ÆÈËÜÅ ÂÀÌ ÊÓÏÈÒ ÁÀÍÊ
Õî÷ó êóïèòü ïî èïîòåêå êâàðòèðó â Ìîñêâå. Êàêîâà ïðåäåëüíàÿ ñóììà êðåäèòà, ñðîê, íà êîòîðûé îí âûäàåòñÿ? Ñêîëüêî áóäåò ñîñòàâëÿòü ïåðâîíà÷àëüíûé âçíîñ è ñóììà åæåìåñÿ÷íûõ ïëàòåæåé?
Þðèé Äóáèíèí, Ñàìàðà
 Ïîñòàíîâëåíèè ïðàâèòåëüñòâà ÐÔ îò 11 ÿíâàðÿ 2000 ãîäà èçëîæåíû ïðèáëèçèòåëüíûå ðåêîìåíäàöèè ê èïîòå÷íûì êðåäèòàì. Ñðîê - îò 3 ëåò è áîëåå - äî 15-20 ëåò. Ìèíèìàëüíàÿ ñóììà êðåäèòà 60-70 ïðîöåíòîâ îò ðûíî÷íîé ñòîèìîñòè ïðèîáðåòàåìîãî æèëüÿ, âíîñèìîãî â çàëîã (èïîòåêó). Ìèíèìàëüíàÿ ñóììà ïåðâîíà÷àëüíîãî âçíîñà çà ñ÷åò ñðåäñòâ çàåìùèêà - 30-40 ïðîöåíòîâ ñòîèìîñòè ïðèîáðåòàåìîãî æèëüÿ. Åæåìåñÿ÷íûå ïëàòåæè îïðåäåëÿþòñÿ êàê ñóììà ïîëíîãî ïëàòåæà ïî ïðîöåíòàì è ÷àñòü ïîãàøàåìîãî êðåäèòà, ðàññ÷èòàííàÿ òàêèì îáðàçîì, ÷òîáû ïëàòåæè áûëè ðàâíûìè çà âåñü ïåðèîä äåéñòâèÿ êðåäèòà.  Ñáåðáàíêå, íàïðèìåð, êðåäèò íå ìîæåò áûòü áîëüøå 90 ïðîöåíòîâ ñòîèìîñòè êâàðòèðû. Ïðîöåíòíàÿ ñòàâêà - 16 ïðîöåíòîâ ãîäîâûõ, ïîñëå ïðåäîñòàâëåíèÿ äîêóìåíòîâ, ïîäòâåðæäàþùèõ ãîñðåãèñòðàöèþ èïîòåêè â "Ðîñðåãèñòðàöèè" - 15 ïðîöåíòîâ. Ñðîê ïîãàøåíèÿ 20 ëåò.  äðóãèõ áàíêàõ óñëîâèÿ èíûå.
ÌÍÅ ÄÎÌÈÊ ÍÅ ÍÀÄÎ, ÌÍÅ ÄÀ×Ó ÄÀÂÀÉ!
Ó ìîåãî ìóæà åñòü ñàäîâûé ó÷àñòîê â 14 ñîòîê, íà êîòîðîì ïîñòðîåí äîìèê. Ìóæ õî÷åò âçÿòü êðåäèò ïîä çàëîã ýòîé çåìëè è ïîñòðîèòü äà÷ó â äðóãîì ìåñòå.  ñàäîâîä÷åñêîì òîâàðèùåñòâå åìó ñêàçàëè, ÷òî ýòà çåìëÿ ñåëüñêîõîçÿéñòâåííîãî íàçíà÷åíèÿ è èïîòåêà (çàëîã) íå äîïóñêàåòñÿ. Ïðàâèëüíî ëè ýòî?
Ò.Ñåìêèíà, Ñåðïóõîâ Ìîñêîâñêîé îáëàñòè
Íåò, íåïðàâèëüíî. Ñîãëàñíî ñòàòüå 62 Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà "Îá èïîòåêå (çàëîãå íåäâèæèìîñòè)" íå äîïóñêàåòñÿ èïîòåêà òîëüêî òåõ ó÷àñòêîâ ñåëüõîçíàçíà÷åíèÿ, êîòîðûå íàõîäÿòñÿ â ãîñóäàðñòâåííîé èëè ìóíèöèïàëüíîé ñîáñòâåííîñòè. Ó÷àñòêè íà çåìëÿõ ñåëüõîçíàçíà÷åíèÿ, êîòîðûå íàõîäÿòñÿ â ñîáñòâåííîñòè ãðàæäàí, ìîæíî çàêëàäûâàòü. Ýòè çåìëè íå èñêëþ÷åíû èç îáîðîòà è íå îãðàíè÷åíû â íåì (Ôåäåðàëüíûé çàêîí N 101-ÔÇ îò 24 èþëÿ 2002 ãîäà "Îá îáîðîòå çåìåëü ñåëüõîçíàçíà÷åíèÿ"). Ïîëó÷åíèå êðåäèòà âîçìîæíî, íî ñ íåêîòîðûìè îãðàíè÷åíèÿìè: êàê ïðàâèëî, âìåñòå ñ ó÷àñòêîì äîëæíû áûòü ïåðåäàíû çäàíèÿ, ñòðîåíèÿ è ñîîðóæåíèÿ íà ó÷àñòêå, ïðî÷íî ñâÿçàííûå ñ çåìëåé. Âçûñêàíèå íà ó÷àñòîê ïðè íåâîçâðàùåíèè êðåäèòà âîçìîæíî òîëüêî ïî ðåøåíèþ ñóäà, òîãäà êàê íà îáû÷íûé ó÷àñòîê âçûñêàíèå ìîæíî íàëîæèòü áåç ñóäà. È åùå îäíà òîíêîñòü: âçûñêàíèå ìîæíî íàëîæèòü òîëüêî ïîñëå 1 íîÿáðÿ, êîãäà çàêîí÷åíû âñå ñåëüõîçðàáîòû.
ÄÅËÎ Î ÒÐÈÄÖÀÒÈ ÌÈËËÈÎÍÀÕ
Åñëè ÿ ïðèîáðåòàþ î÷åíü äîðîãóþ êâàðòèðó, â êàêèõ ñëó÷àÿõ ÿ ìîãó ïîëó÷èòü ìàêñèìàëüíóþ ñóììó èïîòå÷íîãî êðåäèòà ïîä çàëîã ýòîé êâàðòèðû? Ó÷èòûâàåòñÿ ëè, ÷òî ó ìåíÿ åñòü äà÷à, ìàøèíà, äðóãîå öåííîå èìóùåñòâî?
Îëüãà Ñàâåëüåâà, Ñàíêò-Ïåòåðáóðã
Êàæäûé áàíê îïðåäåëÿåò óñëîâèÿ ñàì. Íåêîòîðûå áàíêè ó÷èòûâàþò èìóùåñòâî è öåííûå áóìàãè çàåìùèêà. Ê ïðèìåðó, áàíê ìîæåò âûäàòü êðåäèò áåç ó÷åòà ïëàòåæåñïîñîáíîñòè çàåìùèêà, åñëè ó íåãî åñòü òàê íàçûâàåìûé "ñóììàðíûé àêòèâ" - ïðèíàäëåæàùèå åìó è ñóïðóãå êâàðòèðû, æèëûå äîìà, â òîì ÷èñëå êîòòåäæè, íî ïðè óñëîâèè, ÷òî â íèõ íèêòî íå çàðåãèñòðèðîâàí, à òàêæå äà÷è, çåìåëüíûå ó÷àñòêè, íåæèëûå ïîìåùåíèÿ (îôèñû, ñêëàäû, òîðãîâûå òî÷êè), àâòîìîáèëè è èíûå òðàíñïîðòíûå ñðåäñòâà, öåííûå áóìàãè. Îöåíî÷íàÿ ñòîèìîñòü ñóììàðíîãî àêòèâà äîëæíà ñîñòàâëÿòü íå ìåíåå 30 000 000 ðóáëåé èëè ýêâèâàëåíòà ýòîé ñóììû â èíîñòðàííîé âàëþòå. Åñëè â àêòèâ âêëþ÷àþòñÿ äîìà, êâàðòèðû, äà÷è, íåæèëûå ïîìåùåíèÿ, òî îöåíî÷íàÿ ñòîèìîñòü êàæäîãî îáúåêòà äîëæíà áûòü íå ìåíüøå 1 000 000 ðóáëåé, à êàæäîãî àâòîìîáèëÿ - íå ìåíåå 600 000 ðóáëåé ïðè ñðîêå ýêñïëóàòàöèè íå áîëåå òðåõ ëåò. Êðåäèò íå äîëæåí ïðåâûøàòü 50 ïðîöåíòîâ ñòîèìîñòè ñóììàðíîãî àêòèâà è 65 ïðîöåíòîâ ïîêóïíîé ñòîèìîñòè íåäâèæèìîñòè.
ÃÀÐÀÆ ÁÅÇ ÏÐÀÂÀ ÏÅÐÅÄÀ×È
ß àðåíäóþ ãàðàæ ó àêöèîíåðíîãî îáùåñòâà (çàâîä), ãäå ÿ ðàíüøå ðàáîòàë. Ãàðàæ íàõîäèòñÿ íà çàâîäñêîé òåððèòîðèè. Äîãîâîð àðåíäû çàêëþ÷åí ñ ïðàâîì âûêóïà ãàðàæà ïî èñòå÷åíèè ñðîêà äîãîâîðà. Äî ýòîãî ñðîêà îñòàëîñü ïÿòü ëåò, íî ÿ õî÷ó âûêóïèòü ãàðàæ, à äåíåã ê òîìó âðåìåíè ó ìåíÿ ìîæåò è íå áûòü. Ìîãó ëè ÿ âçÿòü êðåäèò ïîä çàëîã ïðàâà àðåíäû ãàðàæà? Ìíå ñêàçàëè, ÷òî îäíîâðåìåííî ñ ãàðàæîì ÿ äîëæåí àðåíäîâàòü ó çàâîäà è ó÷àñòîê çåìëè ïîä íèì. Òàê ëè ýòî? Çà÷åì íóæíà òàêàÿ ñëîæíàÿ êîíñòðóêöèÿ?
À.Ãóáèí, Ñìîëåíñê
Òàêàÿ "êîíñòðóêöèÿ" ïðåäóñìîòðåíà çàêîíîì.  ïðèíöèïå, ïðàâî àðåíäû íåäâèæèìîãî èìóùåñòâà ìîæåò áûòü îòäàíî â çàëîã. Çàêîí ýòî äîïóñêàåò, íî â ñèëó ñòàòüè 340 Ãðàæäàíñêîãî êîäåêñà ÐÔ è ñòàòüè 69 Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà "Îá èïîòåêå" èïîòåêà çäàíèÿ èëè ñîîðóæåíèÿ, ëèáî ïðàâà àðåíäû, äîïóñêàåòñÿ òîëüêî îäíîâðåìåííî ñ èïîòåêîé ïî òîìó æå äîãîâîðó ïðàâà àðåíäû çåìåëüíîãî ó÷àñòêà, íà êîòîðîì ýòî çäàíèå èëè ñîîðóæåíèå ñòîèò, ëèáî ÷àñòè ó÷àñòêà, îáåñïå÷èâàþùåé ýòîò îáúåêò. Âàì ïðèäåòñÿ çàêëþ÷èòü äîïîëíèòåëüíûé äîãîâîð àðåíäû è ãàðàæà, è ó÷àñòêà, à ýòî âîçìîæíî òîëüêî â òîì ñëó÷àå, åñëè òåððèòîðèÿ íàõîäèòñÿ â ñîáñòâåííîñòè àêöèîíåðíîãî îáùåñòâà.
ÅÑËÈ ÐÀÇÐÅØÈÒ ÆÅÍÀ
 ñâîå âðåìÿ íàì ñ æåíîé áûë âûäåëåí ïðèóñàäåáíûé ó÷àñòîê íà ïðàâå ïîñòîÿííîãî ïîëüçîâàíèÿ. Ó íàñ åñòü âûïèñêà èç ïîõîçÿéñòâåííîé êíèãè ñåëüñîâåòà. Ìîãó ëè ÿ ñ ñîãëàñèÿ æåíû îòäàòü ýòîò ó÷àñòîê â çàëîã è ïîëó÷èòü êðåäèò â áàíêå?
Ì.Ñàìñîíîâ, Íîâãîðîäñêàÿ îáëàñòü
Íåò, íå ìîæåòå. Ñíà÷àëà ó÷àñòîê íàäî ïðèâàòèçèðîâàòü, ïðèîáðåñòè áåñïëàòíî â îáùóþ ñîáñòâåííîñòü ñóïðóãîâ íà îñíîâàíèè ïóíêòà 5 ñòàòüè 20 Çåìåëüíîãî êîäåêñà ÐÔ. Äåëî â òîì, ÷òî â çàëîã ìîãóò áûòü îòäàíû òîëüêî çåìåëüíûå ó÷àñòêè, ïðèíàäëåæàùèå ãðàæäàíàì íà ïðàâå ñîáñòâåííîñòè. Íî ýòîãî ìàëî, èïîòåêà ìîæåò áûòü óñòàíîâëåíà òîëüêî íà ïðèíàäëåæàùèé ãðàæäàíèíó çåìåëüíûé ó÷àñòîê, âûäåëåííûé â íàòóðå èç çåìëè, íàõîäÿùèéñÿ â îáùåé ñîáñòâåííîñòè. Ïîýòîìó âàì ñëåäóåò çàêëþ÷èòü ñ æåíîé ñîãëàøåíèå î ðàçäåëå ó÷àñòêà â íàòóðå ñ ñîñòàâëåíèåì íîâîãî êàäàñòðîâîãî ïëàíà è îïðåäåëåíèåì ãðàíèö. Íóæíî, ÷òîáû áûëà îáîçíà÷åíà â íàòóðå ÷àñòü ó÷àñòêà êàæäîãî èç âàñ. Òîãäà âû ïî äîâåðåííîñòè æåíû ìîæåòå îòäàòü â çàëîã åå è ñâîþ ÷àñòü ó÷àñòêà.