Центробанк РФ сообщил о новом рекорде личных сбережений граждан: к началу осени объем средств населения на банковских счетах и депозитах превысил 61 трлн рублей — «заначка» почти в полмиллиона для каждого жителя страны, включая младенцев. Но на самом деле половина россиян не имеют сбережений, а более 90% от депозитов принадлежат менее чем 1% населения. Вклады же 95-96% банковских клиентов не превышают 1 млн рублей, да и выросли они до этой суммы лишь в последние два-три года.
Тем не менее, все больше деятелей размышляют над проблемой, как привлечь «спящие» средства к финансированию государственных программ. Деньги-то накопились и впрямь громадные: они более чем на треть превышают расходную часть федерального бюджета — 2026 и в пять раз больше средств, имеющихся в Фонде национального благосостояния. Откуда что взялось? Еще в 2019 году доход по вкладам в банках составлял 4-5%, но ставки взлетели до 20% в марте 2022-го, а в прошлом декабре — аж до 22%. Результат: в 2021-м на депозитах вкладчиков хранилось 2,5 трлн, в 2023-м — 8,9 трлн, а в 2024-м — уже 13,5 трлн рублей.
То есть именно в банки устремился за прибылью российский капитал. И не ошибся: за апрель — июнь текущего года банковский прирост личных вкладов составил 4,5 трлн, и эти деньги тоже принесли по 14-15% годовых. Для сравнения: в первом полугодии 2025-го средняя маржа чистой прибыли в российском бизнесе составила 8,4%.
А еще это бесхлопотно: положил в банк деньги, которые будут ощутимо прирастать благодаря высокой ключевой ставке, установленной ЦБ, — и живи припеваючи. Если свободных средств у вкладчика 20-30 млн рублей, то проценты с них составят 250-350 тысяч, очень даже приличная зарплата. А если учесть, что почти все деньги на нынешних депозитах принадлежат 1% россиян (1 млн человек), то рентные доходы каждого из таких вкладчиков составят 60 млн в год.
Наверное, это очень кратковременный бизнес, но никто не знает даже приблизительного срока. Зато государству он совершенно невыгоден. Предприниматели не вкладываются в реальную экономику. А более-менее обеспеченное население отказывается от покупок жилья, автомобилей и прочих товаров ради депозитов. По соцопросам, сегодня приобретение недвижимости называют целью накоплений 34% россиян, а пять лет назад так говорили 55% опрошенных. Та же картина и с покупкой авто, и с отпускными планами.
Но опросы также показывают: все больше россиян ожидают каких-то коварных действий властей, желающих перенаправить личные деньги россиян на общественно полезные нужды. Многие вспоминают пропавшие на переходе из СССР вклады в Сбербанке, когда государство одним махом лишило население дореформенных сбережений в 11 трлн рублей. Тем временем в срочном увеличении инвестиций нуждается почти половина российских промышленных предприятий. Средства нужны и для восстановления инфраструктуры, пострадавшей в последние два года от украинских бомбежек. А еще официальные лица год назад называли сумму ущерба от разрушений на территориях, перешедших под контроль РФ, — как минимум 229 млрд рублей.
Так будем копить или потратим? Каждый ищет свой ответ.
