Труд: Каждый сам себе Мавроди

Главная Политика 16:40 29 Июля 2013 1576

Каждый сам себе Мавроди

Эксперты бьют тревогу: Россия – на пороге краха потребительского кредитования. Число граждан, взявших кредиты у 4-5 банков и не имеющих возможности расплатиться, стремительно растет

Виктория Фоменко

Напечатать

За последнее десятилетие кредиты стали для россиян самым обычным способом реализовывать свои большие и маленькие мечты. Однако в скором времени все может измениться, – предупреждают эксперты. По мнению аналитиков, в нашей стране уже начали проявляться типичные признаки скорого кредитного дефолта.

Страна пирамидостроителей

Наиболее проблемными, по мнению экономистов, являются сферы ипотечного и потребительского кредитования. «Это результат закредитованности: люди не соизмерили свои доходы с кредитной нагрузкой, увеличивали потребление в долг, а банки использовали это для наращивания портфелей», – пояснил журналистам директор департамента розничного риск-менеджмента «Связного банка» Андрей Козляр.

К мнению о том, что «все плохо», специалисты пришли к мнению, проанализировав базы данных двух крупных бюро кредитных историй: НБКИ и «Эквифакс». В подготовленном экспертами докладе ситуация определяется как «удручающая».

Исследование показало, что за прошлый год доля заемщиков, вносящих платежи по пяти и более кредитам, выросла с 6 до 19%. При этом общий размер долга у таких должников превышает 500 тысяч рублей на человека. Это вдвое больше среднедушевого годового дохода россиян, который, по данным Росстата, составляет 245 тысяч рублей.

Иными словами, в настоящее время, едва ли не каждый пятый заемщик в РФ является эдаким «маленьким Мавроди», построившим свою личную «пирамиду» на получении все новых и новых кредитов от разных банков. Как правило, такой пирамидостроитель берет новый кредит каждые 4-6 месяцев, и частично использует его для погашения платежей по старым обязательствам. Нетрудно понять, что как только кредитный «маньяк» не сможет получить очередную ссуду – все его старые обязательства потерпят крах. А серия таких личных финансовых коллапсов вполне может слиться в ручеек банкротств коммерческих банков, падение которых вполне может спровоцировать лавину финансового краха российской финансовой системы в целом, – предупреждают обозреватели.

Каждому россиянину по кредиту

Статистика утверждает, что объем кредитов, выданных гражданам РФ за последние два года, удвоился и достиг 8,8 триллионов рублей. В то же время рост реальных доходов населения едва превысил 20%.

Специалисты Центробанка считают, что количество розничных заемщиков достигло 34 миллионов, что составляет примерно 45% от экономически активного населения страны. В некоторых регионах ситуация еще хуже: там доля работающих или ведущих свое дело граждан, получивших кредиты, близка к 100%. К таким субъектам Федерации, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), относятся Хабаровский край, Башкирия, Челябинская, Кемеровская и Свердловская области.

Всего же в портфелях российских банков насчитывается 426,6 миллиарда рублей проблемных розничных кредитов, и при этом имеется отчетливая тенденция к росту этой суммы. За прошлый год она выросла на 50 миллиардов рублей, а за январь-май текущего года – еще на 92 миллиарда.

Проблема излишней кредитной нагрузки вызывает беспокойство в Кремле. Буквально на днях председатель Центробанка Эльвира Набиуллина представила президенту Путину доклад по этому вопросу. Ее оценка ситуации оказалась даже более пессимистичной, чем у банковских аналитиков: по данным ЦБ, уже 25% заемщиков имеют долги перед четырьмя и более банками.

«Нельзя дальше накапливать риски по кредитованию населения, особенно беззалоговому, потому что граждане, может быть, не всегда даже понимают, какие большие процентные ставки им придется платить», – отметила Набиуллина.

Для исправления ситуации глава ЦБ предложила, с одной стороны, снизить доступность кредитов для граждан и заставить банки более тщательно проверять потенциальных должников, а с другой стороны – ограничить грабительские банковские проценты.

Напечатать

Политика 00:01 / 20 Марта 2026 8663

НАТО никому не надо

Союзники по Североатлантическому альянсу готовы вместе маршировать, но не воевать на Ближнем Востоке

Олег Шевцов

Труд

К концу третьей недели «блицкрига» администрация США осознала, что глубоко увязла в военной авантюре, которая уже обернулась экономическими потрясениями на рынке углеводородов. Дональд Трамп призвал партнеров по НАТО...