«Поздравляем! Вам отправлены веревка с мылом...»

Главная Жизнь 00:14 27 Ноября 2013 4595

Россияне набрали слишком много кредитов

Берем кредиты: смеяться или плакать?

Василий Колташов, руководитель Центра экономических исследований ИГСД

Напечатать

В очередной раз телефон, радостно звякнув, выплюнул эсэмэску от солидного банка: «Поздравляем! Вам одобрен льготный кредит под 19,9% годовых!» Кредита я не просил, но задумался над поздравлением. Это все равно что объявить: «Поздравляем! Вам отправлены веревка и мыло».

За минувшие годы россияне набрали слишком много кредитов. Однако вместо того чтобы выплачивать долги, они все чаще стали просрочивать платежи, не забывая, впрочем, откликаться на банковские эсэмэски и оформлять еще кредит-другой. А ведет это к беде. И дело не только в алчности и неразборчивости банков, норовящих всеми правдами и неправдами всучить людям деньги (похоже, о другом применении капиталов наши банкиры имеют смутное представление). Дело и в состоянии экономики.

Центробанк шокирует своими данными. Недавно он сообщил, что за 10 месяцев текущего года просрочки платежей по кредитам физических лиц подскочили аж на 39,1% и в абсолютном исчислении составили 434,6 млрд рублей! И все это время россияне не переставали занимать деньги у банков и в итоге набрали еще четверть того, что одолжили прежде. Так что общий объем выданных им кредитов в итоге взлетел до астрономических 9,59 трлн рублей. И теперь банки, видите ли, опасаются, что в 2014 году просрочки взлетят еще больше, так как «должники не смогут потянуть всех расходов из-за нарастающих проблем в экономике».

Охотно верю, что опасаются. Не постигаю другого: почему же тогда никто не снижает процентные ставки? Допускаю, что банкиры этого страстно не хотят, потому что боятся потерять в прибыли — еще бы, если иные кредиты в России выдаются под 25% и более. И страсть их, очевидно, так сильна, что они не скупятся, отчего и в Госдуме у нас тоже царят вполне дружественные к банкирам настроения. Настолько дружественные, что в этом месяце из законопроекта о потребительском кредитовании депутаты изъяли ключевую для него поправку об ограничении ссудного процента. Впрочем, думские стены повидали и более вопиющие победы банковских лоббистов — к примеру, в 2012 году там сгинул проект «антиростовщических» поправок к ряду законов. Вероятно, слишком радикальным было найдено его требование «сурово ограничить платежи по кредитам» ставкой: в 120% годовых (!).

Здесь уместно будет напомнить, что в Западной Европе ссудный процент был ограничен максимумом в 10% годовых еще в XVI-XVII веках. А в США этот предел ныне определен в 30%. Впрочем, и эта планка чисто теоретическая, потому что реальная цена банковского кредита в странах «коварного Запада» невелика — она колеблется от 2 до 7%, что связано с избытком свободных капиталов. И, что особенно важно знать нам с вами, отечественные банки широко пользуются этим аттракционом неслыханной для россиян щедрости, ведь весь их, с позволения сказать, бизнес фактически укладывается в два действия: занять «у них там» дешево, а кредитовать нас здесь, но уже дорого. Очень дорого! Но к хорошему быстро привыкаешь — вот и они так привыкли иметь огромные прибыли от простой спекуляции деньгами, что разомлели и совсем перестали следить за погодой в экономических атмосферах, мировой и национальной.

Первой жертвой оказался Мастер-банк. Отзыв его лицензии можно смело трактовать как управляемое банкротство и считать началом отсчета трудных времен для кредиторов. Но и должникам не будет легко. Пока официальные источники молчат, рост цен на куриные яйца красноречивее любого Росстата говорит о снижении уровня жизни россиян. Потому что механизм тут прост: мясо стало народу не по карману, и он переключился на другой, более доступный на тот момент источник животного белка, то есть на куриные яйца. И спекуляции этим продуктом стали естественным ответом рынка на концентрацию спроса. А долги-то наши никто не отменял — по расчетам американского Goldman Sachs, на душу работающего россиянина приходится сегодня долгов на 3,7 заработной платы — и они давят на нас с каждым часом все сильнее. Хотя и это бы не беда, если б росли наши доходы. Но увы: мало того что экономика страны теряет темпы и прибавка к жалованью нам не светит, так еще и государство не имеет ни малейшего желания ограничить ссудный процент и запустить программы подлинно льготного кредитования. Да, новый глава Центробанка Эльвира Набиуллина действительно заявила недавно, что стоит, мол, отгородить финансово малограмотных россиян от слишком высоких процентов по кредитам. Однако такой системе она рекомендовала сложиться на исключительно «рыночной базе». А это означает, что Мастер-банк не будет последним затонувшим кораблем крупного бизнеса.

Большая просрочка по кредитам только началась. Набранные в этом году займы в немалой мере грозят пополнить портфели банков проблемами. И если государство не придет наконец на помощь — нет, не кредиторам — должникам, то именно такой сценарий ожидает страну. А теперь угадаем с трех раз, какая профессия будет наиболее востребована на отечественном рынке труда в ближайшие годы? Правильно! Пора переучиваться на коллекторов или судебных приставов. И овладевать искусством боевых единоборств. Без него кредиты не вернуть. Хотя и бойцу с черным поясом это сделать будет ох как непросто...

Напечатать

Жизнь 00:15 / 07 Ноября 2025 22670

«С чувством гордости вышли 7 ноября советские люди на улицы Кенигсберга»

80 лет назад на нынешней площади Победы состоялся первый советский парад

Владислав Ржевский, Калининград

Труд

По площади чеканят шаг летчики, участвовавшие в Восточно-Прусской операции. Фото из открытых источников

«Поверженная прусская столица — Кенигсберг — 7 ноября 1945 года впервые за всю свою семивековую историю увидела великий Октябрьский праздник советского народа» — так 80 лет назад написала...