В России могут принять закон, который запретит банкам и микрофинансовым организациям выдавать кредиты россиянам сверх определенного лимита. Депутаты Госдумы считают, что граждане не должны тратить на погашение займов больше половины семейного дохода. Об этом «Известиям» сообщил председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
По его словам, соответствующий законопроект будет готов осенью нынешнего года. Парламентарий уточнил, что порог выплат в 50% от семейного дохода обусловлен мировой практикой.
В свою очередь в пресс-службе Центробанка журналистам сообщили, что в настоящее время регулятор разрабатывает механизм регулирования потребительского кредитования, который также будет опираться на показатели долговой нагрузки. При этом представители ЦБ не смогли уточнить, какой уровень нагрузки они считают приемлемым.
Своевременное предложение
Обозреватели отметили, что пик выплат по кредитам, которые могли бы попасть под ограничение, уже прошел. Статистика свидетельствует, что в настоящее время число заемщиков, отдающих в уплату долга половину семейного дохода или больше, находится на минимальном с 2015 года уровне. По данным за первое полугодие 2018-го, таковых насчитывается 12,5%, а в аналогичный период 2015-го года было 15,14%.
В Центробанке отметили, что улучшение статистических показателей связано с ростом объема ипотечных займов. Также ситуацию несколько подправили программы рефинансирования долгов, в рамках которых заемщики могут взять кредит на погашение предыдущего долга, но под меньший процент.
По информации Бюро кредитных историй «Эквифакс», в настоящее время средний размер выплат по кредитам составляет 35–40% от дохода семьи. Таким образом, очевидно, что введение новых правил не нанесет сильного удара по интересам банков и микрофинансовых организаций.
Кредиторы довольны
Участники кредитного рынка, в целом, позитивно оценили готовящийся Госдумой законопроект. По словам вице-президент СМП-банка Романа Цивинюка, комфортный уровень долговой нагрузки как раз и лежит в пределах от 35% до 40% семейного дохода, приемлемый ограничивается 50%.
«Когда семья отдает до 50% совокупного дохода на уплату процентов по кредитам и займам, она находится в финансовом и психологическом равновесии, долг не кажется большим и неподъемным и даже потеря одним из членов семьи своего рабочего места позволит вносить платежи», – соглашается с ним гендиректор микрофинансовой организации «Мани Фанни» Александр Шустов.
Впрочем нашлись среди участников рынка и те, кто увидел в инициативе определенные издержки. В частности, президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев отметил, что не видит необходимости ограничивать выдачу кредитов при превышении 50% долговой нагрузки. По его словам, превышение может составить один – два процента, и в этом случае банки откажут гражданину в новом займе, после чего он пойдет к «черным кредиторам».
Также Мехтиев считает, что необходимо разграничить ответственность банков и кредиторов за нарушение нового закона. По его мнению, если банк выдал кредит клиенту, уровень которого превышает 50% от семейного дохода – он уже не может требовать с заемщика процентов, штрафов и пени за просрочку платежей. Если же заемщик сам обманул кредитное учреждение, то он должен либо выплатить кредит полностью, либо же подать заявление о банкротстве.
