Труд: ПОРА ЖИТЬ ВЗАЙМЫ

Главная Жизнь 01:01 16 Апреля 2003 167

ПОРА ЖИТЬ ВЗАЙМЫ

В России - кредитный бум. Торговля и банки начали форменное наступление на клиента. Магазины уже торгуютв кредит практически любыми товарами, банки наперебой предлагают потребительские кредиты на любые нуждыпод снижающиеся проценты. Среднему россиянину са

Проценко Александр

Напечатать

Согласно данным Госкомстата, в последнее время население страны все-таки богатеет: только за январь-февраль 2003 года реальные доходы увеличились по сравнению с тем же периодом 2002 года на 17 процентов с учетом инфляции, или на 34,6 процента без учета ее. Квартальные цифры, судя по всему, будут не ниже. Минэконом-развития в прошлом месяце выдало прогноз социально-экономического развития на 2004 год и на период до 2006 года, согласно которому реальные доходы россиян за этот период вырастут ровно на треть - 33,4 процента. Презрев пословицу "Берешь чужие и ненадолго - отдаешь свои и навсегда!", наиболее продвинутые россияне начинают ездить на автомобилях, купленных в кредит, отдыхать на дачах, построенных на заемные деньги. Или хотя бы глазеть в большие экраны новых телевизоров, за которые пока уплачена одна шестая часть цены.
Специалисты утверждают, что во всем "виноваты" банки, которым стало не на чем зарабатывать: основные корпоративные клиенты уже поделены, остаются только средства населения. В результате за прошлый 2002 год 50 крупнейших банков страны по объему потребительского кредитования населения добились весьма впечатляющих темпов роста - до 200 процентов. А у лидеров они оказались вообще "сумасшедшие" - до тысяч процентов. Конечно, такие показатели во многом объясняются очень низкой базой: раньше банки почти не выдавали потребительских кредитов. И все же это рост, тенденция...
"Жизнь заставит банки заниматься кредитованием населения", - утверждает первый вице-президент Ассоциации региональных банков России Александр Хандруев. По его данным, сейчас на долю кредитов населению приходится 7 процентов совокупного кредитного портфеля банков, тогда как в мире этот показатель равен 30 - 40 процентам.
Поиск клиентов, которые согласятся взять у банка взаймы (и заплатить за это), вынудил многие банки изменить подход к самому процессу выдачи кредитов. Если раньше для получения кредита в банке человеку надо было выполнить огромное количество формальностей, то теперь в ряде случаев используется так называемый "скоринг" - моментальная автоматизированная оценка кредитоспособности клиента без изучения справок о его доходах, только на основании ответов на вопросы анкеты. Мировая практика показала, что, заполняя анкету примерно из 20 вопросов, человек рассказывает о себе практически все, а скоринг позволяет определить главное - написал человек правду или неправду. И это оправдывается. По имеющимся данным, невозврат кредитов в этой сфере в России пока держится на среднеевропейском уровне. Правда, у нас еще почти нет опыта: если в США задолженность населения перед банками составляет 74 процента годового валового внутреннего продукта (ВВП), в Западной Европе - 52 процента, то в России пока - менее 0,5 процента ВВП. В общем, как говорится, резервы есть - и у банков, и у жуликов, которые, быть может, просто как следует не оценили этот сектор экономики.
Разумеется, когда речь идет о крупном потребительском кредите, с заемщика потребуют и документальные подтверждения кредитоспособности, а в отдельных случаях - залога или иных гарантий возврата. Но сам процесс сбора данных и оформления необходимых документов постепенно приобретает цивилизованный характер. Одновременно банки наращивают клиентскую базу: поскольку сегодня доверие к банковской системе в целом в стране уже практически восстановлено, наиболее привлекательными становятся банки, предлагающие лучший сервис. Правда, пока одной из главных помех в сфере потребительского кредитования является то, что в отличие от западных стран у нас нет единой автоматизированной базы данных о клиентах. Нет кредитных бюро, как, например, в Европе, или социальной базы данных, как в Америке.
Минэкономразвития подготовило проект федерального закона "О бюро кредитных историй" и направило его на согласование в заинтересованные ведомства. В соответствии с этим документом, информация по заемщику будет передаваться в кредитное бюро, если сумма запрошенного им кредита превысит 5 тысяч рублей. Выглядит все это добропорядочно и цивилизованно. Но где гарантия, что данные создаваемых кредитных бюро не попадут в криминальные структуры и вообще в "свободную продажу" - как это имеет место с базами данных ГАИ, телефонных служб, таможни и так далее?
А ведь потребительское кредитование в стране только разворачивается: еще не заработала у нас ипотека, на авторынке подавляющее большинство покупателей рассчитываются наличными. И даже банковские пластиковые карточки у большинства их держателей никакого отношения к "кредитным" не имеют... Что называется, начать да кончить.

Жизнь 00:21 / 04 Сентября 2026 10122

Им просто хотелось посмотреть, что такое смерть

Преступность среди детей и подростков растет и молодеет

Ирина Смирнова, Санкт-Петербург

Труд

В 2025-м в городе на Неве подростковая преступность выросла сразу на 45%: 607 преступлений против 413 годом ранее. Резко увеличилось количество тяжких и особо тяжких криминальных деяний — со 188 до 318....