Труд: Прокуратура вычислит процент

Главная Жизнь 01:32 16 Сентября 2009 1946

Прокуратура вычислит процент

Могут ли банки действовать за спиной заемщиков

Напечатать

Имеют ли банки право менять ставки по кредитам без согласования с заемщиком, решит Генпрокуратура. Региональные надзорные органы практически всегда выносят решения по таким спорам в пользу клиентов. А банкиры требуют соблюдать договоры, в которых прописано право кредитных организаций менять условия в одностороннем порядке.

Ассоциация региональных банков (АРБ) намерена в конце концов разобраться, имеют ли право банки, не спрашивая у своих клиентов, изменять условия кредитования, если эта возможность прописана в договоре. Дело в том, что в регионах прокуроры столкнулись с жалобами заемщиков на действия банков, повысивших проценты по кредитам. А местные прокуроры запрещают финансистам это делать. Больше того, например, прокуратура в Волгоградской области потребовала исключить из договора с заемщиком пункт, позволяющий банкам менять условия в одностороннем порядке. Соответствующие представления были направлены в адрес местных филиалов Сбербанка, ВТБ 24, банка «Петрокоммерц» и Связь-банка. С подобными претензиями к банку ВТБ 24 выступила прокуратура Астраханской области.

«Пока это единичные явления. Но уже на этой стадии мы намерены прояснить ситуацию, чтобы это не превратилось в снежный ком», — прокомментировал «Труду» президент АРБ Гарегин Тосунян. Банкиры упирают на то, что все условия прописаны в договоре, и заемщики, подписывая, соглашаются с ними (это прописано в пункте 4 статьи 421 Гражданского кодекса: «Условия договора определяются по усмотрению сторон»). Надзорные органы ссылаются на закон «О защите прав потребителей», где значится, что договор, ущемляющий права потребителей, считается недействительным (статья 16). В частности, в том случае, если в нем указаны пункты, «заранее ухудшающие его условия».

Банки не имеют права менять ставку по договору кредитования без участия заемщика, отметил председатель коллегии адвокатов «Николаев и партнеры» Юрий Николаев. Подобное условие возможно только в том случае, если есть выбор. То есть заемщик может обратиться в другой банк, где этого условия не будет. Но таких банков практически нет, уверен Николаев. Выходит, права заемщика изначально ущемлены.

Более того, банки действуют незаконно, даже если бы не было закона о защите прав потребителей. В том же Гражданском кодексе прописана свобода договора (статья 1). А именно: «Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора». Но вносят подобный пункт банки, изначально ставя себя в более выгодные условия. Ведь рядом не прописано право гражданина менять ставку по своему усмотрению.

Мнение специалиста

Юрий Николаев, председатель коллегии адвокатов «Николаев и партнеры»

Как правило, в договоре кредитования прописано право банков в одностороннем порядке менять ставку. Причем стандартной формулировки это условие не имеет. Заемщик может потребовать у кредитной организации исключить данный пункт из документа, но банки, как правило, на это не соглашаются. Идти в другой банк бессмысленно, так как все банки в той или иной форме прописывают завуалированную возможность изменения процентной ставки.

Если ставку повысили, то следует обращаться в суд. Исход слушания целиком зависит от судьи, так как это оценочное дело из разряда «закон что дышло, как повернешь, так и вышло». И решение суда может оказаться как в пользу одной, так и в пользу другой стороны. Причем судиться лучше не в конкретном суде, который банки тоже любят указать в договоре как место разрешения любых споров (кстати, тоже совершенно незаконно), а по месту жительства истца. Очевидно, что шансы выиграть такое дело в суде, который заведомо прописан в договоре, сводятся к нулю.

Как ещё банки скрывают свои намерения

Банк вправе произвести перерасчет ежемесячного платежа, если в порядке, определенном данным договором, установлена новая процентная ставка.
Если учетная ставка Банка России изменилась, банк вправе пропорционально изменить процентную ставку по кредиту.
В случае изменения условий фоpмиpования кpедитных pесуpсов, связанных с изменением действующего законодательства, банк впpаве в одностоpоннем поpядке изменить пpоцентную ставку, уведомив заемщика через сайт банка.

Напечатать

Жизнь 00:01 / 10 Июня 2026 12458

«Не талант, не традиции, не школа - вода. Много воды!»

Эрнст предложил «Ленфильму» покинуть центр Петербурга

Ирина Смирнова

Труд

На завершившемся Петербургском международном экономическом форуме много чего было сказано яркого и судьбоносного, направленного не в будничную хмарь, а к сияющим горизонтам. Однако некоторые дерзкие идеи вызывают...