По словам замглавы агентства Андрея Мельникова, неправомерные сделки совершают как юридические лица, так и простые граждане. Скажем, юрлица перебрасывают деньги со своих счетов на счета физлиц в качестве выплаты дивидендов руководству или начисления заработной платы сотрудникам. Физлица, имеющие в финучреждении крупный депозит, дробят его на несколько небольших вкладов, попадающих под госстраховку (до 700 тыс. рублей). Все махинации проводятся в период неплатежеспособности банка, почти накануне "гибели". Всего "незаконных" вкладчиков оказалось 2500 человек, а сумма ответственности агентства с августа прошлого года увеличилась из-за их действий на 1,4 млрд. рублей (10% от всех обязательств АСВ).
Согласно Гражданскому кодексу, "переброска" денег со счетов юрлиц на счета физлиц незаконна, так как юрлицо пытается приобрести право на страховое возмещение. Налицо и попытка нанести имущественный вред фонду страхования, а это уже "уголовка". По словам Андрея Мельникова, три подобных дела сейчас находятся в судах. Кроме того, юрлица, ставшие "физиками", нарушают права других клиентов "плохого" банка: страховое возмещение выплачивается в порядке очередности, и компании из третьей очереди перемещаются в первую, к вкладчикам.
По словам главы агентства Александра Турбанова, проще доказать вину мошенников, раздробивших вклады после вынесения ЦБ предписания о запрете на привлечение вкладов. Если предписание регулятора отсутствует - а таких случаев на сегодняшний день большинство - суд чаще всего встает не на сторону агентства.
Чтобы доказывать вину "дробильщиков" было проще, АСВ предлагает оспаривать страховые выплаты по депозиту, открытому в течение трех месяцев до банкротства банка, на который деньги не были зачислены фактически. Пока ЦБ требует от "подозрительных" банков составлять два списка вкладчиков - на момент нестабильности и после отзыва лицензии, - в которых можно будет увидеть "новичков". Если мера не сработает, поправки АСВ могут быть приняты.
Цифры
2500 человек
оказались фальшивыми вкладчиками
на 1,4 млрд.
рублей из-за действий мошенников увеличился объем ответственности АСВ
на 2%
от объема фонда страхования покусились "дробильщики"
76,6 млрд.
рублей находится в страховом фонде агентства