Россияне перестали платить за квартиры

Главная Жизнь 01:01 27 Февраля 2009 172

В среду Банк России опубликовал данные об объемах просроченной задолженности по жилищным кредитам - несмотря на усилия банков и властей, просрочка по ипотеке в IV квартале прошлого года выросла вдвое.

Калинникова Татьяна

Напечатать

Если верить статистике, чаще заемщики не выплачивают валютные займы - задолженность по ним в 2008 году по сравнению с 2007-м увеличилась в три раза. За весь прошлый год уровень просрочки по ипотеке вырос на 63% - до 995,5 млрд. рублей. Долги по рублевым кредитам увеличились в 13,4 раза (до 5,8 млрд. рублей), по валютным - в 17 раз (до 6,3 млрд. рублей). Особенно активно плохие долги растут в портфелях крупных финучреждений: у пятерки банков-лидеров по активам доля просрочки в кредитном мешке составляет почти 2,2%, то есть 364,3 млн. рублей.

По словам наблюдателей, больше других от невыплаты долгов по жилищным займам пострадали госбанки и финучреждения, выдававшие ссуды по стандартам АИЖК: условия кредитования у этих операторов были слишком лояльными. Напомним, что в январе Агентство по ипотечному жилищному кредитованию опубликовало данные об уровне просрочки по своим ссудам: в декабре 2008-го на долю плохих долгов в выкупленном агентством портфеле (105,3 млрд. рублей) пришлось 8%, в ноябре - 7,5%. За три осенних месяца просрочка по кредитам АИЖК возросла на 2%.

По словам гендиректора Центра развития коллекторства Дмитрия Жданухина, стремительный рост плохих долгов обусловлен тремя факторами: "Во-первых, выросли курсы иностранных валют, поэтому платежеспособность граждан, получающих доходы в рублях, а кредит возвращающих в долларах, значительно снизилась". Во-вторых, отмечает эксперт, многие заемщики вовсе лишились дохода из-за кризиса - потеряли работу или часть заработной платы, поэтому выплачивать ипотечный кредит им нечем. Третья причина - общерыночная: банкам перестали платить "инвесторы" (заемщики, которые приобретали жилье с целью последующей продажи или сдачи в аренду) и мошенники.

Кредитные учреждения неустанно ищут оружие против просрочки: вводят программы перекредитования или предлагают конвертировать ссуду в другую валюту (об этом "Труд" подробно рассказывал в номере от 12 февраля этого года). "В числе интересных новинок - механизм возврата долгов, при котором заложенное жилье отчуждается в судебном порядке, но не продается по сегодняшней низкой цене, а остается на балансе банка до лучших времен, - добавляет Дмитрий Жданухин. - Однако неплательщиков, которых кредитор лишил единственного жилья, нужно куда-то отселять. В Алтайском крае они уезжают в арендное жилье, а в центре много говорят о схеме, при которой банк забирает квартиру и сдает ее должнику, но на практике таких случаев пока не было".

Долги

Уровень просрочки по ипотеке в регионах России

31,8%

Саратовская область

27,7%

Костромская область

26,4%

Ставропольский край

24,7%

Республика Алтай

21,9%

Ульяновская область

19,6%

Республика Марий Эл

19,6%

Тюменская область

17,5%

Алтайский край

14,0%

Краснодарский край

13,8%

Хабаровский край

источник: АИЖК

Прямая речь

Дмитрий Жданухин, генеральный директор Центра развития коллекторства:

- Просроченная задолженность по ипотечным кредитам будет активно расти еще как минимум полгода-год. Скорее всего, мы доберемся до уровня в 5-8% по стране. При этом стоимость жилья будет продолжать снижаться. К сожалению, это только усугубит тревожную ситуацию. Чтобы постараться вернуть деньги,банки продолжат активно обращаться за услугами коллекторских агентств. Однако сегодня собиратели долгов уже не покупают у кредиторов просрочку "портфелями" - кредитные организации просят за ипотечные долги слишком большие суммы. Коллекторы работают сегодня на основе агентских договоров.

Напечатать

Жизнь 00:01 / 25 Декабря 2025 24562

В таком же декабре, как сегодня

Листаем подшивку «Труда» за последние сто лет

Владимир Санин

Труд

В наступающем году нашему «Труду» исполнится 105 лет. Дата не слишком круглая, но разве это повод отменять путешествие по старым газетным подшивкам? Приглашаем вас вместе пролистать пожелтевшие страницы,...