Труд: Какую пластиковую карту взять с собой в путешествие

Главная Жизнь 01:01 09 Апреля 2009 14054

Какую пластиковую карту взять с собой в путешествие

Если в отпуске или деловой поездке вы планируете оплачивать расходы с помощью банковской карты, нужно заранее решить, какой "пластик" и в какой валюте лучше взять с собой, а также внимательно изучить особенности безналичных расчетов в стране отдыха. Как н

Калинникова Татьяна

Напечатать

1. Сколько карт взять с собой?

В России наиболее распространены карты двух мировых платежных систем (ПС) - Visa и MasterCard. Самыми "народными" являются продукты VISA Electron и Maestro/Cirrus, Electronic (MasterCard) - это электронные карты, которые чаще всего выпускаются банками в рамках зарплатных проектов. Более статусными и функциональными являются Visa Classic и MasterCard Standard, а продукты вроде Gold и Platinum - премиум-класса. Держатели такого "пластика" могут получать скидки при покупках и оплате услуг, участвовать в различных бонусных программах.

Как уверяют банкиры, за рубежом престижность карты, как и название выпустившего ее российского банка, роли не играют: если в магазине или отеле висит логотип вашей платежной системы, карту обязаны принять. Однако внутри одной ПС разные типы карт могут отличаться по числу точек приема. "Практика показывает, что эмбоссированные продукты (карты, на которых выбито имя держателя. - "Труд-7"), такие как Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum, имеют более широкий прием, нежели карта Visa Electron, которая требует проведения платежа только в режиме онлайн", - признают в пресс-службе Visa. "В Германии я просто не знал, куда деться с моим Maestro, - сокрушается сотрудник московской строительной фирмы Сергей. - В небольших магазинах такая карточка не срабатывала, потому что, как мне объяснили, оборудование заточено под Standard и лучше. Если "пластик" удавалось прокатить через терминал, меня неизменно просили ввести PIN-код". Как советуют в банке "Уралсиб", чтобы подстраховаться, лучше взять с собой в путешествие несколько карт разных платежных систем и разного статуса или к одному счету привязать две-три карточки: "Например, одна карта будет платежной системы Visa, а вторая - MasterCard. Такой "пластик" можно оформить на близких родственников или доверенных лиц, осуществляя платежи как бы из одного кошелька".

2. Карту в какой валюте предпочесть?

"В первую очередь выбор валюты карточного счета зависит от того, в какую страну вы едете, - говорит директор департамента розничного бизнеса СДМ-банка Денис Давыдов. - Советую пользоваться таким правилом: в Европу лучше ехать с картой в валюте евро, в Америку или Мексику - в долларах". Если вы решили отправиться в отпуск с рублевым "пластиком", приготовьтесь к дополнительным расходам. Во-первых, банк, который выпустил вашу карту (банк-эмитент), удерживает комиссию за перевод денег из одной валюты в другую (обычно ее размер указывается в тарифах финучреждения). Во-вторых, кредитная организация, через терминал которой вы произвели оплату покупки или услуги (банк-эквайер), может рассчитываться с ПС в иной валюте, чем валюта операции и валюта вашего счета. Иными словами, если вы сняли в банкомате евро, банк-эквайер рассчитался с системой в долларах, а на вашей карте рубли, возникнет двойная конвертация, из-за которой вы совершите покупку по очень невыгодному курсу. К сожалению, узнать, по какому курсу и в какой валюте ПС рассчитывается с банками, невозможно - системы считают эту информацию конфиденциальной.

3. На отдыхе лучше пользоваться дебетовой или кредитной картой?

Примите во внимание правила бронирования гостиницы и аренды автомобиля, советуют в Visa: "Помните, гостиница или автомобильная компания зарезервируют на вашей карте определенную сумму в качестве депозита и вернут все только после того, как вы окончательно с ними расплатитесь". Если карточка кредитная, то вы не будете ограничены в деньгах, оставшихся доступными после резервирования на дебетовой карте. "По кредитной карте удобно оплачивать покупки, она позволяет не ограничивать траты на отдыхе, а также очень удобна в случае непредвиденных расходов, - добавляет менеджер проекта кредитных карт российского подразделения Cetelem Илья Штуца. - При этом, вернувшись из поездки, задолженность по карте можно погасить в рамках льготного периода - срока, когда проценты по ссуде можно не платить". С другой стороны, если заграничным кардерам удастся обчистить ваш дебетовый пластик, вы потеряете ровно столько, сколько было на карте, и не окажетесь должны кредитной организации.

Также нужно помнить, что некоторые банки вводят различные комиссии при конвертации, которые существенно выше для кредиток, чем для дебетовых карт. "Кроме того, у некоторых банков есть такое правило: если вы снимаете наличные в банкомате с дебетовой карты, комиссия ниже, чем если бы вы снимали деньги с кредитной карты", - предупреждает Денис Давыдов. "Также вам необходимо узнать условия банка по снятию наличности с карты в сторонних банкоматах за рубежом, чтобы комиссия, которую вы заплатите, не стала для вас сюрпризом", - напоминает Visa.

4. За границу лучше ехать с чиповой или магнитной картой?

"Два года назад я ездила во Францию, - рассказывает Елена, менеджер столичной IT-компании. - С собой у меня было две карточки: зарплатный "пластик" с микропроцессором и кредитка с магнитной полосой. К сожалению, карточкой без чипа я могла пользоваться ограниченно, поскольку в небольших супермаркетах, кафе и кассах парижского метро были установлены только чиповые терминалы. Как говорят мои друзья, сейчас во Франции "пластик" без микропроцессора почти перестали принимать". В Европе кредитные организации переходят на смарт-карты быстрее своих российских коллег, поэтому с обслуживанием магниток действительно могут возникнуть проблемы. "Страны находятся на разных стадиях внедрения чиповых продуктов, а также терминалов и банкоматов, обслуживающих карты, - подтверждают в Visa. - В Европе, особенно в таких странах, как Франция, Германия, Великобритания, возможно, вы встретите банкомат или терминал самообслуживания (это характерно для железнодорожных станций), который принимает к оплате только чиповые карты. Но рядом должен оказаться другой, который обслужит вашу карту с магнитной полосой". По словам Дениса Давыдова, прямых ограничений на прием карт с магнитной полосой нет, и если в магазине такой пластик отказываются принять, то это нарушение. "Однако при нынешнем развитии киберпреступности карты с чипом существенно лучше защищают деньги граждан", - отмечает эксперт.

Функциональных различий между смарт-картой и картой с магнитной полосой нет: обе позволяют снимать средства в банкомате, оплачивать товары и услуги. Однако считается, что карта с микропроцессором надежнее, поскольку информацию с чипа украсть сложнее, чем с магнитной полосы. В России из-за отсутствия технической инфраструктуры чиповые карты не эмитируются, банки выпускают только комбинированный вариант - полоса и микропроцессор. Такую карту примет любой банкомат-"иностранец". А если мошенники скопируют данные с магнитной ленты двойного "пластика" и пойдут снимать средства, банкомат, настроенный на работу с чипом, поймет, что карта должна быть комбинированной, и не проведет операцию.

5. Что делать, если карту "съел" банкомат или она потеряна?

Если банкомат "проглотил" вашу карту, паниковать не стоит. Главное - не отходите далеко от банкомата и следите за сообщениями, которые появляются на его экране. Если произошел технический сбой, машина возвратит карту через несколько минут. Если этого не произошло, звоните в службу поддержки своего банка и блокируйте счет. Ее телефон следует заранее переписать с обратной стороны карты и всегда хранить под рукой. Также нелишним будет записать номер службы клиентской поддержки вашей платежной системы в той стране, куда вы отправляетесь (его можно найти на сайте ПС), и номер пластиковой карточки. Если дозвониться в банк по каким-либо причинам не удастся, "пластик" заблокирует платежная система.

На любом банкомате указаны телефоны обслуживающей его кредитной организации. Позвоните по ним, объясните обстоятельства инцидента и следуйте указаниям оператора. Если вернуть карту сразу не удастся - не переживайте: сотрудники банка обязательно "освободят" ваш "пластик" и перешлют в финучреждение, которое его выпустило.

Если карта потеряна или украдена, следует незамедлительно ее заблокировать, ведь если вашим пластиком воспользуются мошенники, доказать свою "невиновность" банку и возвратить похищенные средства будет очень трудно.

6. Как опротестовать мошеннические операции по карте?

Начинать лучше с превентивных мер, советуют в ДжиИ Мани Банке: "Для защиты от мошеннических действий перед поездкой лучше подключить SMS-услугу, которая будет оперативно информировать клиента о списанной сумме в магазине или ресторане". Скажем, если кассир "случайно" прокатит вашу карточку через POS-терминал дважды, вы получите от банка две SMS с подтверждением операции (то есть увидите, что за одну покупку заплатили два раза). В этом случае урегулировать вопрос можно на месте, показав кассиру эсэмэски. Если он откажется возвратить "разницу" наличными, нужно будет написать заявление в банк и приложить к нему чек.

Также SMS-информирование поможет вам быстрее отреагировать в случае, если вы стали жертвой скимминга. "В Турции продавец небольшого сувенирного магазинчика предложил мне обналичить средства с карты через кассу, - рассказывает главный специалист столичного HR-агентства Ольга. - Курс показался мне выгодным, и я согласилась. Для проведения операции мне пришлось ввести PIN-код, и только потом я поняла, что в это время продавец запоминал цифры, а считывающее устройство, установленное на кассе, то есть скиммер, своровало данные с карты. Как только мошенник попытался воспользоваться краденым, я получила SMS о проведенной транзакции и заблокировала карту. Вот только вернуть похищенные средства мне не удалось: банк сообщил, что не несет ответственности за операции, совершенные до блокировки".

Опротестовать "чужие" транзакции действительно непросто, придется собирать доказательства: по возвращении в офисе кредитной организации напишите заявление, укажите дату мошеннической операции, ее номер в платежной системе, код терминала, через который ее провели, - вся эта информация есть в SMS или выписке по счету, которую можно запросить в банке. "Банк, в свою очередь, проведет расследование данного случая, определит сумму ущерба и пути его компенсации, - говорят в Visa. - В спорных ситуациях возможно обращение к платежной системе как третейскому судье". По словам начальника департамента маркетинга Банка Сосьете Женераль Восток (БСЖВ) Стефана Буайе, что касается возмещения ущерба банком, то у всех банков свои схемы взаимодействия с клиентами в части возмещения ущерба. В БСЖВ, например, есть услуга страхования пластиковых карт - "Дефанс". Воспользовавшись данным предложением, держатели карточек банка могут защитить свои средства даже в случае ограбления уже после снятия наличных в банкомате. "При этом нужно помнить, что если клиент оспаривает операцию, но на самом деле он ее совершал, то банк имеет право снять комиссию за рассмотрение такого случая", - напоминает Илья Штуца. Если же кредитная организация встанет на вашу сторону, то деньги вернут, но ждать придется несколько месяцев.

Справка

Скимминг. Считывание данных с магнитной полосы карты при помощи специальных устройств. Мошенники устанавливают скиммеры на банкоматы: помещают в прорезь для карты (кард-ридер) и изготавливают липовые клавиатуры, которые запоминают PIN-код, или размещают мини-видеокамеру, которая "подглядывает" пароль к карточке. После этого мошенники изготавливают дубликат карты и снимают средства с вашего счета.

Фишинг. Попытка завладеть данными карты обманом. Мошенники звонят на мобильный, представляются сотрудниками банка и просят сообщить PIN-код или номер карты. Также нередко злоумышленники рассылают электронные письма от имени банка с просьбой подтвердить конфиденциальную информацию. Пройдя по ссылке, держатель карты попадает на липовый сайт кредитной организации и вводит данные своей карты.

"Инфицированный" банкомат. Недобросовестный сотрудник банка заражает банкомат вирусом, который крадет данные с карты.

Как уберечь на отдыхе "карточные" деньги

PIN-код нельзя записывать на карточке или хранить рядом с ней (например, в кошельке) - в случае кражи или утери кошелька у мошенника будет вся необходимая информация для снятия наличности со счета.

Снимая деньги в банкомате, необходимо убедиться, что никто не стоит за спиной на расстоянии, позволяющем увидеть набираемый вами PIN-код.

В конце каждого месяца необходимо проверять выписку по счету. В случае обнаружения подозрительных или неизвестных транзакций владелец карточки должен немедленно сообщить об этом в банк.

В случае кражи или утери карточки необходимо немедленно сообщить об этом в банк и заблокировать счет. Телефон круглосуточной службы банка должен быть записан в удобном и всегда доступном месте на случай срочной необходимости. Также запишите телефон службы клиентской поддержки платежной системы в той стране, куда вы направляетесь.

Запишите номер карты, он понадобится для ее блокировки при потере или краже.

Расплачиваясь в магазине или ресторане, держите карту на виду. Не позволяйте уносить ее в другое помещение.

Если вы снимаете средства через банкомат, внимательно осмотрите его и убедитесь, что на нем нет никаких накладок и крупных зазоров, а карта легко входит в кардридер.

Не вводите PIN-код в интернете.

Если вам на мобильный позвонил "сотрудник банка" и попросил сообщить ваш PIN-код - не сообщайте. Банк не имеет права запрашивать у вас такую информацию.

Из наблюдений путешественников

Если верить отзывам, одной из самых "карторизованных" стран является Финляндия: в любом, даже самом маленьком городке можно оплатить "пластиком" любую покупку. В Чехии расплатиться карточкой можно в крупных отелях и магазинах, а в небольших кабачках и на уличных развалах "пластик" принимают к оплате редко. Германия и Франция - страны "местного" пластика: во многих немецких супермаркетах к оплате принимаются только чиповые ec-karte. "Есть страны, где наличными расплачиваться попросту удобнее: в Турции, например, не очень хорошо развита сеть банкоматов, а в Египте их может не оказаться даже в гостинице, - говорят в ДжиИ Мани Банке. - В Экваториальной Африке, некоторых странах Латинской Америки и Таиланде могут возникнуть проблемы с авторизацией - из-за плохой связи. А на Кубе и в Северной Корее карты большинства банков и вовсе не принимают к оплате". К числу опасных с точки зрения мошенничества стран относятся Турция, Таиланд, Мексика, Испания, Украина, Малайзия, Сингапур, Австралия, Индонезия, Китай, Болгария, Польша, ЮАР, Венесуэла и Гонконг.

Напечатать

Жизнь 00:05 / 24 Апреля 2026 12229

Миллионерша из трущоб

Автор этой статье на собственном опыте убедилась, как утомительно быть богатой

Надежда Арабкина, спецкор «Труда»

Труд

Я открыла меню и крепко задумалась, стала считать нули. Так и есть, даже обычный капучино здесь тянет на 400 рублей. Вздохнув, заказала. А что делать, если деловую встречу мне назначили в одном из самых...