Главная Жизнь 01:01 02 Апреля 2009 1671
Крупнейшие российские банки повысили ставки по рублевым депозитам
С начала марта более 20 российских банков повысили ставки по рублевым вкладам. В числе "самых щедрых" оказались и крупнейшие игроки рынка - Райффайзенбанк, Газпромбанк, Промсвязьбанк. Эксперты прогнозируют, что тенденция продлится до середины года, однако
Калинникова Татьяна

Согласно обзору рынка вкладов за 2008 год, подготовленному Агентством по страхованию вкладов, ставки по рублевым депозитам последовательно росли весь прошлый год: в первом и втором кварталах - на 0,6%, в третьем - на 0,5% и снова на 0,6% в четвертом квартале. К концу года доходность депозитов в рублях в среднем возросла с 6,8 до 9,1%. Общий уровень рублевых ставок по вкладам на сумму до 100 тыс. рублей на 1 января текущего года составил 10,8% годовых (+2,4 процентных пункта (п.п.) за год), а на сумму до 400 тыс. рублей - 11% (+2,2 п.п.).

Обычно кредитные учреждения увеличивают доходность вкладов, ориентируясь на ставку рефинансирования ЦБ, уровень инфляции и проценты, которые предлагают конкуренты. Однако рост ставок в январе начался совсем по другим причинам: осенью прошлого года из-за девальвации рубля граждане начали массово покупать и размещать на счетах доллары и евро, благодаря чему доля валюты в пассивах банков начала расти. К концу 2008-го валютные вклады в общем объеме заняли 26,7% депозитов населения против 12,9% в начале года. Кредитным организациям нужно было сохранить приемлемую пропорцию рублевых и валютных пассивов (размещать накопившиеся доллары и евро банкам негде, а кредиты в инвалюте никто не берет) и повысить привлекательность рублевых счетов. Первым доходность по депозитам в нацвалюте улучшил Московский кредитный банк (МКБ), ставки по вкладам в рублях в среднем увеличились на 1-1,5 п.п. Одновременно проценты по депозитам в нацвалюте увеличил Росбанк (доходность выросла на 0,5-2,25 п.п. - до 7,8-13,5% годовых) и банк "Авангард" (на 1-2 п.п). В феврале проценты по рублевым вкладам в сторону увеличения пересмотрели ВТБ24, СМП-банк, Московский банк реконструкции и развития (МБРР), Совкомбанк, Оргрэсбанк. При этом Росэнергобанк начал привлекать вклады в рублях сроком до одного года под 19,6% годовых, а екатеринбургский Банк24.ру предложил вкладчикам по депозиту с аналогичными условиями все 20,5%. Февраль и март участники рынка называют рекордными - таких уровней ставки по вкладам еще не достигали.

Вместе с тем подобная "щедрость" нередко сопряжена с рисками, подчеркивают эксперты: "В Москве процентная ставка по вкладу всегда чуть ниже, чем в регионах, однако сейчас ряд столичных банков предлагает депозиты в рублях под 17% годовых и выше, - говорит заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников. - Для регионов такие предложения - норма, а для Москвы ставка избыточна. Прежде чем размещать деньги на сверхдоходном депозите, следует убедиться, что банк не берет на себя слишком большие обязательства".

Деньги вкладчиков могут быть остро необходимы финучреждениям, у которых нет других денег для выдачи кредитов. "Учитывая, что многие клиенты, забравшие средства из банков в конце прошлого - начале нынешнего года, рассматривают возможность повторного их размещения, банки ведут активную конкурентную борьбу за вкладчика, - говорит начальник департамента по работе с клиентами ОПМ-банка Елена Сидоренко. - Разница между ставкой привлечения средств и кредитной ставкой должна быть не менее 6%, чтобы банк мог покрывать свои расходы и не нес убытки. В противном случае, если ставки по кредитам упадут, финучреждению будет сложно отвечать по своим обязательствам перед клиентами".

Однако Центральный банк внимательно следит, чтобы банки не предлагали размещать вклады по завышенным ставкам, отметил на прошлой неделе директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский. Несмотря на то что никаких формальных ограничений относительно уровня процентных ставок у кредитных организаций нет, если Банк России сочтет их процентную политику рискованной, то выдаст "нарушителям" предписание. Оно предполагает запрет на введение высоких процентов на определенный срок. Если в течение нескольких дней нарушение не будет устранено, к банку могут быть применены санкции. По словам первого зампреда Барклайс Банка Олега Сафонова, прецеденты, когда Банк России предписывал снизить ставки по вкладам, уже были: "Тогда регулятор мотивировал решение тем, что завышенные ставки могут являться угрозой финансовой устойчивости банка". В качестве превентивной меры проценты на днях уже уменьшили банки "Кредит-Москва" и Национальный коммерческий банк, предлагавшие 18% по рублевому вкладу на год.

Вместе с тем тенденция к повышению ставок по рублевым вкладам от этого не изменится. По прогнозам банкиров, она может продлиться до середины года. Если оправдаются опасения относительно второй волны кризиса и банки вновь испытают сложности с ликвидностью из-за невозврата ссуд, ставки по депозитам в рублях к середине года могут составить 14-16%. Долларовые ставки в ближайшее время могут потерять еще по 0,5 пункта - до 7-8% по годовым предложениям.

"Несмотря на то что в последнее время рубль укрепляется, на доходность по вкладам это никак не влияет, а вот на количество вкладов может повлиять, - отмечает Елена Сидоренко из ОПМ-банка. - Люди могут начать снимать валютные депозиты, конвертировать их в рубли и оставлять на рублевых счетах. В условиях дальнейшего укрепления нацвалюты об этом стоит задуматься". Однако замглавы АСВ Андрей Мельников считает, что гражданам следует взвесить все "за" и "против", прежде чем возвращаться в рубль: "Сейчас рубль укрепляется, однако предугадать длительность и глубину этого процесса невозможно. Для такой тенденции рационально переводить средства в нацвалюту, но никто не может дать гарантии, что через некоторое время тренд не изменится и рубль снова не устремится вниз". Если вера в "россиянина" не очень сильна, Олег Сафонов из Барклайс Банка дает совет на все времена: "В идеале нужно иметь вклады и в рублях, и в валюте, и тогда потери от падения какой-либо денежной единицы будут компенсированы доходами от роста другой".

Банки, повысившие доходность по рублевым вкладам в марте

Банк Рост доходности, %*


Абсолют-банк 0,5-3,75

ТРАСТ 1-2,5

Первый республиканский банк 1,25-2

Газпромбанк 1,25-2

Альфа-банк 1-2

Межпромбанк плюс 0,75-2

Глобэкс 0,25-1,75

Райффайзенбанк 1-1,5

Номос-банк 0,1-1

Промсвязьбанк 0,5

*По данным банков. Также ставки повысили: Соцгорбанк, Финпромбанк, Новиком-банк, Мастер-банк, Росавтобанк, Сведбанк, "Сосьете Женераль Восток" (БСЖВ), банки "Кредит-Москва" и "Народный кредит"

На новогодние украшения городские власти денег не жалели

Ирина Хмара, спецкор «Труда»
Труд
Рекорд побил Санкт-Петербург, где на уличные украшения потратили 405 миллионов рублей. Фото: Максим Константинов, globallookpress.com

Новогодние каникулы нынче оказались экстремально морозными, от температур в минус 30 в Центральной России успели отвыкнуть. А тут такая напасть — проверка на прочность. Сначала в домах на северо-востоке...

Жизнь 00:14 / 12 Января 2024 3761
Далеко от Москвы

Есть ли жизнь за МКАД? «Труд» ответственно заявляет: есть! Да еще какая!

Юрий Совцов, ведущий рубрики
Труд
Фото: Michael Runkel/imagebroker.com, globallookpress.com

Хорошая новость из моего родного Кузбасса: там в Рождество на свет появились 26 мальчишек и 25 девочек. Можно сказать, паритет. Кстати, на 12 малышей больше, чем родилось в регионе в первые сутки...

Жизнь 00:04 / 12 Января 2024 3650
Календарь: 12 января

35 лет назад прошла последняя перепись населения СССР

Труд
Фото: © Alexander Rekun, globallookpress.com

1722 Петр I учредил новый государственный орган — прокуратуру. Первым генеральным прокурором России стал Павел Иванович Ягужинский. 1801 Император Павел I отдал приказ атаману казачьего Войска Донского идти походом на Индию....

Впору взывать к московскому мэру: Сергей Семенович, родненький, приезжайте к нам на полставки губернатором поработать!

Ирина Смирнова, Санкт-Петербург
Труд
Губернатор Александр Беглов жалуется, что строить метро, оказывается, трудно. Фото: Максим Константинов, globallookpress.com

Накануне Нового года в петербургском метро провалились ступени на станции «Сенная площадь». К счастью, обошлось без жертв. Вечером на место прибыли аварийные службы. Станция с тех пор — уже три...

Жизнь 23:01 / 31 Января 2024 3414
Лохотрон на колесах

Мошенники изобрели изощренный способ отъема денег у автолюбителей

Ольга Лернер
Труд
Злоумышленники пользуются тем, что российский авторынок «колбасит» уже два года. Фото: Сергей Булкин/news.ru, globallookpress.com

Желающих купить машину граждан заманивают на торговые площадки низкими ценами, предлагают поторговаться на аукционе, а потом исчезают вместе с деньгами клиентов. Российский авторынок лихорадит два года. Казалось бы,...

Это счастье привалило жителю Новосибирска. Он нашел в социальных сетях свою любовь

Ольга Лернер
Труд
Фото: Anton Luhr/imagebroker.com, globallookpress.com

Казалось бы, что может быть общего у парня из Новосибирска Алексея Цыганенко и девушки по имени Су Тхири Минт Хгай из далекой Мьянмы? Как что? Любовь! Они познакомились в социальных сетях, переписывались,...

Жизнь 00:15 / 16 Февраля 2024 3231
А одной розы недостаточно?

В канун Дня святого Валентина знатоки взялись посчитать, почем нынче красивое свидание с любимой

Труд
Фото: Khalil Dawood/Синьхуа, globallookpress.com

Статистика знает все, если не точно, то хотя бы примерно. На этой неделе в канун Дня святого Валентина знатоки взялись посчитать, в какую сумму обходится красивое свидание с любимой в разных городах страны. В джентльменский...

Жизнь 00:10 / 16 Февраля 2024 3125
Наши жены - пушки заряжены

За кулисами двух законопроектов о мобилизованных

Марина КРЮЧКОВА
Труд
Фото: © Konstantin Kokoshkin, globallookpress.com

В информационной шумихе вокруг прилета в Москву американского телеведущего Такера Карлсона и новостей из Центризбиркома почти не замеченными прошли внесенные в Госдуму на прошлой неделе два законопроекта. Тем...

В ЦБ РФ рассказали о новом подходе телефонных мошенников к «работе»

Ефим Королев
Труд
Под конкретного человека разрабатывается индивидуальный сценарий обмана. Фото: 57stock/imagebroker.com, globallookpress.com

Если раньше ставка делалась на массовый обзвон по базам сотовых операторов — тут не сработало, звоним следующему, — то сейчас злоумышленники взяли курс на индивидуальный подход. По словам...

Жизнь 20:01 / 17 Февраля 2024 3083
Последняя колонка

В Сочи появился реанимобиль для дельфинов

Труд
Фото: © David & Micha Sheldon, globallookpress.com

Уксус под видом минералки Житель Владикавказа 65 лет купил в магазине бутылку минеральной воды известной марки. Открыл, сделал пару глотков и: Тут же пришлось вызывать скорую помощь. Оказалось, вместо воды в бутылке...

Курорт на калининградском побережье расширяет свои фирменные приманки для туристов

Владислав Ржевский, Калининград
Труд
Фото: Дмитрий Часовитин, globallookpress.com

«Труд» уже писал, что с некоторых пор Зеленоградск продвигает себя как кошачью столицу — к котам, кошкам и котятам отношение здесь особенное. А теперь возникла новая точка притяжения: все больше россиян...

Жизнь 23:01 / 31 Января 2024 2760
Последняя колонка

Ученые: регулярное употребление чая замедляет процесс старения

Труд

Зубами щелкая и ощетинив шерсть... В ряде районов Курганской области был введен режим ЧС из-за нападения волков на людей. Так, жители поселка Озеро Медвежье в темное время суток не выходят на улицу. В минувшие...

Калининградская область славится одинаковыми названиями

Владислав Ржевский, Калининград
Труд
В области, которую можно проехать за три часа, насчитывалось: по пять поселков Березовка, семь – Лесных, восемь Садовых и, наконец, девять Сосновок... Фото: © Vladimir Godnikgloballookpress.com

В самом западном российском регионе стало на один поселок меньше. Точнее, де-факто никуда он не делся. Но вот де-юре, согласно постановлению губернатора, отныне бывшая Сосновка — это часть соседнего поселка...

Жизнь 00:05 / 26 Января 2024 2568
Календарь: 26 января

Ровно век назад город на Неве получил название Ленинград

Труд
Крейсер «Аврора», исторический памятник. Санкт-Петербург. Фото: © Nikolay Gyngazov, globallookpress.com

1525 Появилась первая печатная карта Руси — карта Московских земель, составленная венецианским картографом Баттистой Аньезе на основании «расспросных сведений», полученных им от путешественника, переводчика...

Жизнь 00:11 / 09 Февраля 2024 2560
Далеко от Москвы

Есть ли жизнь за МКАД? «Труд» ответственно заявляет: есть! Да еще какая!

Юрий Совцов, ведущий рубрики
Труд
Фото: Александр Архипов/Russian Look, globallookpress.com

«Ростелеком» проанализировал активность интернет-пользователей среди жителей кузбасских сел. Выяснилось, что те уже догоняют городских абонентов по расходу трафика. В среднем один сельчанин скачивает от 10 до 23 гигабайт...

Жизнь 00:02 / 09 Февраля 2024 2481
Календарь: 9 февраля

120 лет назад геройски приняли неравный бой крейсер «Варяг» и канонерская лодка «Кореец»

Труд
Картина Петра Мальцева «Крейсер «Варяг». Фото: Russian Look/globallookpress.com

1667 Заключено Андрусовское перемирие между Россией и Речью Посполитой, ознаменовавшее конец войны 1654-1667 годов. Киев и Левобережная Украина перешли под власть России. 1710 Указом Петра I официально введен русский гражданский...





Подписаться

Еженедельная рассылка самых важных и интересных новостей от Труда. Без спама.

Подписаться
Спасибо!

Вы подписались на еженедельную рассылку от Труда. Мы пришлем Вам первый выпуск сегодня.

Порядок разделов

Для того, чтобы изменить порядок раделов, передвиньте их и установите в нужной последовательности

Сохранить
Спроси у юриста

Квалифицированные юристы помогут разобраться в правовых коллизиях вашей проблемы

Хотите получать уведомления о самых важных новостях от Труда?