√лавна€ ∆изнь 01:01 12 јпрел€ 2007 190
Ѕ≈–≈Ў№ „”∆»≈, ј ќ“ƒј≈Ў№ —¬ќ»
Ѕ≈—≈ƒј — ѕ–ќ‘≈——»ќЌјЋќм: ∆ить сегодн€ и расплачиватьс€ за это всю жизнь? »ли копить мес€ц за мес€цем, откладыва€ жизнь до лучших времен?  акой из путей выбрать? ”ниверсального ответа нет. ¬ нашей беседе с —ергем  ризько, начальником управлени€ разработки
„каников ћихаил

- —ергей »ванович, хорошо ли жить в долг? ¬ философском смысле. » в экономическом.
- Ќикогда так не жил, и думаю, дл€ мен€ это было бы сложно. Ќаверное, вз€в кредит, € бы чувствовал себ€ не слишком комфортно - прив€занным к месту работы, несвободным... ’от€ в јмерике, например, кредит - обычное дело, практически стандарт. Ћюди там предпочитают жить сегодн€шним днем. » все на этом стремлении построено. ѕо различным данным в —Ўј 80-90% домов куплено по ипотеке. Ќо € все-таки человек старой формации, несклонный жить взаймы. Ќу а наша молодежь стараетс€ жить по западному образцу, получать блага сегодн€.
— точки зрени€ экономики жизнь в кредит в –оссии пока вполне оправданна. ¬ крупных банках кредитна€ ставка колеблетс€ примерно от 15 до 20 процентов. Ёто выше того уровн€ инфл€ции, который планирует правительство. Ќо, как вы понимаете, мы на самом деле тер€ем за год больше п€тнадцати и даже двадцати процентов. ѕокупа€ в кредит, ты живешь в квартире сейчас, пользуешьс€ автомобилем сегодн€, а проценты, которые приходитс€ за это платить, - ниже реального уровн€ инфл€ции.
- Ќа дн€х один из банков обнародовал эффективную ставку - 80 процентов годовых. ”ж никак не "ниже инфл€ции"!
- Ёта истори€ стала уже притчей во €зыцех. Ќо речь-то в данном случае идет о кредитах по три тыс€чи рублей, - такие берут на покупку сковородки. ¬ этом достаточно малом сегменте рынка существует ажиотажный спрос. » поэтому банки могут играть на сиюминутных увлечени€х покупателей, их желании купить что-нибудь понравившеес€ именно сегодн€. ≈сли человек берет в кредит 100 рублей на мес€ц, ему зачастую без разницы - под 20 процентов годовых или под 120. ј когда речь идет о более или менее приличных суммах и на длительный срок - кредитах на покупку автомобил€, например, - в этом случае процентные ставки будут другие, гораздо более скромные.
- »нтересно, а кто исправнее возвращает кредиты - мы или, скажем, американцы?
- ƒумаю, пока еще мы. Ќо только потому, что у нас кредитованием охвачена меньша€ часть населени€. » банки еще имеют возможность выбирать надежных заемщиков. ј в —Ўј, если верить цифрам, более 90 % населени€ живет в долг. “ак что сравнение –оссии и јмерики некорректно.
Ќо и у нас уже наметилась така€ тенденци€: "ухудшение качества заемщиков", как мы говорим. Ёто св€зано с тем, что конкурентна€ борьба между банками обостр€етс€, они ведут себ€ на рынке все рискованнее. ¬озможно в перспективе, когда мы достигнем таких объемов кредитовани€ физических лиц, как в јмерике, сравнение будет не в нашу пользу.
- √лава ÷ентробанка на дн€х за€вил, что просроченна€ задолженность в –оссии выросла.  ак вы прокомментируете эту тенденцию?
- ” лидеров рынка показатели достаточно стабильные. »м деньги возвращают. ј все эти колебани€, существенный рост просроченной задолженности происходит в основном у новичков рынка кредитовани€ физических лиц. ќни вынуждены вести себ€ более рискованно, чем лидеры. –астуща€ задолженность - это их плата за вхождение в рынок.
- „то делает банк, когда заемщик не возвращает кредит?
- «акон един дл€ всех - долг можно взыскать только через суд. Ќикто не имеет права пос€гнуть на чужое имущество, кроме как по решению суда. » сейчас банки уже активно примен€ют практику обращений в суд. ¬ частности у ѕромсв€зьбанка есть успешный опыт взыскани€ задолженности в судебном пор€дке. Ќо на первом этапе, когда заемщик опаздывает с выплатой очередного взноса, банк прибегает к таким средствам, как звонки-увещевани€, письма домой и на работу, общение с работодателем, с членами семьи, с поручител€ми.
- » штрафные санкции?
- ѕени взимаютс€ в соответствии с кредитным договором, подписанным банком и клиентом. Ќо бывают и такие ситуации, когда доходит до суда и судь€ признает пени неадекватными, слишком высокими. ¬ этом случае банку достаютс€ одни только проценты по кредиту.
- √овор€т, есть организации, которые совершенно легально занимаютс€ выбиванием долгов?
- ‘инансовые агентства по сбору задолженности. »ли, как они себ€ называют, коллекторские агентства.  ак только обнаружились неплательщики - по€вились и люди, которые предлагают услуги по возврату кредитов. ќни делают практически то же самое, что и банки в такой ситуации - создают обстановку нетерпимости вокруг недобросовестного заемщика. «вон€т, пишут, беседуют. — другой стороны, по€вились уже и так называемые антиколлекторские агентства. ќни помогают заемщикам отбиватьс€ от коллекторов. Ќекоторые двусмысленные формулировки в гражданском законодательстве иногда позвол€ют им добиватьс€ успеха. ¬ общем, коллекторы и антиколлекторы ведут беседы о возврате кредита до тех пор, пока одна из сторон не пойдет навстречу.
- » все это на законных основани€х?
- ƒа, это вполне законна€, прин€та€ во всем мире форма работы. ѕервые агентства, которые по€вились в –оссии, были организованы с участием западного капитала. —ейчас они уже действуют практически на всей территории страны.
–егионы по напр€женности ситуации с невозвратом кредитов соревнуютс€ между собой. ѕо моим оценкам, лидирует ћосква, немного отстают Ќижний Ќовгород и —анкт-ѕетербург, за ними следуют другие города-миллионники. ¬ —ибири положение несколько иное. “ам и уровень доходов за редким исключением невысокий. » это все вполне пон€тно - страна у нас больша€, развиваетс€ неравномерно.
-  ак вы оцениваете ситуацию в экономике - она располагает к тому, чтобы вз€ть кредит, влезть в долги? Ќе страшно это именно сейчас?
- ћногое зависит от того, чувствуете ли вы себ€ способным сохранить свои доходы на уровне, необходимом дл€ погашени€ долгов.  роме вас, никто не ответит на вопрос, брать вам кредит или нет. ¬ этом весь смысл. ¬ экономике человека прин€то рассматривать как некий "оптимизирующий рационализатор".  аждый ищет свой правильный путь, а все вместе наход€т некое "правильное решение".
ј макроэкономическа€ ситуаци€ сейчас располагает к тому, чтобы все покупать в кредит. Ёто оправдано. я не вижу впереди каких-то драматических событий, которые бы серьезно сыграли против экономики, против рубл€. “аких, например, как дефолт 1998 года.
-  ак заемщику не ошибитьс€ с выбором банка?
- ¬нимательно читайте текст договора. Ѕанк может изменить текст своего типового договора только в исключительном случае, поскольку утверждение таких договоров в банке - серьезна€ и длительна€ процедура, требующа€ большого количества согласований. ≈два ли банкир пойдет на это, если вы не эксклюзивный клиент. “ак что изучайте услови€, и если что-то не устраивает - переходите в другой банк.
Ѕезусловно, надежность банка также играет существенную роль, поскольку вы будете выплачивать кредит и хотите быть уверены, что банк соблюдает услови€ договора, а платежи на ссудный счет зачисл€ютс€ воврем€. ѕри выборе банка, нужно обращать внимание на его стабильное положение.  онечно, человеку, далекому от финансовой сферы, сложно самому разобратьс€, какой банк надежен, а какой нет. ѕоэтому € могу посоветовать ориентироватьс€ на рэнкинги, публикуемые ведущими —ћ», а также, обращать внимание, на рейтинги, присвоенные банку международными рейтинговыми агентствами.
ƒќ—№≈
—ергей  ризько
»меет 10-летний опыт работы в банковской сфере. ƒо прихода в 2005 году в ѕромсв€зьбанк работал в √ута-банке на должности зам. начальника управлени€ розничного кредитовани€. –анее занимал должность начальника отдела разработки кредитных продуктов в јвтобанке, куда перешел из Ёнергопромбанка. ќкончил  иевское высшее инженерно-радиотехническое училище, получив специальность инженера-математика, а также ‘инансовую академию при правительстве –‘.  андидат технических наук.
ѕ–ќ√Ќќ« ѕ–ќћ—¬я«№ЅјЌ ј
ƒл€ банков кредитование физических лиц €вл€етс€ рисковым видом бизнеса. Ќо с другой стороны, высока€ доходность привлекает на этот рынок новых и новых участников. ≈сли первоначально кредитованием физических лиц занимались только банки, специально созданные дл€ этих целей, то в насто€щее врем€ боротьс€ за заемщиков начали и те, что ранее специализировались только на работе с юридическими лицами. ѕоэтому участников рынка много, в их кредитных предложени€х недостатка нет, и на рынке кредитовани€ физических лиц существует здорова€ конкуренци€. ќна способствует улучшению условий кредитовани€ заемщиков и совершенствованию механизмов кредитовани€.
Ётому будет способствовать и рост присутстви€ на рынке иностранных банков.
 роме того, в св€зи с тем, что с 1 июл€ должны вступить в силу изменени€ в инструкции ÷Ѕ –‘ 254-ѕ, и банки вынуждены будут раскрывать эффективную ставку, мы ожидаем сокращени€ доли экспресс-кредитов. » за счет этого - роста числа потребительских нецелевых кредитов. —егодн€шние точки продаж экспресс-кредитов в магазинах станут выполн€ть функции канала продвижени€ кредитных карт и потребительских кредитов.
Ќ≈ «≈¬ј…
Ќи при каком условии, ни под каким видом не соглашайтесь оформл€ть кредит на свое им€ дл€ третьего лица. ѕусть даже вас об этом просит родной д€д€, лучша€ подруга или возлюбленна€, которой вы безгранично довер€ете. ѕомните: по документам заемщиком €вл€етесь вы, и все претензии банк предъ€вит именно вам. Ќе испытывайте кредитом крепость родственных уз или любовных отношений. ƒружба дружбой, а табачок - врозь.

Ќа новогодние украшени€ городские власти денег не жалели

»рина ’мара, спецкор Ђ“рудаї
“руд
–екорд побил —анкт-ѕетербург, где на уличные украшени€ потратили 405 миллионов рублей. ‘ото: ћаксим  онстантинов, globallookpress.com

Ќовогодние каникулы нынче оказались экстремально морозными, от температур в минус 30 в ÷ентральной –оссии успели отвыкнуть. ј тут така€ напасть — проверка на прочность. —начала в домах на северо-востоке...

∆изнь 00:14 / 12 январ€ 2024 3704
ƒалеко от ћосквы

≈сть ли жизнь за ћ јƒ? «“руд» ответственно за€вл€ет: есть! ƒа еще кака€!

ёрий —овцов, ведущий рубрики
“руд
‘ото: Michael Runkel/imagebroker.com, globallookpress.com

’ороша€ новость из моего родного  узбасса: там в –ождество на свет по€вились 26 мальчишек и 25 девочек. ћожно сказать, паритет.  стати, на 12 малышей больше, чем родилось в регионе в первые сутки...

∆изнь 00:04 / 12 январ€ 2024 3591
 алендарь: 12 €нвар€

35 лет назад прошла последн€€ перепись населени€ ———–

“руд
‘ото: © Alexander Rekun, globallookpress.com

1722 ѕетр I учредил новый государственный орган — прокуратуру. ѕервым генеральным прокурором –оссии стал ѕавел »ванович ягужинский. 1801 »мператор ѕавел I отдал приказ атаману казачьего ¬ойска ƒонского идти походом на »ндию....

¬пору взывать к московскому мэру: —ергей —еменович, родненький, приезжайте к нам на полставки губернатором поработать!

»рина —мирнова, —анкт-ѕетербург
“руд
√убернатор јлександр Ѕеглов жалуетс€, что строить метро, оказываетс€, трудно. ‘ото: ћаксим  онстантинов, globallookpress.com

Ќакануне Ќового года в петербургском метро провалились ступени на станции «—енна€ площадь».   счастью, обошлось без жертв. ¬ечером на место прибыли аварийные службы. —танци€ с тех пор — уже три...

∆изнь 23:01 / 31 январ€ 2024 3365
Ћохотрон на колесах

ћошенники изобрели изощренный способ отъема денег у автолюбителей

ќльга Ћернер
“руд
«лоумышленники пользуютс€ тем, что российский авторынок Ђколбаситї уже два года. ‘ото: —ергей Ѕулкин/news.ru, globallookpress.com

∆елающих купить машину граждан заманивают на торговые площадки низкими ценами, предлагают поторговатьс€ на аукционе, а потом исчезают вместе с деньгами клиентов. –оссийский авторынок лихорадит два года.  азалось бы,...

¬ ÷Ѕ –‘ рассказали о новом подходе телефонных мошенников к «работе»

≈фим  оролев
“руд
ѕод конкретного человека разрабатываетс€ индивидуальный сценарий обмана. ‘ото: 57stock/imagebroker.com, globallookpress.com

≈сли раньше ставка делалась на массовый обзвон по базам сотовых операторов — тут не сработало, звоним следующему, — то сейчас злоумышленники вз€ли курс на индивидуальный подход. ѕо словам...

Ёто счастье привалило жителю Ќовосибирска. ќн нашел в социальных сет€х свою любовь

ќльга Ћернер
“руд
‘ото: Anton Luhr/imagebroker.com, globallookpress.com

 азалось бы, что может быть общего у парн€ из Ќовосибирска јлексе€ ÷ыганенко и девушки по имени —у “хири ћинт ’гай из далекой ћь€нмы?  ак что? Ћюбовь! ќни познакомились в социальных сет€х, переписывались,...

∆изнь 00:15 / 16 ‘еврал€ 2024 2928
ј одной розы недостаточно?

¬ канун ƒн€ св€того ¬алентина знатоки вз€лись посчитать, почем нынче красивое свидание с любимой

“руд
‘ото: Khalil Dawood/—иньхуа, globallookpress.com

—татистика знает все, если не точно, то хот€ бы примерно. Ќа этой неделе в канун ƒн€ св€того ¬алентина знатоки вз€лись посчитать, в какую сумму обходитс€ красивое свидание с любимой в разных городах страны. ¬ джентльменский...

∆изнь 00:10 / 16 ‘еврал€ 2024 2794
Ќаши жены - пушки зар€жены

«а кулисами двух законопроектов о мобилизованных

ћарина  –ё„ ќ¬ј
“руд
‘ото: © Konstantin Kokoshkin, globallookpress.com

¬ информационной шумихе вокруг прилета в ћоскву американского телеведущего “акера  арлсона и новостей из ÷ентризбиркома почти не замеченными прошли внесенные в √осдуму на прошлой неделе два законопроекта. “ем...

 урорт на калининградском побережье расшир€ет свои фирменные приманки дл€ туристов

¬ладислав –жевский,  алининград
“руд
‘ото: ƒмитрий „асовитин, globallookpress.com

«“руд» уже писал, что с некоторых пор «еленоградск продвигает себ€ как кошачью столицу — к котам, кошкам и кот€там отношение здесь особенное. ј теперь возникла нова€ точка прит€жени€: все больше росси€н...

∆изнь 20:01 / 17 ‘еврал€ 2024 2748
ѕоследн€€ колонка

¬ —очи по€вилс€ реанимобиль дл€ дельфинов

“руд
‘ото: © David & Micha Sheldon, globallookpress.com

”ксус под видом минералки ∆итель ¬ладикавказа 65 лет купил в магазине бутылку минеральной воды известной марки. ќткрыл, сделал пару глотков и: “ут же пришлось вызывать скорую помощь. ќказалось, вместо воды в бутылке...

∆изнь 23:01 / 31 январ€ 2024 2745
ѕоследн€€ колонка

”ченые: регул€рное употребление ча€ замедл€ет процесс старени€

“руд
‘ото: globallookpress.com

«убами щелка€ и ощетинив шерсть... ¬ р€де районов  урганской области был введен режим „— из-за нападени€ волков на людей. “ак, жители поселка ќзеро ћедвежье в темное врем€ суток не выход€т на улицу. ¬ минувшие...

 алининградска€ область славитс€ одинаковыми названи€ми

¬ладислав –жевский,  алининград
“руд
¬ области, которую можно проехать за три часа, насчитывалось: по п€ть поселков Ѕерезовка, семь Ц Ћесных, восемь —адовых и, наконец, дев€ть —основок... ‘ото: © Vladimir Godnikgloballookpress.com

¬ самом западном российском регионе стало на один поселок меньше. “очнее, де-факто никуда он не делс€. Ќо вот де-юре, согласно постановлению губернатора, отныне бывша€ —основка — это часть соседнего поселка...

∆изнь 00:05 / 26 январ€ 2024 2558
 алендарь: 26 €нвар€

–овно век назад город на Ќеве получил название Ћенинград

“руд
 рейсер Ђјврораї, исторический пам€тник. —анкт-ѕетербург. ‘ото: © Nikolay Gyngazov, globallookpress.com

1525 ѕо€вилась перва€ печатна€ карта –уси — карта ћосковских земель, составленна€ венецианским картографом Ѕаттистой јньезе на основании «расспросных сведений», полученных им от путешественника, переводчика...

∆изнь 00:11 / 09 ‘еврал€ 2024 2556
ƒалеко от ћосквы

≈сть ли жизнь за ћ јƒ? «“руд» ответственно за€вл€ет: есть! ƒа еще кака€!

ёрий —овцов, ведущий рубрики
“руд
‘ото: јлександр јрхипов/Russian Look, globallookpress.com

«–остелеком» проанализировал активность интернет-пользователей среди жителей кузбасских сел. ¬ы€снилось, что те уже догон€ют городских абонентов по расходу трафика. ¬ среднем один сельчанин скачивает от 10 до 23 гигабайт...

∆изнь 00:02 / 09 ‘еврал€ 2024 2478
 алендарь: 9 феврал€

120 лет назад геройски прин€ли неравный бой крейсе𠫬ар€г» и канонерска€ лодка « ореец»

“руд
 артина ѕетра ћальцева Ђ рейсер Ђ¬ар€гї. ‘ото: Russian Look/globallookpress.com

1667 «аключено јндрусовское перемирие между –оссией и –ечью ѕосполитой, ознаменовавшее конец войны 1654-1667 годов.  иев и Ћевобережна€ ”краина перешли под власть –оссии. 1710 ”казом ѕетра I официально введен русский гражданский...





ѕодписатьс€

≈женедельна€ рассылка самых важных и интересных новостей от “руда. Ѕез спама.

ѕодписатьс€
—пасибо!

¬ы подписались на еженедельную рассылку от “руда. ћы пришлем ¬ам первый выпуск сегодн€.

ѕор€док разделов

ƒл€ того, чтобы изменить пор€док раделов, передвиньте их и установите в нужной последовательности

—охранить
—проси у юриста

 валифицированные юристы помогут разобратьс€ в правовых коллизи€х вашей проблемы

’отите получать уведомлени€ о самых важных новост€х от “руда?