Объем плохой ипотеки в России — с критической просрочкой платежей более 90 дней — достиг рекордных 300 млрд рублей. Это максимальное значение за всю историю отечественного жилищного кредитования.

Сильнее всего просроченная задолженность по ипотеке на вторичном рынке выросла в Республике Тыва (в 3,6 раза, до 2,4 млрд), Республике Марий Эл (в 3,4 раза, до 346 млн), Новгородской области (в 2,7 раза, до 466 млн) и Республике Татарстан (в 2,3 раза, до 5,1 млрд). Но самые большие объемы просроченной задолженности приходятся на Москву (21 млрд), Московскую область (16,3 млрд) и Краснодарский край (9,6 млрд), а из федеральных округов — на Урал (до 13,7 млрд рублей).

Теоретически, учитывая среднюю стоимость ипотечной квартиры в 5,6 млн, у должников требуется изъять более 50 тысяч квартир. Но коллекторское агентство «Долговой Консультант» сообщает: всего 2082 такие квартиры были проданы на торгах в 2025 году. Причины разные: у многих ипотечные квартиры оказались единственным жильем, отобрать которое даже по суду невозможно, а другим правдами и неправдами удалось продлить свою «жилищную кабалу». В итоге кредиторы вернули себе за минусом издержек всего 6,75 млрд — по 3,2 млн с изъятой квартиры.

Зато параллельно россияне сами стали вдвое чаще продавать находящееся в залоге у банков жилье, чтобы досрочно погасить ипотечные долги. Многие продажи диктуются потерей привлекательности бизнес-стратегии «купить в ипотеку и сдавать в аренду». Но общий результат не радует: ипотечная программа, через которую в стране приобретается 80% всего жилья (нового — 90%), горит синим пламенем из-за дороговизны.

При этом жилищное строительство до прошлого года шло ускоренными темпами: ежегодно сдавалось более 100 млн «квадратов», успешно шел переток финансирования от «человейников» к одно-двухэтажкам, три года страна бьет рекорды по числу построенных частных домов. Но по данным Росстата, в 2025 году средняя продажная цена квадратного метра нового жилья составила 208,3 тысячи рублей, что на 19% больше прошлогодней. Ипотека тоже кусается: в марте процентная ставка варьируется в диапазоне 19-27%, переплата за весь период составит не меньше 470% от изначального размера кредита — около 15 млн рублей.

С ЕС или Америкой лучше не сравнивать. По данным Евростата, в прошлом году жилье в среднем подорожало на 5,5%, а в США — на 1,8%. С ипотекой еще обиднее: в Латвии ипотечная ставка — 3-4% (до недавнего времени даже россиянам давали под 4-6%), в Германии — 3,7-3,8%, в Великобритании — от 1,73%, в США — 3,5-6%, в Канаде — 3,94%.

Правда, сегодня в стране действуют шесть основных льготных программ с господдержкой: «Семейная ипотека» со ставкой до 6% годовых, «Арктическая» и «Дальневосточная» — до 2%, IT-ипотека — до 6%, «Сельская ипотека» — до 3%, для новых регионов, Белгородской и Курской областей — до 2%, для развития инфраструктуры и экономики в новых регионах РФ — 2%.

Кроме того, еще весной 2024 года было принято решение о расширении льготной ипотеки под 2% годовых для участников СВО при покупке ими жилья на новых территориях. Эта ипотека с объемом кредитования в 6 млн рублей каждому касалась как первичного, так и вторичного жилья — в связи с малым количеством новостроек на новых территориях. Но Минфин отказался от идеи ее распространения на остальные регионы России.

Зато власть гарантировала: все льготные программы будут действовать минимум до 2030 года, а «Сельская ипотека» вообще запущена в бессрочном режиме. А потому американцы и латыши, а также индусы, индонезийцы, австралийцы и прочие должны нам завидовать.

При этом российские банки абсолютно не прогорают от обязанностей предоставлять «разорительные» льготы. К примеру, ипотечный портфель Сбера в минувшем декабре составил 12,4 трлн рублей, но по году банк получил чистую прибыль более 1,7 трлн. Ипотечный портфель ВТБ в 2025 году достиг 4,7 трлн, что не помешало банку получить годовую чистую прибыль в 502,1 млрд.

В других банках, выдающих россиянам ипотечные кредиты, та же победная статистика. Еще бы, при таких процентах с заемщиков...

Банкиры могут возразить: мол, в федеральном бюджете на 2024 год на субсидирование льготной ипотеки с господдержкой было заложено в помощь коммерческим банкам 230 млрд бюджетных рублей. Однако глава Минфина ближе к середине года назвал другую цифру — 1,1 трлн рублей, а на 2025 год — целых 2 трлн рублей. Эти деньги пошли на счета банков и застройщиков, участвующих в ипотечных программах.

А в Госдуме тем временем предложили создать еще одну льготную ипотеку: для работников ключевых отраслей, коими названы машиностроение и судостроение, энергетика, IT, наука, образование, здравоохранение, транспорт и сельское хозяйство. Обращение на имя главы Минфина Антона Силуанова уже направил зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александр Аксененко.

Сама идея хорошая и аргументированная. В обращении говорится, что сегодня в России 13% семей живут в арендованных квартирах и 7% — в стесненных условиях. «Высокие цены и ипотечные ставки — главная причина, почему люди не могут купить жилье», — поясняет Аксененко. И предлагает компенсировать предприятиям часть процентной ставки по ипотеке — чтобы для работников она не превышала 6% годовых, при условии, что человек работает на этом предприятии не менее пяти лет.

А еще депутат предлагает для предприятий в сельской местности и малых городах субсидировать ипотеку до уровня 4% годовых. И включить в программу молодых специалистов, которые пришли на завод или на сельхозпредприятие после вуза...

Но тогда возникает вопрос: останется ли в России после всех этих «прибавок» и льгот еще кто-нибудь из не охваченных заботой? Ведь фактически парламентарий предлагает установить в стране принятые в большинстве стран ипотечные правила с нормальными ставками. Но прибавить к ним бюрократическую добавку: чиновника, который продиктует еще какие-нибудь дополнительные условия, сможет разрешить или отказать...

Кстати, о чиновниках: о себе они уже позаботились. Не все россияне знают, что 15 июля 2024 года в стране была запущена ипотека для служащих Минфина, Минтруда, Минстроя, ФНС, территориальных органов Федерального казначейства. Но не для всех подряд, а для имеющих государственные награды, почетную грамоту, благодарность президента РФ, поощрение правительства, а также победителей конкурсов «Лидеры России» или «Лучший по профессии». Для начала число таких чиновников-участников определили в 90: по девять человек в год от каждого ведомства. Но если по другим программам государство компенсирует льготникам только размер ипотечной ставки, то для чиновников — еще и затраты на само покупаемое жилье, если оно по цене может быть признано элитным.

Эксперимент планируется завершить 1 февраля 2027 года, после чего правительство определит, стоит ли продолжить программу на регулярной основе или же можно ограничиться ныне существующими единовременными субсидиями госслужащим на покупку жилья. Есть мнение, что оставят и то и это.

Параллели

В стране уже стоят невостребованные покупателями 1,6 млн новых квартир. Самой высокой долей их располагают Краснодарский и Красноярский края, Башкортостан, Воронежская, Ленинградская и Ростовская области — там показатель достигает 76-80%. Будь это колбаса, давно бы пропала!

Эксперты утверждают, что заморозка на жилищном рынке в том числе случилась из-за отмены массовой льготной ипотеки на новостройки и ужесточения правил выдачи семейной ипотеки. А потому можно смело предполагать, что возврат к ипотечным правилам двухлетней давности «разгрузил» бы рынок на четверть или даже треть, а это как минимум полмиллиона ныне пустующих квартир, ожидающих ликующих новоселов.

Радоваться смогли бы и владельцы пустующего жилья. Ведь с каждой непроданной квартиры они теряют по 200 тысяч рублей в год, в среднем 2-3% от ее стоимости — и это без учета упущенной выгоды.

Время продаж квартир в новостройках измеряется не днями. В Челябинске средний срок составит 1,9 года, в Волгограде — 2 года, в Перми и Красноярске — 2,1 года, в Москве — 2,6 года, в Санкт-Петербурге — 2,7 года. В Уфе, Казани, Новосибирске, Омске, Ростове-на-Дону еще больше. А в Воронеже этот срок составляет 5,1 года, в Краснодаре — 5,2 года, в Самаре — 5,4 года.

Деньги теряются огромные, но застройщики, добавляющие в продажную цену все новые и новые затраты, рассчитывают в конце концов оправдать потери: мол, товар не портящийся, а покупатель за все заплатит. Однако во Франции средний срок продажи недвижимости — 1-3 месяца (в Париже — в среднем 76 дней). В Италии год назад срок продажи в крупных городах составлял 107 дней. В Испании — 3-6 месяцев, то же самое фиксируется в небогатой Болгарии.

Может быть, российским чиновникам есть смысл поездить по этим странам и поинтересоваться, что у нас делается не так на жилищном рынке?

На недавней встрече с президентом глава Минэкономразвития Максим Решетников отрапортовал: за последние три года реальные денежные доходы населения страны выросли на 26%. Днем позже вице-премьер Татьяна Голикова подтвердила:...

Федеральное агентство воздушного транспорта России (Росавиация) отменила запрет на полёты в аэропорты на юге РФ и из них. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на пресс-службу Государственной корпорации по организации воздушного движения (ОрВД). «Подведомственная...

Украинские власти спешно эвакуируют металлообрабатывающие предприятия из Краматорска – города, расположенного в подконтрольной Киеву части Донецкой Народной Республики, – на запад страны, в Закарпатье. Об этом в четверг, 11 июня...

Впредь уже не получится заказывать дюжину джинсов разных размеров, чтобы после примерки выбрать одни, а от остальных совершенно бесплатно отказаться. Для покупателя удобно, а для торговли и поставщиков не очень....

Северный Кавказ скоро вовсе станет территорией трезвости, где отворачиваются от зеленого змия даже богатое виноградниками Ставрополье и другие благодатные места, с давних времен оглашаемые тостами и гортанными песнями. Это...

Россельхознадзор ограничит ввоз в Россию всей подкарантинной продукции из Армении. Об этом сообщила пресс-служба ведомства. «Запрет будет действовать до выработки конкретного алгоритма по обеспечению безопасности и прослеживаемости отгружаемых...

Треть автомобилей на российских дорогах потенциально опасны для водителей и пешеходов, что подтверждается статистикой. Так, из прошлогодних 56 тысяч ДТП, связанных с техническими неисправностями автомашин, 17% напрямую...

Квадратный метр московского жилья в настоящее время стоит 1,9 миллиона рублей. Об этом в пятницу, 22 мая сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Центробанка РФ Александр Данилов. Представитель финрегулятора признался,...

Лидер парламентской партии Сергей Миронов в письме заместителю главы правительства Дмитрию Патрушеву потребовал заморозить «мусорную реформу» и инициировать открытую ее проверку. Именно так, в кавычках, Миронов...

На внутреннем рынке России не наблюдается дефицита моторного топлива, он остаётся стабильным. Как сообщает ТАСС, об этом заявили в пресс-службе Министерства энергетики РФ. «На текущий момент внутренний рынок в достаточной мере обеспечен...

Принятые российским властями меры по поддержке отечественной экономики дают положительный эффект. Как сообщает РИА Новости, об этом заявил в пятницу, 15 мая, президент РФ Владимир Путин. «Решения, реализованные за последнее время правительством,...

Если Евросоюз решится ввести в отношении россиян визовые запреты, то убытки от падения туристических доходов понесет в первую очередь европейская сторона. Об этом в четверг, 11 июня заявил председатель комитета Госдумы по туризму и развитию...

Человечество давно пришло к пониманию того, что вейпы (электронные средства доставки табака) не являются безопасной заменой сигарет. Многочисленные исследования показали, что во многих случаях они опаснее традиционного курения....

В этом номере «Труда» есть репортаж из города Старобельска Луганской Народной Республики с подробностями страшной трагедии, случившейся после недавнего удара украинских дронов по общежитию местного колледжа. Из 86 студентов,...

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России выявила картель при закупках вычислительной техники для нужд государственных заказчиков. Об этом сообщила пресс-служба ведомства. Объектом расследования ФАС стала деятельность общество с ограниченной...

Цены на шоколадки и тортики ползут вверх чуть ли не каждый день. Поневоле задумаешься, прежде чем заедать грусть-печаль чем-то сладким. Это, конечно, неплохо для талии, но мозг протестует: без подпитки глюкозой он грозит...