Ипотеку стали брать чаще, но мелкими суммами

Главная Жизнь 00:15 22 Апреля 2011 3117

Заемщики вкладывают больше своих средств, накопленных за время кризиса

Напечатать

В I квартале 2011 года в России, согласно исследованию Penny Lane Realty, общий объем ипотечных кредитов в рублях по сравнению с аналогичным периодом прошлого года вырос более чем на 8 млрд. рублей. А объем кредитов, выданных в валюте, так и вовсе снизился на 1,29%. Если в прошлом году в это время заемщики взяли 179,9 млн., то теперь всего лишь 167,7 млн. в рублевом эквиваленте. Впрочем, как утверждает директор департамента частного и корпоративного кредитования компании Penny Lane Realty Роман Строилов, эти цифры не говорят о том, что интерес к ипотеке в нашей стране угас и покупать квартиры стали реже. Напротив, берут кредиты чаще, но мелкими суммами.

Приходят чаще, но берут меньше

Согласно тому же исследованию в рублях в I квартале 2011 года было выдано 107 тысяч кредитов — вдвое больше, чем за аналогичный период 2010 года. В долларах был выдан 531 кредит — на 52% больше, чем в I квартале 2010 года. По словам Строилова, россияне стали меньше брать денег на жилье у банков и больше отдавать собственных накопленных средств.

«Если ранее заемщики готовы были занимать 100%, а то и 110% от объекта, то сейчас самый популярный диапазон ипотечного займа составляет 50–60% от стоимости квартиры», — констатирует эксперт.

По данным Строилова, в сегменте экономкласса практически каждая вторая сделка заключается с помощью ипотечного кредитования. До 80% приходится на сделки с бюджетом до 5 млн. рублей, около 15% — на сделки до 8 млн. и 5% сделок заключается в сегменте квартир стоимостью от 8 до 10 млн. рублей.

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) подтверждает эту информацию и прогнозирует до конца года увеличение числа ипотечных кредитов в России. Согласно аналитическим исследованиям АИЖК, к декабрю число ипотечных кредитов вырастет до 415–460 тысяч. А заемщики получат в общей сложности от банков от 580 до 640 млрд. рублей.

Накопили в кризис

Старший финансовый аналитик ФК «Уралсиб» Леонид Слипченко считает, что копить деньги на жилье самостоятельно россиян научил кризис.

«В стрессовых экономических условиях потребители чаще всего отказываются от всего лишнего — стараются меньше поддаваться сиюминутным тратам и откладывать излишки денег на что-то действительно стоящее, например на улучшение жилищных условий», — отмечает Слипченко. Сегодня же появились возможности для вложения этих средств — самые выгодные проценты по ипотечным платежам банки дают, если заемщик вносит половину или более от стоимости квартиры. Только тогда можно рассчитывать на ставку 9–10%.

«Российские заемщики, учитывая уроки кризиса, стараются минимизировать свою долговую нагрузку», — комментирует ситуацию Роман Строилов. По его словам, тенденция к снижению сумм кредитов наблюдается второй год подряд. К тому же эксперт отмечает, что россияне при выборе предложений по ипотеке стали более рассудительными.

В АИЖК уменьшение сумм ипотечных займов в большей степени связывают не с рассудительностью россиян и не с деньгами, отложенными во время кризиса.

«Просто сегодня очень многие покупают недвижимость не в инвестиционных целях, а для улучшения условий жизни. Кому-то нужна более просторная квартира с парой лишних комнат для детей, люди продают прежнее жилище, и им не нужен 100-процентный займ», — говорит начальник управления общественных связей АИЖК Елена Силенко. По ее мнению, до конца года эта тенденция сохранится.

Чего ждать от банков

По данным Penny Lane Realty, процентные ставки по ипотечным кредитам в рублях в I квартале 2011 года составили в среднем 12,7%, по кредитам в валюте — в среднем 11,1%. Средневзвешенный срок кредитования составил около 16 лет по кредитам в рублях и 12 лет — по кредитам в валюте. До конца года эксперты рынка прогнозируют снижение ставок по ипотеке, смягчение требований к первому взносу и предрекают возможность выхода на докризисный уровень. Тогда средняя ставка по платежам составляла 9%, а для получения кредита на жилье заемщику требовалось всего лишь внести десятую часть от стоимости квартиры.

Сегодня на рынке уже появляются необычно привлекательные предложения по ипотеке. К примеру, банк «Московское ипотечное агентство» предлагает программу «Выкуп комнат и долей». Кредит предоставляется собственникам доли или комнаты в квартире, которые хотят выкупить остальное и стать единственным собственником. АлтайЭнергоБанк вывел на рынок программу с первоначальным взносом 0%. А Сбербанк, нечасто славившийся низкими процентными ставками по ипотечным кредитам, анонсирует возможность взять ипотеку и платить всего 10 тысяч рублей ежемесячно. Но, к сожалению, Леонид Слипченко убежден, что такие предложения в большинстве случаев носят рекламный характер и нацелены на привлечение внимания людей с определенным уровнем дохода к ипотечным финансовым инструментам.

«Но если такая тенденция образовалась, то это значит, что в скором времени ипотека станет доступнее для россиян, нуждающихся в жилье», — отметил аналитик.

Цифры

107,4 тысячи ипотечных кредитов в рублях было выдано с начала этого года
30% от стоимости квартиры — минимальный первоначальный взнос по нынешним условиям банков
12,4% в год — средняя процентная ставка по ипотеке
до 10% от стоимости жилья может упасть сумма первоначального взноса уже к концу года

Напечатать

Жизнь 00:01 / 25 Декабря 2025 24039

В таком же декабре, как сегодня

Листаем подшивку «Труда» за последние сто лет

Владимир Санин

Труд

В наступающем году нашему «Труду» исполнится 105 лет. Дата не слишком круглая, но разве это повод отменять путешествие по старым газетным подшивкам? Приглашаем вас вместе пролистать пожелтевшие страницы,...