Предновогоднее обострение: на каждом шагу они зазывают, хватают за фалды, шепчут ласково на ухо: «Возьми денег, не отказывай себе ни в чем!» О том, что кредит оформлен под 720% годовых, вы узнаете потом, когда придут профессиональные выбивальщики долгов...
Особенно назойливо звучат предложения денег в канун больших праздников и больших соблазнов – витрины светятся огнями, а красавицы на всех углах рассказывают, как легко и дешево перенестись из зимы в лето. Включишь телевизор, а там благообразный пенсионер делится секретом благополучия: взяв несколько кредитов в разных банках, починил «ласточку», отремонтировал террасу, утеплил мансарду и еще внуку в подарок мопед купил... Живут же люди! Выходишь из метро и прямо под ногами на асфальте читаешь: «Деньги быстро и без залога». И стрелка, указывающая путь к изобилию.
Отправимся по указанному адресу в одном из московских районов. Стрелки на асфальте приводят к старой пятиэтажке. Судя по многочисленным вывескам, здесь нашли приют пивная, ювелирная мастерская, маникюрный салон «Пальчики», круглосуточный магазинчик. А где же банк? Да вот он: обычный тамбур в подъезде на две трети отгорожен фанерной стенкой, в ней выпилено окошко, над окошком вывеска: ООО «Экспресс кредит».
В закутке, больше смахивающем на будку сапожника, дремлет тетка. Без лишних разговоров протягивает мне стопку листов под заглавием «Анкета заемщика». Вопросов ко мне масса. Кроме традиционных анкетных данных ООО интересует почему-то, в каких отношениях я со «второй половиной»: живем ли мы вместе или раздельно, состоим ли в официальном браке или только в гражданском... Дальше все про родню, ближнюю и не очень: домашние и мобильные телефоны, адреса, паспортные данные, места работы и должности. А потом и про собственность: какой недвижимостью владею, есть ли машина. А в конце грозное предупреждение о том, что я несу «уголовную ответственность за предоставление ложной информации». И приписка: «В случае неисполнения условий договора ваши персональные данные могут быть переданы третьим лицам». Бандитам, что ли?
А где же сам договор кредитования? Дама в будке категорична: его мне покажут только после того, как некто где-то изучит мою анкету. Мне позвонят. Интересное кино: я все о себе выкладываю неизвестно кому и жду у моря погоды?
Ну ладно, пока пауза, поищем варианты. Благо отходить далеко от фанерной будки не понадобилось. Вот она, очередная вывеска: ООО «Столичный Центр Кредитования +». И ниже: «Экспресс-кредит за один день без залога».
И ни какой-то там закуток с теткой, а солидный офис, охрана на входе, приветливые девушки улыбаются так, будто это судьба. И провожают в комнату для переговоров, где угощают кофе. Тут же объявившийся менеджер готов без особых формальностей выдать мне сумму, достаточной на покупку иномарки. На 6–7 лет по ставке в 25–40% годовых.
– Откуда такой разброс в процентах? – спрашиваю.
– Потому что кредит мы будем брать в разных банках. А у них разные условия.
– А почему в разных? – не унимаюсь я.
– Потому что заемщику с доходами 40 тысяч рублей в одном банке миллион никто не даст.
Получается, они возьмут в долг, чтобы дать мне в долг? Благородный поступок!
– Наша компания, – объясняют мне, неразумному, – является кредитным брокером, и мы работаем за вознаграждение. Когда получите кредит, сразу же перечислите нам 10% от суммы. Это плата за риск.
Что ж, давайте считать. И без того дорогой банковский кредит для заемщика автоматом растет в цене еще на 10%. Они рискуют, а я плачу. Вот и вся арифметика...
Тут звонит мобильник: зовут вернуться в подъезд за фанерную перегородку. Анкету мою изучили, готовы продолжить разговор. Сквозь мутные рассуждения прибывшего молодого человека с повадками наперсточника с трудом пробиваюсь к условиям кредита: всего 2% в день. Или, нехотя переводит парень, 720% годовых. То есть берешь сейчас одну сумму, а через год возвращаешь в семь раз больше. И это, заверяет он, еще очень по-божески, не так давно давали под 2,7%.
Итак, подведем итог. При всей несхожести контор, где я пытался одолжиться, они работают по одному принципу: ввести заемщика в заблуждение, представив займы делом выгодным и легким, а в действительности навязать ему заведомо кабальные условия.
Находятся, правда, либералы, оправдывающие деятельность жулья: дескать, любые кредиты оживляют потребительский рынок, а значит, поддерживают экономику. Но это ложь. Происходит подмена рыночного кредитования средневековым ростовщичеством. Доверчивые граждане суют шею в петлю, а им всевозможные «брокеры» и их покровители предлагают мыло – со скидкой...
Голоса
Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков:
– Если кредитованием занимаются микрофинансовые организации в соответствии с действующим законодательством, то никаких возражений это не вызывает. Они предоставляют небольшие кредиты на небольшие сроки, в случае если у кого-то возникает так называемый кассовый разрыв – от получки до получки. Высокие по сравнению с рыночными ставки объясняются тем, что такие организации несут высокие риски невозврата выданных денег. Ведь зачастую микрофинансовые организации не занимаются выбиванием кредитов, и нередки случаи, когда они даже в суд не обращаются.
Анатолий Аксаков, зампредседателя комитета ГД по финансовому рынку:
– Ростовщичеством занимаются различные мелкие конторы, не имеющие лицензий на банковскую деятельность. Они находятся вне сферы какого-либо регулирования, делают что хотят. При этом Минфин активно выступает против того, чтобы ограничивать размер процентных ставок по потребительским кредитам. В министерстве считают, что нельзя вмешиваться в отношения между заимодавцам и заемщиком, дескать, рынок все сам отрегулирует. Хочу напомнить: страны Западной Европы уже не одно десятилетие существуют в условиях рыночной экономики, однако там есть законы, запрещающие ростовщичество.
