî íå ïîòÿíåò òàêîå áðåìÿ. Áîëåå èëè ìåíåå ðåàëüíûå ñòàâêè íå äîëæíû ïðåâûøàòü 7–9%.
Þðèé Õëåñòàêîâ
Ãåíåðàëüíûé äèðåêòîð ÐÊ «Ðóññêèé Äîì Íåäâèæèìîñòè», ÷ëåí Ìîñêîâñêîãî
— Ñ÷èòàþ, ÷òî åñòü ïåðñïåêòèâà âîñòðåáîâàííîñòè èïîòåêè, íî íå â òåêóùåì ãîäó. Ñåãîäíÿ ñòàâêà ïî êðåäèòó âïîëíå ëîÿëüíàÿ, íèæå ïðåäëàãàåìîé äî êðèçèñà. Âîïðîñ â òîì, ÷òî ñïðîñ íà èïîòåêó íå ðàçâèëñÿ. Ýòî ñâÿçàíî ñ òåì, ÷òî íàðîä òåïåðü áîëåå ñåðüåçíî îòíîñèòñÿ ê çàéìàì, âåäü èõ íàäî îòäàâàòü. Ìîé ñîâåò ïîòðåáèòåëÿì ñëåäóþùèé: åñëè íàçðåëà íóæäà ïðèîáðåòàòü êâàðòèðó èëè äîì, äåëàéòå ýòî ñåé÷àñ — èïîòå÷íàÿ ñòàâêà íîðìàëüíàÿ.
Îëåã Ïðîíèí
Ãåíåðàëüíûé äèðåêòîð
— Óñëîâèÿ èïîòå÷íîãî ñòðàõîâàíèÿ â ïîñëåäíèå ïîëãîäà óëó÷øàþòñÿ.  íà÷àëå êðèçèñà, îñåíüþ 2008 ãîäà, ñòàâêè âçëåòåëè äî 19% è âûøå. Ñåé÷àñ, õîòÿ îíè è íå âûøëè íà äîêðèçèñíûé óðîâåíü, óëó÷øåíèÿ åñòü. Åñëè åñòü æåëàíèå ïðèîáðåñòè êâàðòèðó ïî ñíèæåííûì êðèçèñíûì öåíàì, ýòî ëó÷øå äåëàòü ñåé÷àñ, êîãäà ñòàâêè ïî èïîòåêå ñíèçèëèñü, à ñòîèìîñòü æèëüÿ åùå íå ïîäíÿëàñü.
Òàòüÿíà Áðèêêåð
Ãåíåðàëüíûé äèðåêòîð îòäåëåíèÿ Íà Ùåïêèíà êîìïàíèè «Best íåäâèæèìîñòü»:
— ×ðåçâû÷àéíî íèçêàÿ (ïðàêòè÷åñêè íóëåâàÿ) àêòèâíîñòü çàåìùèêîâ íà èïîòå÷íîì ðûíêå ñåãîäíÿ ñâÿçàíà ñ åùå íå çàâåðøèâøèìñÿ êðèçèñîì è îòñóòñòâèåì óâåðåííîñòè â çàâòðàøíåì äíå. Ñîâåò ïîòåíöèàëüíîìó ïîêóïàòåëþ: åñëè åñòü óâåðåííîñòü â ñâîåé ýêîíîìè÷åñêîé ñòàáèëüíîñòè, ïîêóïàòü ñåé÷àñ, òàê êàê öåíû åùå âáëèçè «äíà», ïðîöåíòû ïî êðåäèòó ñíèæåíû. Îæèäàíèå óëó÷øåíèÿ ñèòóàöèè ïðè óïîâàíèè íà ãîñïîääåðæêó ìîæåò îáåðíóòüñÿ ñòðåìèòåëüíûì ðîñòîì öåí, è âûãîäà áóäåò ìèôè÷åñêîé.