Труд: Дураки, дороги и… ипотека

Главная Жизнь 00:20 24 Января 2012 2416

Дураки, дороги и… ипотека

В ближайшие 10 лет дешевые кредиты на квартиры россиянам не светят

Напечатать

В преддверии выборов для многодетных семей, учителей, врачей, молодых инженеров и ученых будут разработаны льготные спецпредложения по ипотечному кредитованию с процентной ставкой 6–7%. Но специалисты относятся к подобным заявлениям скептически: они уверены, что обещанного россиянам придется ждать даже не три года, а как минимум 10 лет.

На сегодняшний день большинство банков предлагают жилищные кредиты под 12% годовых. Специалисты аналитического центра Penny Lane Realty провели исследование и выяснили, что с таким процентом и первоначальным обязательным взносом в 30% заемщик попадает в настоящее кредитное рабство.

Так, минимальный доход заемщика для покупки жилья в столичном регионе должен составлять не менее 55 тысяч рублей. «С учетом того, что более половины от этого заработка уходит на питание, транспорт и оплату услуг ЖКХ, оставшейся суммы хватит только на скромную „однушку“ где-нибудь в спальном районе Москвы», — говорит директор департамента ипотечного кредитования Penny Lane Realty Роман Строилов. При этом, по данным Росстата, средняя зарплата в столице — 43 тысячи рублей (а в регионах вообще 20 782 рубля). Половина россиян не сможет себе этого позволить. Другой половине придется расплачиваться с банком в течение 20 лет. «Жилищный вопрос уже превратился в вечную беду страны наравне с дорогами, дураками и пьянством», — отмечает Роман Строилов.

Одна надежда на АИЖК

Хотя смягчить драконовские условия ипотеки можно и сегодня. Для этого еще в 1997 году правительство РФ создало государственную компанию «Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию» (АИЖК). Агентство создает кредитные предложения на существенно более выгодных условиях, чем в среднем по рынку. Так, по программе «Стимул» ставки составляют от 6,6 до 9,5% годовых в зависимости от первоначального взноса.

Кстати, и сам первоначальный взнос через программы агентства может быть снижен. С 2010 года его минимальный размер может составлять от 10% по большинству программ. Но ответственность заемщика по кредитному договору при первоначальном взносе менее 30% обязательно должна быть застрахована.

Другая возможность уменьшить размер первого взноса — использовать для погашения кредита материнский капитал. При это сумма первоначального взноса и материнского капитала должна составлять все те же 30% от общей суммы займа.

Дорогие партнеры

Но даже «выгодные» продукты, подготовленные АИЖК, доходят до потребителя с банковской наценкой.

«Основная проблема заключается в том, что АИЖК не работает напрямую с гражданами, — рассказывает Роман Строилов. — Все ипотечные продукты агентства предлагаются исключительно через банки-партнеры. К сожалению, полагаться на качественное продвижение своих услуг посредниками по меньшей мере наивно. Каждый из банков — агентов АИЖК имеет свою собственную ипотечную программу, которая способна принести ему большую прибыль, нежели кредитование по льготным стандартам. Банкам попросту невыгодно накапливать в своем портфеле „дешевые“ контракты, которые рискуют обернуться неплатежами со стороны физлиц при хоть сколько-нибудь существенном ухудшении экономических условий».

Представители АИЖК пояснили «Труду», что агентство является институтом развития ипотечного рынка и обеспечивает баланс интересов всех ключевых игроков. «Приоритетом для агентства является разработка новых кредитных продуктов, в том числе социально ориентированных, новых сервисов и внедрение инновационных механизмов, повышающих доступность ипотеки. Ипотека по стандартам АИЖК выдается в 82 регионах России», — уточнили официальные представители.

Предполагается, что в условиях стабильной ситуации в экономике доля участия АИЖК в прямом рефинансировании ипотечных активов может снижаться и, наоборот, в неустойчивые моменты, когда рынку и его инфраструктуре потребуется дополнительная поддержка, влияние агентства будет возрастать. При этом компания будет поддерживать развитие конкуренции и не будет использовать возможности занять доминирующие позиции на конкурентных рынках.

Как сообщили «Труду» в АИЖК, за прошлый год по программам, которые разработало АИЖК, было выдано 449 210 кредитов на сумму 613,4 млрд рублей. По сравнению с 2010 годом рост составил 1,9% в денежном отношении. В количественном выражении за 11 месяцев 2011 года выдано почти на 30% кредитов больше, чем в момент докризисного максимума в 2008 году — тогда эта цифра составила 349,5 тысячи кредитов.

Что немцу — кабала, русскому — ипотека

К сожалению, даже если программы правительства будут реализованы, уровень ипотечной ставки в России останется одним из самых высоких в Европе. Так, в Германии практически для всех слоев населения доступны жилищные займы со ставкой 3,5–5,2% годовых. 7%, обещанные в будущем российским правительством, на этом фоне выглядят не так оптимистично.

«Кредит на таких условиях в России позиционируется как льготный и предлагается только определенным категориям граждан, — рассуждает Роман Строилов. — Иными словами, то, что в России называется льготным, в Германии — это кабала».

Мнения

Юлия Воронова, бухгалтер, Подмосковье:

— Весной я переезжаю в новую квартиру, которую сейчас приобретаю по ипотеке. Квартира в Подмосковье, две комнаты. На сегодняшний день моя зарплата — 75 тысяч рублей, из них 40 тысяч мне придется отдавать за квартиру. Сумма серьезная, но зато это позволит мне расплатиться с кредитом всего за пять лет. Учитывая что я не замужем и у меня есть маленькая дочь, это имеет большое значение, потому что потом она пойдет получать высшее образование и выплачивать какие-то займы я уже не смогу.

У меня и так ушло три года на то, чтобы найти подходящее жилье и скопить деньги на первоначальный взнос.

Михаил Витман, дизайнер, Москва:

— Я взял ипотеку 5,5 года назад на 20 лет. Проблема в том, что брать пришлось в долларах. Все это время я слежу за курсом валют как биржевой спекулянт, а это грустно. Первоначальный взнос за «двушку» в Королеве был 20%, то есть 20 тысяч долларов. За эти же деньги тогда можно было взять ужасную «однушку» у МКАД, в которой не было ремонта 20 лет. На данный момент осталось погасить 37 636 долларов (именно эта сумма и является переплатой за кредит, свой долг в 80 тысяч я уже условно погасил), ежемесячно я отношу в Сбербанк около 1100 долларов. Мой совет: если есть альтернатива, не берите ипотеку. Такой кредит можно взять только в случае крайней необходимости.

Олег Никифоров, бизнес-тренер, Подмосковье:

— Мы с женой продали две однокомнатные квартиры, но денег на приличную «двушку» в хорошем районе так и не хватило. Пришлось брать кредит на 3 млн. Но даже ипотечный кредит нам не дали, так как официальный доход у каждого из нас меньше 50 тысяч рублей в месяц. Пришлось обратиться за помощью к родителям. Кредит на себя оформила теща... Общими усилиями выплатили за пять лет. Думали, что с рождением ребенка обменяем эту квартиру на трехкомнатную с доплатой, но теперь, оценив на деле все трудности, решили не торопиться.

Фокус «Труда»

На 11 тысяч дороже за метр

За 2011 год квадратный метр вторичного жилья в Москве подорожал на 10,7 тысячи рублей, то есть почти на 7%. К такому выводу пришли специалисты компании «ИНКОМ-Недвижимость». По итогам года средняя стоимость «квадрата» составила 166,9 тысячи рублей. Эксперты отмечают, что темпы роста цен ощутимо замедлились. Для сравнения: в 2010 году метр подорожал на 19,2 тысячи рублей (+14%). Тем временем покупатели продолжают выбирать самые дешевые предложения на рынке. По предварительным прогнозам, в 2012 году кардинального изменения ситуации ожидать не стоит.

Напечатать

Жизнь 00:05 / 24 Апреля 2026 13074

Миллионерша из трущоб

Автор этой статье на собственном опыте убедилась, как утомительно быть богатой

Надежда Арабкина, спецкор «Труда»

Труд

Я открыла меню и крепко задумалась, стала считать нули. Так и есть, даже обычный капучино здесь тянет на 400 рублей. Вздохнув, заказала. А что делать, если деловую встречу мне назначили в одном из самых...