Труд: "АПОКАЛИПСИСА В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ НЕ БУДЕТ"

Главная Жизнь 01:01 30 Октября 2008 134

"АПОКАЛИПСИСА В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ НЕ БУДЕТ"

Первый заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Валерий Мирошников рассказал "Труду-7", как работает система страхования вкладов и какими новыми функциями государство наделило агентство.

Напечатать

Валерий Александрович, в связи с финансовым кризисом многие вкладчики стали забирать свои деньги из банков, опасаясь их банкротства. Стоит ли людям беспокоиться за свои сбережения на счетах в кредитных организациях?
- С 14 октября стопроцентная сумма возмещения по вкладам в случае банкротства банка увеличилась со 100 до 700 тыс. рублей, поэтому вкладчики, у которых на депозите лежит до 700 тыс. рублей, не должны нервничать. Более того, агентство начинает выплаты через 14 дней после отзыва у кредитной организации лицензии. Это самые быстрые сроки начала выплат во всем мире.
- Если вклад превышает застрахованную сумму, можно ли получить больше?
- Конечно. 700 тыс. вкладчик получит в любом случае, а оставшуюся часть депозита - в ходе ликвидации банка. Для этого гражданину нужно заявить свои требования кредитора либо временной администрации, назначенной в банке-банкроте, либо конкурсному управляющему (если кредитная организация входила в ССВ, в этой роли будет выступать агентство. - "Труд-7"). Требования клиента будут рассмотрены и включены в реестр. Чтобы написать соответствующее заявление, вкладчик может зайти на сайт АСВ и воспользоваться специальной формой либо позвонить по телефону горячей линии, приехать в наш офис и заполнить бланк.
- После окончания процедуры банкротства вкладчик получит всю причитающуюся ему сумму?
- Такие перспективы есть. Когда в 2004 году мы только начали заниматься ликвидацией кредитных организаций, то фактически не могли удовлетворить требования кредиторов - у банков-банкротов ничего не было за душой. Поэтому нам пришлось всерьез заняться людьми, которые выводят активы из проблемных кредитных организаций. Сегодня уже существует сложившаяся судебная практика как по оспариванию сделок по выводу активов, так и по привлечению к имущественной ответственности (взысканию средств) лиц, которые довели банк до "смерти". Нам удалось переломить ситуацию: в 2007 году средний процент удовлетворения требований всех кредиторов составлял 61%, из них вкладчиков - 80%. То есть людям выплачивали порядка 80% от недополученной суммы, что очень достойно. Однако замечу, что сегодня в большинстве случаев кредиторы получают все 100%.
- Может ли банк быть исключен из Системы страхования вкладов? За какую провинность?
- Центральный банк исключает кредитную организацию из системы только тогда, когда банк ликвидирован. "Живые" финучреждения не исключались из ССВ ни разу. Такое просто невозможно, зачем тогда вообще нужны госгарантии? Однако даже если предположить, что кредитная организация будет исключена из системы, те люди, что разместили в ней деньги, пока она входила в ССВ, все равно получат возмещение. Даже если у банка плохие финансовые показатели и регулятор запрещает ему привлекать новые депозиты, все "старые" вклады останутся гарантированными.
- Хватит ли агентству денег на выплаты вкладчикам, если ситуация в стране будет развиваться по самому плохому сценарию?
- Денег агентству хватит: сегодня фонд АСВ составляет почти 87 млрд. рублей, которых более чем достаточно для четкого выполнения всех наших функций. За время существования ССВ произошло 37 страховых случаев, общая сумма выплат составила около 3 млрд. рублей. Как видите, по сравнению с размером фонда она не является значительной.
- Но объем вкладов населения в банках составляет порядка 6 трлн. рублей, плюс под госгарантии подпадают карточные счета. Эти суммы несопоставимы с 87 млрд., которыми располагает агентство.
- Из этих 6 трлн. более половины лежат в Сбербанке. Давайте исключим его из объема возможного возмещения вместе с другими госбанками, к которым уже можно отнести "Глобэкс" и Связь-банк (были "спасены" государством. - "Труд-7"). Им сегодня вряд ли что-то угрожает. Выходит, мы вычеркиваем всю "верхушку", где и присутствует основная масса вкладов граждан. Кроме того, совсем скоро в силу должен будет вступить новый закон, позволяющий агентству санировать банковскую систему и поддерживать кредитные организации, которые испытывают проблемы. Именно для этих целей государством выделено 200 млрд. рублей.
Если предположить, что все кредитные организации не переживут кризис и лопнут, мы не только лишимся банковской системы, но и перестанем существовать как государство. Вы в это верите? При капитализме кризисы случаются регулярно: скажем, в США в 80-е годы был кризис сбережений и займов, в России был кризис 98-го года, который мы пережили. Даже тогда погибли не все кредитные организации, большинство смогли преодолеть трудности. Сегодня апокалипсис тоже не настанет.
- Не могли бы вы немного рассказать о новой функции АСВ - санации банковской системы? Как она будет осуществляться?
- Согласно новому закону предложение о спасении конкретного банка в агентство будет направлять ЦБ. Как орган надзора он лучше всего владеет ситуацией. Мы рассматриваем возможность участия в мерах по оздоровлению кредитной организации, а затем проверяем ее, смотрим финансовое положение. Вариантов спасения несколько: самый лучший для агентства - найти инвестора, который готов "войти" в этот банк. АСВ поможет инвестору финансово, а спасенное финучреждение продолжит работу - будет осуществлять выплаты по депозитам и другим своим обязательствам. Однако если инвестор не договорится с собственником проблемного банка (скажем, владелец кредитной организации посчитает, что она стоит дороже, хотя в реальности это не так), включится довольно жесткий механизм: агентство и ЦБ смогут списать капитал несговорчивого банка, открыть доп-эмиссию и передать ее новому собственнику. Если инвестора найти не удается, агентство само может выкупить эту эмиссию и стать новым собственником финорганизации.
- Какие выгоды от этого получат вкладчики?
- Существует и третий механизм оздоровления, который очень распространен в Америке: новому собственнику (банку) передается имущественный комплекс проблемной кредитной организации. В Штатах это выглядит так: FDIC - Корпорация по страхованию депозитов, аналог нашего АСВ, - находит потенциального покупателя на имущественный комплекс проблемного банка. В выходные осуществляется передача документации новому собственнику, а в понедельник утром вкладчик приходит в тот же допофис, однако над ним уже другая вывеска.
Если мы сделаем для вкладчиков такие же комфортные условия, а новый закон это позволяет, то доверие людей к банковской системе и органам надзора существенно повысится.

Жизнь 19:01 / 10 Октября 2026 13527

О чем я подумала, когда машина летела в озеро

В моем детстве простые вещи запоминали сразу - на то они и простые

Гузель Агишева

Труд

Забыла наушники, а за окном темень, ничего не видно, так что высматривать что-то и отвлекаться не получается. Двери вагона на шарнирах — каждый входящий и выходящий энергично их распахивает...