Крупнейшие российские банки повысили ставки по рублевым депозитам

Главная Жизнь 01:01 02 Апреля 2009 1837

С начала марта более 20 российских банков повысили ставки по рублевым вкладам. В числе "самых щедрых" оказались и крупнейшие игроки рынка - Райффайзенбанк, Газпромбанк, Промсвязьбанк. Эксперты прогнозируют, что тенденция продлится до середины года, однако

Калинникова Татьяна

Напечатать

Согласно обзору рынка вкладов за 2008 год, подготовленному Агентством по страхованию вкладов, ставки по рублевым депозитам последовательно росли весь прошлый год: в первом и втором кварталах - на 0,6%, в третьем - на 0,5% и снова на 0,6% в четвертом квартале. К концу года доходность депозитов в рублях в среднем возросла с 6,8 до 9,1%. Общий уровень рублевых ставок по вкладам на сумму до 100 тыс. рублей на 1 января текущего года составил 10,8% годовых (+2,4 процентных пункта (п.п.) за год), а на сумму до 400 тыс. рублей - 11% (+2,2 п.п.).

Обычно кредитные учреждения увеличивают доходность вкладов, ориентируясь на ставку рефинансирования ЦБ, уровень инфляции и проценты, которые предлагают конкуренты. Однако рост ставок в январе начался совсем по другим причинам: осенью прошлого года из-за девальвации рубля граждане начали массово покупать и размещать на счетах доллары и евро, благодаря чему доля валюты в пассивах банков начала расти. К концу 2008-го валютные вклады в общем объеме заняли 26,7% депозитов населения против 12,9% в начале года. Кредитным организациям нужно было сохранить приемлемую пропорцию рублевых и валютных пассивов (размещать накопившиеся доллары и евро банкам негде, а кредиты в инвалюте никто не берет) и повысить привлекательность рублевых счетов. Первым доходность по депозитам в нацвалюте улучшил Московский кредитный банк (МКБ), ставки по вкладам в рублях в среднем увеличились на 1-1,5 п.п. Одновременно проценты по депозитам в нацвалюте увеличил Росбанк (доходность выросла на 0,5-2,25 п.п. - до 7,8-13,5% годовых) и банк "Авангард" (на 1-2 п.п). В феврале проценты по рублевым вкладам в сторону увеличения пересмотрели ВТБ24, СМП-банк, Московский банк реконструкции и развития (МБРР), Совкомбанк, Оргрэсбанк. При этом Росэнергобанк начал привлекать вклады в рублях сроком до одного года под 19,6% годовых, а екатеринбургский Банк24.ру предложил вкладчикам по депозиту с аналогичными условиями все 20,5%. Февраль и март участники рынка называют рекордными - таких уровней ставки по вкладам еще не достигали.

Вместе с тем подобная "щедрость" нередко сопряжена с рисками, подчеркивают эксперты: "В Москве процентная ставка по вкладу всегда чуть ниже, чем в регионах, однако сейчас ряд столичных банков предлагает депозиты в рублях под 17% годовых и выше, - говорит заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников. - Для регионов такие предложения - норма, а для Москвы ставка избыточна. Прежде чем размещать деньги на сверхдоходном депозите, следует убедиться, что банк не берет на себя слишком большие обязательства".

Деньги вкладчиков могут быть остро необходимы финучреждениям, у которых нет других денег для выдачи кредитов. "Учитывая, что многие клиенты, забравшие средства из банков в конце прошлого - начале нынешнего года, рассматривают возможность повторного их размещения, банки ведут активную конкурентную борьбу за вкладчика, - говорит начальник департамента по работе с клиентами ОПМ-банка Елена Сидоренко. - Разница между ставкой привлечения средств и кредитной ставкой должна быть не менее 6%, чтобы банк мог покрывать свои расходы и не нес убытки. В противном случае, если ставки по кредитам упадут, финучреждению будет сложно отвечать по своим обязательствам перед клиентами".

Однако Центральный банк внимательно следит, чтобы банки не предлагали размещать вклады по завышенным ставкам, отметил на прошлой неделе директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский. Несмотря на то что никаких формальных ограничений относительно уровня процентных ставок у кредитных организаций нет, если Банк России сочтет их процентную политику рискованной, то выдаст "нарушителям" предписание. Оно предполагает запрет на введение высоких процентов на определенный срок. Если в течение нескольких дней нарушение не будет устранено, к банку могут быть применены санкции. По словам первого зампреда Барклайс Банка Олега Сафонова, прецеденты, когда Банк России предписывал снизить ставки по вкладам, уже были: "Тогда регулятор мотивировал решение тем, что завышенные ставки могут являться угрозой финансовой устойчивости банка". В качестве превентивной меры проценты на днях уже уменьшили банки "Кредит-Москва" и Национальный коммерческий банк, предлагавшие 18% по рублевому вкладу на год.

Вместе с тем тенденция к повышению ставок по рублевым вкладам от этого не изменится. По прогнозам банкиров, она может продлиться до середины года. Если оправдаются опасения относительно второй волны кризиса и банки вновь испытают сложности с ликвидностью из-за невозврата ссуд, ставки по депозитам в рублях к середине года могут составить 14-16%. Долларовые ставки в ближайшее время могут потерять еще по 0,5 пункта - до 7-8% по годовым предложениям.

"Несмотря на то что в последнее время рубль укрепляется, на доходность по вкладам это никак не влияет, а вот на количество вкладов может повлиять, - отмечает Елена Сидоренко из ОПМ-банка. - Люди могут начать снимать валютные депозиты, конвертировать их в рубли и оставлять на рублевых счетах. В условиях дальнейшего укрепления нацвалюты об этом стоит задуматься". Однако замглавы АСВ Андрей Мельников считает, что гражданам следует взвесить все "за" и "против", прежде чем возвращаться в рубль: "Сейчас рубль укрепляется, однако предугадать длительность и глубину этого процесса невозможно. Для такой тенденции рационально переводить средства в нацвалюту, но никто не может дать гарантии, что через некоторое время тренд не изменится и рубль снова не устремится вниз". Если вера в "россиянина" не очень сильна, Олег Сафонов из Барклайс Банка дает совет на все времена: "В идеале нужно иметь вклады и в рублях, и в валюте, и тогда потери от падения какой-либо денежной единицы будут компенсированы доходами от роста другой".

Банки, повысившие доходность по рублевым вкладам в марте

Банк Рост доходности, %*

Абсолют-банк 0,5-3,75

ТРАСТ 1-2,5

Первый республиканский банк 1,25-2

Газпромбанк 1,25-2

Альфа-банк 1-2

Межпромбанк плюс 0,75-2

Глобэкс 0,25-1,75

Райффайзенбанк 1-1,5

Номос-банк 0,1-1

Промсвязьбанк 0,5

*По данным банков. Также ставки повысили: Соцгорбанк, Финпромбанк, Новиком-банк, Мастер-банк, Росавтобанк, Сведбанк, "Сосьете Женераль Восток" (БСЖВ), банки "Кредит-Москва" и "Народный кредит"

Напечатать

Жизнь 00:01 / 25 Декабря 2025 24563

В таком же декабре, как сегодня

Листаем подшивку «Труда» за последние сто лет

Владимир Санин

Труд

В наступающем году нашему «Труду» исполнится 105 лет. Дата не слишком круглая, но разве это повод отменять путешествие по старым газетным подшивкам? Приглашаем вас вместе пролистать пожелтевшие страницы,...