Банки предлагают узаконить новый вид вкладов, средства с которых нельзя будет изъять в любое время. Клиентам предложат по ним повышенные ставки, но при этом они начнут вытеснять традиционные депозиты.
Предложение закрепить в законе безотзывные вклады поступило от Ассоциации региональных банков России. Это один из пунктов проекта стратегии развития банковского сектора до 2012 года. Средства с такого вклада можно изъять только в конце срока договора. Сегодня согласно Гражданскому кодексу все депозиты физических лиц по умолчанию являются вкладами до востребования. Это значит, что банк обязан выдать клиенту все вложенные средства или часть их по первому требованию.
О безотзывных вкладах заговорили не впервые. В 2007 году был разработан соответствующий законопроект и внесен в Госдуму, но тогда он не прошел согласования.
Банки предлагают ввести такие вклады, чтобы укрепить свои позиции. Такие долгосрочные вклады снизят риск массового изъятия средств, с которым столкнулись осенью прошлого года. Правда, на этот раз предлагают ввести случаи, когда вклад можно забрать досрочно, например болезнь близких или потеря работы.
Главное, что всегда можно выбрать, куда направить деньги - на безотзывной вклад или традиционный, заметил независимый эксперт в области финансового сектора Валерий Пивень. "К тому же безотзывные вклады, очевидно, будут выгоднее. Чтобы привлечь клиентов, банки предложат по ним дополнительные ставки", - добавил эксперт.
Юристы опасаются, что безотзывные вклады будут вводиться в качестве альтернативы стандартным депозитам, а не наряду с ними. "В стране может резко сократиться число отзывных вкладов, а ставки по ним будут низкими", - предположил глава юридической компании "Добронравов и партнеры" Юрий Добронравов. При этом банки не побоятся, что это приведет к оттоку вкладчиков, считает начальник аналитического отдела инвестиционной компании "Грандис Капитал" Денис Барабанов. "У них сегодня практически нет конкурентов, так как доверие к фондовому рынку подорвано", - сообщил "Труду" эксперт.
На потребителях это скажется негативно, отметил главный экономист инвестиционной компании "Финам" Александр Осин. "Банкиры начнут диктовать свои условия. В итоге люди не смогут оперативно забирать деньги и вкладывать их более выгодно", - резюмировал Осин.
Лицом к лицу
Александр Осин, главный экономист инвестиционной компании "Финам":
- Введение практики безотзывных вкладов негативно скажется на потребителях. Как только ситуация в банковском секторе стабилизуется, банки тут же начнут диктовать свои условия. Насколько они будут жесткими, можно только догадываться. Безотзывные вклады выгоднее для банков, так как это долгосрочное вложение средств, поэтому работать с ними будет приоритетнее. Это может привести к тому, что они начнут вытеснять традиционные депозиты, вдобавок ставка по последним будет занижена. К тому же вкладчики не смогут оперативно забирать деньги и вкладывать их в более выгодные и эффективные финансовые инструменты.
Анатолий Аксаков, президент Ассоциации региональных банков России:
- Для банков важно получить длинные деньги. Вклады населения - один из источников получения средств для реализации программ кредитования. В то же время население подвержено различным домыслам и при неблагоприятных новостях спешит очистить свои сбережения с банковских счетов. У безотзывных вкладов могут быть свои преимущества, например большее покрытие страховой суммы. Самое главное - вкладчик сможет сам выбрать, какой вклад ему удобнее открыть: тот, который можно в любой момент снять, или тот, который по договору надо будет оставить до конца срока и получить по нему причитающиеся проценты.
