Труд: Страховка для не совсем бедных

Финансовые власти готовят повышение 100-процентного страхования вкладов физических лиц, составляющего сегодня 700 тысяч рублей. Причем Минфин готов повысить порог до 1 млн, а Центробанк — сразу до 1,5 млн рублей.

Выгоду от этого должны получить все крупнейшие банки страны, за исключением Сбербанка. Причина простая: сегодня средний размер банковских депозитов физических лиц составляет 134 тысячи рублей, но средние и крупные вклады растут быстрее (особенно в ведущих банках страны), и доля депозитов размером свыше 1 млн рублей уже дошла до 38,85%. Но у Сбербанка таких вкладов пока не более 28%, а вот, скажем, у ВТБ депозиты более 1 млн рублей составляют 75% розничного портфеля.

В случае проблем с ликвидностью держатели крупных депозитов пострадают в первую очередь, ибо при крахе любого российского банка, входящего в систему страхования, российские клиенты получают 100% от суммы своих вкладов, но не более 700 тысяч рублей по всем счетам в одном банке. А потому обеспеченные россияне, напуганные слухами о приближающейся новой волне экономического кризиса, уже начинают делить свои миллионные депозиты, переводя часть денег в другие банки. Банкирам это невыгодно.

Агентство страхования вкладов (АСВ) полагает, что страховой порог пора поднимать по нескольких причинам. Основная: за последние четыре года после предыдущего повышения с 400 тысяч до 700 тысяч рублей доходы населения выросли, и миллион-полтора рублей на депозите — это нормальная сумма «заначки» для среднего класса, считают эксперты АСВ.

Сбербанк против повышения. У него свои резоны. Официальные состоят в том, что крупные банки отчисляют больше средств в систему страхования вкладов (0,1% объема привлекаемых вкладов). И в случае чего именно они понесут основную нагрузку. Неофициальный довод еще важнее: от начавшегося ныне деления крупных депозитов Сбербанк выигрывает в первую очередь: «лишние деньги» миллионеров из других банков переходят, как правило, на счета крупнейшего госбанка.

А в деньгах населения ныне заинтересованы все, ибо в предкризисное время возможностей привлечения других ресурсов становится все меньше и меньше.

Впрочем, половине взрослого российского населения все эти споры богатых людей до лампочки. Поскольку более 50% россиян старше 18 лет вообще не имеют банковских счетов и вкладов, а живут «от получки до получки».