В прошлом полугодии Банк России выявил свыше 4 тысяч мошеннических схем на финансовом рынке РФ — почти на 20% больше, чем за аналогичный период 2024-го. А нынче первая половина января показала, что ситуация еще опаснее.

Львиная доля мелких кредитов обычно выдается россиянам в январе, вскоре после новогодних застолий. Причина понятная: собственные траты на подарки родным и себе оказались выше расчетных, в нежданную беду попал близкий друг, обычную январскую получку выдали еще в декабре вместе с премией, а промежуток между последней прошлогодней и первой нынешней зарплатой оказался длиннее обычного и... Вам еще не приходило спасительное предложение на телефон или электронную почту: «Срочный кредит на любые цели без справок. Одобряем 98% заявок!»?

Предложения могут поступать от ближайшей МФО на соседнем перекрестке или из крупного солидного банка, который именно сегодня открывает новый проект кредитования «с господдержкой», призванной смягчить введенную властями прогрессивную шкалу налогообложения. А главная цель — уговорить потенциальную жертву на диалог, в ходе которого клиент соглашается зайти на предложенный сайт, сообщить вроде бы совсем безопасные, давно доступные каждому данные, а уж потом...

Последствия могут быть любыми, предупреждают специалисты из службы защиты инфраструктурных IT-решений — от потери доступа к финансам и блокировки телефона до оформления жуликами кредитов и других обязательств с использованием полученных данных.

И что же, не верить никому и остаться без копейки?

Ситуации могут быть разными, но есть несколько стандартных правил защиты от мошенников. Самое первое для любого нуждающегося в деньгах: не торопиться, дать себе паузу даже в случае самого заманчивого предложения. Несколько часов без паники позволяют трезво оценить предложение, уверяют специалисты по безопасности. И понять главное: если что-то выглядит слишком хорошо, чтобы быть правдой, как правило, оно правдой и не является. В денежных вопросах спешка клиента — подарок жулику. Второе: не пользоваться никакими вновь появившимися финансовыми услугами онлайн. Даже если денег не хватает на самые неотложные нужды, оформлять срочные займы и кредиты необходимо исключительно в самом банке или МФО.

Кстати, микрофинансовых организаций в России с каждым годом становится меньше. Только в прошлом году их число сократилось до 1,5 тысячи, и встретить на каждом углу вывеску «Дадим денег дешево и быстро» становится все труднее. А потому третье правило для возможного простофили: не становитесь «первым клиентом» случайно встретившейся финансовой организации, еще пахнущей свежим ремонтом. Поинтересуйтесь у родственников, друзей, знакомых, прибегали ли они к помощи той или иной конторы, как давно и каков оказался результат.

А еще проверьте, действительно ли вы разговаривали по телефону «на тему денег» с друзьями и знакомыми или вашим собеседником был пресловутый ИИ? Специалисты по безопасности предупреждают: в 2026 году стоит ждать развития мошеннических схем с участием ИИ с фейковым рефинансированием кредитов, поддельной господдержкой через сайты — клоны портала «Госуслуги», банков и МФО, использованием взломанных сервисов микрозаймов, а также рассылок о временно замороженных выплатах с вредоносными ссылками для кражи данных и денег.

Кстати, учтите, что перед новым годом Государственная дума приняла закон о новых ограничениях для микрофинансовых организаций. Он должен решить проблему закредитованности граждан, которые используют займы и попадают в долговую яму. И теперь максимальная переплата по займу не должна превышать 100%, а прежде максимальная переплата по займу сроком менее года ограничивалась 130%. В сумму ограничений ныне также входят не только проценты, но и штрафы и комиссии. Для заемщика это снижение финансовой нагрузки. И если в 2025 году по микрозайму на 10 тысяч рублей требовалось вернуть не больше 23 тысяч рублей, то в нынешнем году — не больше 20 тысяч рублей.

Зато, по информации служб безопасности банков, мошенники в новом году пробуют пользоваться новой уловкой, предлагая клиентам пониженную (до 50%!) ставку по кредиту. Но с непременным условием авансовой выплаты процентов — из суммы того же самого кредита. Ловушка здесь состоит в том, что сам кредит перечисляется заемщику исключительно онлайн и не до, а после оформления банком того самого аванса. На практике «кредитор» (на самом деле жулик) получает доступ к электронным данным клиента и спокойно обнуляет счет простака:

В общем, все то же пожелание, с которым мы не раз обращались к вам, читатели, в минувшем году: будьте бдительны!

После длинных майских выходных сотрудникам не стоит ударно трудиться, пытаясь наверстать «упущенное» время. Такое мнение высказала в комментарии для интернет-издания «Газета.Ru» генеральный директор таск-трекера Weeek...