Труд: Кредитный пузырь лопнет

Жизнь взаймы становится опасной для кошелька и имущества россиян, — предупредил нас Международный валютный фонд в докладе, подготовленном к состоявшемуся в минувшее воскресенье в Вашингтоне саммиту G20. И привел цифры: если российский ВВП за последние 10 лет вырос вдвое, то кредитование — втрое.

Российский Центробанк подтверждает: в 2011 году объем банковских кредитов, выданных физлицам, вырос на 35,9%, нефинансовым организациям — на 26%. Это одни из самых высоких темпов в мире. , — признает замминистра финансов Сергей Сторчак. , — констатируют аналитики московского Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП).

Однако население думает иначе. По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения, за последний год доверие населения к потребительскому кредитованию возросло с 29 до 38%. То есть уже более трети россиян считают, что сейчас хорошее время для того, чтобы взять кредит.

А отдавать? В прошлом месяце в Вологде 43-летний охранник главного офиса компании застрелился на рабочем месте из служебного пистолета. Причиной послужили долги по двум банковским кредитам — 80 и 50 тысяч рублей.

В Тульской области жительница города Узловая, накопив 8 млн рублей долгов по налогам и банковским кредитам, пустилась в бега, оставив судебным приставам имущества лишь на 84 тысячи рублей.

В Сыктывкаре теща поручилась за зятя, когда он брал банковскую ссуду. Дочь вскоре развелась, экс-зять отказался погашать кредит, и теперь судебные приставы требуют деньги с поручительницы, бывшей тещи. И даже вчинить встречный иск бывшему родственнику бедная женщина не может, пока не расплатится полностью с банком. Где же справедливость?

В Ханты-Мансийске еще хуже: иск о взыскании банковского кредита на сумму 400 тысяч рублей был вчинен семилетней девочке как единственной наследнице скончавшейся заемщицы — ее матери. И местный суд удовлетворил требования банка! К счастью, возмутилась окружная прокуратура и подала в суд на банкиров, потребовав от них списать задолженность с малолетней сироты.

И таких фактов по всей необъятной России пруд пруди. А ведь наши заемщики по мировым меркам могут считаться почти образцовыми. По официальным данным, на начало нынешнего, 2012 года из общей суммы долгов россиян российским банкам в 27,9 трлн рублей, когда просрочка платежа превышает 30 дней, составляет лишь 1,2 трлн рублей — около 4% всех долгов. Правда, в Ассоциации региональных банков считают, что в реальности объем просроченных кредитов может быть больше — порядка 2 трлн рублей, то есть около 10% кредитного портфеля российских банков. Но и эта сумма с лихвой покрывается совершенно безбожными процентами, которые российские банки требуют с отечественных заемщиков.

То есть финансовый крах из-за раздувающегося кредитного пузыря российским банкам пока не грозит. Да и сам пузырь только кажется большим — в действительности отношение кредитного портфеля к внутреннему валовому продукту в России не превышает 50%. В странах Восточной Европы оно больше на 10–20 пунктов, а в Китае доходит до 120%.

Российская беда в другом — нецивилизованности самой системы кредитования, незащищенности заемщиков перед алч-ностью иных банкиров, а также перед бандитскими методами коллекторских агентств, которым банки все чаще передают свою клиентскую базу должников — для выколачивания долгов.

А в последнее время на долговом рынке появились и более перспективные клиенты — должники по коммунальным платежам, общая сумма которых в целом по России уже подходит к 600 млрд рублей. К счастью, передача этих должников коллекторским агентствам пока считается незаконной.

Хотя по большому счету сегодня вся деятельность этих не может быть признана полностью легитимной. Ибо специальный закон, регламентирующий коллекторскую деятельность в России, ждет рассмотрения в парламенте уже более четырех лет. Очередной вариант, который сейчас называется, сейчас находится на рассмотрении в Минэкономразвития. По этому документу коллекторское агентство должно гарантировать защиту не только кредиторов, но и должников — от возможных нарушений их прав и законных интересов. Но раньше будущего года закон вряд ли появится.

У нас до сих пор нет и закона о личном банкротстве, хотя разговоры на сей счет ведутся шестой год. В 2009-м он был внесен в правительство, но с передачей проекта в Госдуму тогда решили повременить — предстояло тщательно оценить и взвесить все последствия. Теперь законодатели обещают, что законопроект поступит на рассмотрение Госдумы до конца весенней сессии. И, возможно, уже в этом году будет принят. После чего россияне, обремененные непосильными долгами, смогут потребовать для себя приемлемых условий расплаты — без применения бейсбольных бит, утюгов и так далее.

Опрос.: А вы брали кредит в банке?

Виктор Ерофеев, писатель:

— Я однажды брал кредит в банке, чтобы машину купить. Дело хорошее, но надо сказать, что все-таки это очень жестко, и всем советую подумать десять раз, прежде чем брать кредит.

Ксения, журналист:

— Да, брала. Несколько раз наличными на лечение и делала кредитные карты. В первом случае мне была нужна большая сумма и срочно. Могу сказать, что это невыгодно, и я очень много денег потеряла, но просто другого не было выхода. Сейчас у меня есть три кредитные карты. Одну из них мне предложил банк, две сделала сама. Я считаю, что, имея кредитные карты, человек застрахован от непредвиденных ситуаций, и можно планировать свой бюджет. Хотя я такая транжира! Часто получается, что я трачу больше, чем могу потом отдать.

Константин Баранов, начальник офиса:

— Два года назад мне пришлось взять кредит на срочный ремонт квартиры — прорвало батарею с горячей водой, от сырости испортились обои, появилась плесень на стенах. Проценты, конечно, у нас во всех банках неподъемные, но ведь других нет. С другой стороны, никаких трудностей с получением потребительского кредита не было. Собрал пару справок — и буквально через пару дней мне уже выдали деньги.

Анфиса Чехова, актриса:

— За потребительским кредитом я в банк не обращалась, потому что на текущие траты и так денег на все хватает. Правда, недавно решила оформить ипотечный кредит, собираю бумаги и прикидываю, сколько придется переплатить, чтобы рассчитаться. Собираюсь купить квартиру гораздо больше, чем у меня сейчас есть.

Елена Ханга, телеведущая:

— В Америке я брала кредит в банке на учебу в университете, а второй раз брала в Нью-Йорке на квартиру. Никаких трудностей при этом не испытывала. Сотрудники банка еще за тобой бегают и уговаривают, чтоб ты взял кредит. А для студентов вообще очень льготные условия кредитования. Вот для кредита на квартиру надо было собрать кучу справок, и потом служащие банка принимают решение исходя из твоих возможностей. В России я никогда не брала кредит, и, надеюсь, не придется. Считаю, что у нас чересчур завышены проценты.

На телефоне Ольга Смольнова