Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина, встретившись накануне с президентом Путиным, подняла вопрос о проблеме перекредитования населения. По данным последних исследований, проведенных в середине июня, свыше 25% российских заемщиков уже имеют долги перед четырьмя и более банками. Еще 5 лет назад доля таких должников не превышала 4 процентов.
Такое положение дел, – отметила Набиуллина, – требует принятия срочных мер, притом на законодательном уровне. «Нельзя дальше накапливать риски по кредитованию населения, особенно беззалоговому, потому что граждане, может быть, не всегда даже понимают, какие большие процентные ставки им придется платить», – отметила глава ЦБ.
В связи с этим специалисты Банка России разрабатывают систему предложений, предназначенных для защиты сектора беззалогового потребительского кредитования от перегрузки.
Больше не дадим!
Как стало известно «Коммерсанту» от источников, близких к руководству Центробанка, для борьбы с перекредитованием населения экономисты предлагают две ключевых меры. Первая заключается в том, чтобы установить предельное значение кредитной нагрузки, которую может взвалить на себя каждый россиянин или жители одного домохозяйства. Все компании, дающие гражданам деньги под проценты, будут обязаны предоставлять все кредитные истории клиентов в общее централизованное бюро. И при выдаче новых кредитов финучреждениям волей-неволей придется учитывать и все банковские займы, полученные гражданином ранее и не погашенные, и наличие у потенциального клиента долгов перед микрокредитующими организациями.
Другая идея, предлагаемая специалистами Центробанка, еще более радикальна. Речь идет о запрете грабительских процентов, которыми, не секрет, славятся в послекризисные годы некоторые российские банки и особенно – учреждения микрокредитования. За введение слишком высоких ростовщических процентов ведомство Набиуллиной предложило ввести уголовную ответственность для руководства кредитующих организаций.
О том, что ужесточения требований и к финансовым учреждениям, и к заемщикам, вероятно, стоит ожидать, эксперты начали говорить еще месяц назад, когда стали известны данные исследования, проведенного специалистами кредитного бюро «Эквифакс», проанализировавшими данные о 60 миллионах российских должников. Как выяснили экономисты, аудитория заемщиков, обслуживающих пять и более кредитов, составляет сегодня свыше миллиона человек. Для сравнения, до кризиса таких должников было не больше 0,1%. 76% граждан, обращающихся за кредитами, берут их уже не в первый раз.
Президент Российского микрофинансового центра Михаил Мамута отметил тогда, что банки действительно позволили себе слишком агрессивный рост рынка потребительского кредитования. Да и магазины, прежде всего торгующие бытовой техникой, автодилеры – предлагают все больше продуктов, при приобретении которых в рассрочку не требуется официального подтверждения доходов.
Быстрее, больше, смелее!
В 2011 году, когда банки снизили требования к заемщикам, в России начался бум потребительского кредитования. Прошло всего два года, – отмечают эксперты, – а эти послабления уже успели превратиться в настоящую проблему.
Долговая нагрузка на население увеличивается прежде всего за счет самых бедных категорий граждан: к ним относятся россияне, зарабатывающие меньше 30 000 рублей в месяц. Среди этой категории почти не осталось людей, не имеющих кредитов.
При этом лишь четверть сегодняшних заемщиков ограничиваются одним кредитом, а подавляющее большинство – 76% – берут новые займы, чтобы было чем закрыть предыдущие.
Эксперты уже многократно заявляли, что слишком простая схема получения денег расхолаживает граждан, негативно отражаясь на их «кредитной сознательности». Как отметил гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин, одни заемщики со временем не справляются с долговыми нагрузками, другие же попросту забывают, когда следует вносить очередной платеж и сколько он должен составлять.
Вывод эксперта косвенно подтверждают данные, опубликованные Национальным бюро кредитных историй: за первый квартал 2013 года число просроченных россиянами кредитов увеличилось на 15%.
