По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество заявок увеличилось на 20%. Эксперты связывают это как с ужесточением правил классического кредитования, так и с ухудшением финансового состояния заемщиков, которые так латают дыры в семейном бюджете.
По данным ЦБ за 2025 год, почти 14 млн россиян хотя бы раз обращались за кредитом. Получается, пятая часть экономически активного населения с трудом сводит концы с концами. Еще тревожнее динамика: за год количество заемщиков МФО выросло на 3,2 млн, и предпосылок для оздоровления ситуации не просматривается.
Наоборот. Если раньше январь и февраль были самыми слабыми с точки зрения объемов микрокредитования, то в начале 2026 года спрос на микрозаймы резко вырос. В январе россияне брали в долг у МФО на 34% чаще, чем год назад. А по результатам первых двух месяцев число заявок выросло на 19%.
Объясняется этот феномен довольно просто. После новогодних праздников в бюджетах домохозяйств образовались пробоины, залатать которые можно только с помощью займов. Усугубила ситуацию и специфика начисления заработной платы во многих организациях, из-за которой миллионы граждан практически весь январь просидели без денег. Первую нормальную зарплату люди получили только в феврале, после чего интерес к быстрым займам пошел на убыль.
Тем не менее для каждого десятого россиянина МФО с их астрономическими процентами остаются единственным доступным инструментом краткосрочного пополнения бюджета. Виноват в этом прежде всего банковский сектор, где систематически ужесточают требования к заемщикам, так что условно дешевые кредиты становятся недоступными для все большего числа граждан. В настоящее время доля отказов по необеспеченным займам составляет 75%, при этом потребность населения в деньгах никуда не исчезла, и микрофинансовые организации фактически остались единственным источником ликвидности для тех, с кем по тем или иным причинам не хотят работать банки.
Другой вопрос, что МФО не могут быть адекватной альтернативой постоянному доходу и долгосрочному кредитному ресурсу. Каждое новое обращение человека за микрозаймом ухудшает его финансовое состояние. Поддержание привычного образа жизни обеспечивается слишком высокой ценой в виде увеличения долговой нагрузки и риска финансового краха.
Можно ли рассматривать ситуацию на рынке МФО как безусловный индикатор бедности населения? Мнения разнятся. С одной стороны, факты — вещь упрямая, с другой — по сравнению с рынком классического кредитования сегмент, в котором работают микрофинансовые организации, не велик. Для сравнения: объем банковского кредитного портфеля в 2025 году составил 38 трлн рублей, а у МФО — около 400 млрд. К тому же средний размер микрокредита хоть и вырос за последний год на 7%, составляет немногим более 10 тысяч рублей.
Тем не менее дефицит ликвидности у миллионов домохозяйств налицо. Темпы роста инфляции превышают увеличение доходов, и здесь, по словам финансового эксперта Бориса Богоутдинова, важны не сами микрокредиты, а умение ими пользоваться. «В качестве инструмента экстренной краткосрочной помощи МФО вполне имеют право на жизнь, однако при систематическом обращении к микрозаймам резко возрастает риск формирования долговой спирали, — считает специалист. — Но, к сожалению, уровень финансовой грамотности большой части населения достаточно скромен. Люди не умеют, а зачастую и не хотят планировать бюджет, не откладывают деньги, совершают импульсивные покупки, а когда возникают непредвиденные обстоятельства, вместо того чтобы взять деньги из подушки безопасности, идут в МФО».
По словам специалистов, ядро целевой аудитории микрофинансовых организаций сейчас составляют люди среднего возраста со стабильной работой и доходом от 50 до 100 тысяч рублей, две трети из них — неженатые мужчины в возрасте до 34 лет. Что касается целей заимствований, то, по данным микрофинансовых организаций, деньги нужны россиянам не только для того, чтобы дотянуть до зарплаты, но и, например, для оперативного приобретения строительных материалов, мебели, техники или оплаты развлечений.
