- Во время рецессии, - объяснил он, - процентные ставки резко падают. Когда 7 лет назад покупал этот дом, кредит брал в "Бэнк оф Америка" под 10 процентов годовых. Теперь ставки упали до 5 процентов, и я дом перефинансировал. Взял "под дом" кредит на ту же сумму - 250 тысяч, но уже в другом банке. Расплатился с прежним кредитором, и у меня еще 50 тысяч осталось, за счет погашения прежнего долга. Их я и потратил на ремонт. При этом у меня выплаты уменьшились вдвое, я теперь плачу проценты уже не 25 000 в год, а 12 500. Сейчас в Америке многие так поступают - перефинансируют свои дома, купленные в кредит. Это оборотная сторона медали, именуемой экономическим кризисом.
Эту историю я вспомнил, попав на "круглый стол", проходивший на днях в "Доме Грефа" на Якиманке, где известные экономисты обсуждали проблему инвестиций и так называемых "mattress money". Денег, которые наши граждане хранят вдали от местных банков и налоговых инспекторов под матрацем. По данным Всемирного банка, "под матрацем" у населения России хранится свыше 75 млрд. долларов. Откуда уж у Всемирного банка эти данные, другой вопрос. Но то, что население большую часть держит вдали от финансовых учреждений, - это факт. Не менее очевидно и другое - деньги, которые лежат "под матрацем", дешевеют. По некоторым оценкам, за 10 лет покупательная способность доллара снизилась на 40 процентов. Обидно. И за державу, которая нуждается в инвестициях, и за граждан.
- Но держава, вернее, ее руководство, сама виновата, - утверждал Сергей Глазьев. - Рост промышленного производства начался тогда, когда человечество "изобрело" центральные банки и механизмы национального кредита. Но это величайшее изобретение до нас еще не дошло. Наши финансовые власти озабочены лишь обменом долларов на рубли. Больше их ничто не волнует. Ни наш Центральный банк, ни правительство не видят в денежно-кредитной политике инвестиционной функции. Они полагают, что механизмы инвестирования - это не их ума дело. Поэтому одна часть граждан держит сбережения под матрацем, другая везет их на Запад. По мнению Глазьева, у нас работает всего 1/10 сбережений. 9/10 - лежат мертвым грузом под матрацем. Эти деньги не востребованы. В то же время за последние годы нелегально вывезено из страны 300 млрд. долларов. Еще 45 млрд. легально вывез сам Центробанк.
Да, валютные резервы страны, те самые 45 млрд. долларов, о которых с гордостью говорят руководители банка и правительства, хранятся за рубежом, в американских банках. Какой в этом резон? Почему и под какие проценты наш Центробанк хранит деньги в Америке, и постарались за "круглым столом" выяснить у директора департамента валютного регулирования ЦБ Елены Ищенко участники встречи.
Выяснилось - под 2,5 процента годовых. А кредиты, которые нам приходится сегодня погашать (в 2003 году предстоит выплатить 18 млрд. долларов), мы брали под 9 процентов годовых. Разница порядка 6 -7 процентов. Так стоит ли брать за рубежом кредиты под 9 процентов, а потом класть деньги в западные банки под 2,5 - 3 процента? Разница как минимум 6 процентов! Неужели нельзя с большей выгодой пристроить эти деньги у нас? А может, имеет смысл погасить (или перефинансировать) старые кредиты? Эти вопросы сыпались на бедную Елену Ивановну. Но она, как партизан, лишь загадочно молчала, давая понять - есть некая стратегия, почему 2 лучше, чем 9. И тогда участники встречи начали фантазировать. В будущем году нам предстоит выплатить по внешнему долгу 18 млрд. долларов. 6 процентов от 18 млрд. долларов - 1.080.000.000 (1,08 млрд.) долларов. Разве они лишние? Так почему бы не "сэкономить", выплатив этот долг с опережением?
Не хватает денег на жилищно-коммунальную реформу? Так вот он, миллиард долларов, который легко можно заработать на разнице процентных ставок. Сколько квартир, сколько теплотрасс можно на эти деньги отремонтировать, не прибегая к помощи населения. Но то, что легко решает бывший советский инженер в США, у нас на государственном уровне не решается. Почему? Может, потому, что проценты по кредитам платит Минфин, а собирает на своих счетах доллары Центробанк. Разные ведомства. Что думает по этому поводу правительство?
Впрочем, вряд ли граждан, хранящих деньги под матрацем, так уж интересует ход мыслей министра финансов А. Кудрина и премьера М.Касьянова. А вот выступление Марии Чураевой и Андрея Успенского, председателя совета директоров и директора одного из ПИФов (Паевого инвестиционного фонда) заинтересует наверняка большинство "держателей матрацных фондов".
Они уверены - в нашей стране банкам доверять нельзя. Потому что государство гарантирует сбережения граждан только в одном банке - Сберегательном. Скоро и Сбербанк лишится этих гарантий. Но грустить по этому поводу не следует. Сегодня на смену банкам приходят Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). В США в ПИФах граждане держат 7 трлн. долларов. В Чехии и Польше - по 3 млрд. долларов. У нас всего 300 млн. Причем "деньги с улицы" - то есть населения - составляют всего 60 млн., остальное- корпоративные вклады.
- Как и все российские банки, - говорит Марина Чураева, председатель совета директоров одного из ПИФов, - мы не даем никаких гарантий. Мы говорим: вы хотите выйти на фондовый рынок, выходите, играйте.
С государством играть в азартные игры нельзя. С пифами можно, они играют по правилам.
- Сегодня, - рассказывает Андрей Успенский, - мы выплачиваем до 81 процента годовых по фонду акций и 26 процентов - по фонду облигаций. Средняя величина вкладов в нашем фонде 3000 долларов. Те, кто положил их год назад, сегодня получают проценты в размере 2 тысяч (!) долларов. Откуда берутся такие проценты? С фондового рынка. Мы управляем деньгами, которые предоставляют клиенты в наше распоряжение. Через брокеров покупаем акции и облигации известных компаний. Доверив нам свои деньги, клиенты становятся акционерами таких компаний, как "ЛУКОЙЛ", "Юкос", "Газпром". При этом "портфель" фонда хранится в специализированном депозитарии, к которому у представителей ПИФа нет доступа. Мы лишь управляем чужими деньгами и как всякие служащие получаем за это доход в размере трех процентов от положенной клиентом суммы.
Не обошли стороной участники встречи и "загадку" 30 млрд. долларов, которые, несмотря на все заклинания и валютный контроль, наши граждане ежегодно вывозят за рубеж. Впрочем, вывозят ли граждане ежегодно 30 млрд. долларов, а главное - с какой целью?
Александр Аузан, президент Международной конфедерации обществ потребителей обратил внимание на то, что примерно на такую же сумму в страну завозится серый импорт. А поскольку такой импорт идет в обход таможни, то и деньги, уплаченные за телевизоры, обувь и прочие товары, которые идут в обход таможни, нигде не фиксируются. И все это лишний раз свидетельствует о том, что финансовыми потоками в стране ни правительство, ни Центробанк не управляют.
Поэтому в отличие от бывшего советского инженера, живущего в Америке, нам придется делать ремонт в своем доме за свой счет. У рыночной экономики мы "взяли" пока только ее минусы.
КУДА ВЛОЖИТЬСЯ
Доходность от вклада, эквивалентного 1000 долларов на год (с 18 октября 2001 года по 18 октября 2002 года).
Вид вклада 18 октября 2001. 18 октября 2002 г.
Покупка долларов 29 540 рублей 31 680 руб.
Сбербанк
(валютный вклад) 1 000 $ (29540) 32 364 руб.
Сбербанк
(рублевый пенсионный) 29 540 рублей 34 857 руб.
Коммерческий банк (Альфа-банк)
Валютный 1 000 $ (29540) 34 309 руб.
Рублевый 29 540 рублей 34 266 руб.
ПИФы (Пиоглобал)
С фиксированным доходом 29 540 руб. 35 123 руб.
Сбалансированный пай 29 540 46 660 руб.
Спекулятивный 29 540 руб. 54 050 руб.
мнение специалиста
ЛЕГЕНДЫ И ПИФЫ
Олег ИВАНОВ, ответственный секретарь Экспертного совета Комитета ГД по кредитным организациям и финансовым рынкам.
Как ни прискорбно констатировать, но россияне в финансовых вопросах абсолютно безграмотны. На протяжении почти всего прошлого века, начиная с 17-го года, им не предлагали никакой другой возможности для хранения денег, кроме как вложений в Сбербанк. Лишь в последнее время появилась альтернатива - "хранить" деньги в иностранной валюте. А что такое рынок ценных бумаг, наши люди знают лишь понаслышке. Ценные бумаги вызывают у них священный ужас, они им не доверяют, предпочитая с ними не связываться. И это относится не только к простым гражданам, такие же скептики сидят и в правительстве.
Не приходится удивляться тому, что сегодня количество вкладчиков ПИФов - 130 тысяч человек. Это лишь полтора процента взрослого населения. А между тем россиянам, прежде всего среднего и старшего возраста, придется-таки учиться обращению с акциями. У будущих пенсионеров уже накопилось 40 млрд. рублей, через год они должны будут выбрать предприятия или ПИФы, которым доверят свои пенсионные деньги. Большинство к этому абсолютно не готово. Я провел мини-опрос среди своих знакомых. Оказывается, никто из них об этом даже не задумывался и не знает, куда лучше вкладывать пенсионные деньги. А ведь от выбора зависит размер их будущей пенсии.
АНЕКДОТ В ТЕМУ
Несколько раз ходила девушка к своему соседу, который был должен ей пятьсот рублей. В конце концов он предложил ей:
- Знаешь что: выходи за меня замуж, и те деньги будут нашими.
* * *
Встретились друзья, разговорились:
- Говорят, ты теперь имеешь свое коммерческое дело. Какое именно?
- Я занимаюсь торговлей предметами женского туалета.
- Ну и как? Успешно?
- Вполне. У жены еще остались кое-какие вещи. А теща сидит дома уже почти голая.
* * *
Мужик нашел кувшин, а оттуда - джинн.
- Ну, загадывай желание!
- Хочу, чтобы у меня все было!!!
- Мужик, все у тебя было!

«Поверженная прусская столица — Кенигсберг — 7 ноября 1945 года впервые за всю свою семивековую историю увидела великий Октябрьский праздник советского народа» — так 80 лет назад написала...

Вооружённые силы Украины (ВСУ) попытались деблокировать город Купянск в Харьковской области. Об этом сообщает Telegram-канал «Иди и смотри». По данным военных корреспондентов, российские войска ведут в Купянске встречные бои, отражая...

Угол Большой Зелениной улицы и Малого проспекта Петроградской стороны, где в августе прошлого года обрушилась часть дома, обретает контуры аномального треугольника. В отличие от Бермудского, наш треугольник вполне рукотворный....

Если вооружённые силы Украины (ВСУ) потеряют город Красноармейск (украинское название Покровск) в Донецкой Народной Республике, то это событие будет сопоставимо с потерей Авдеевки или Угледара. Такое мнение высказал в комментарии для интернет-издания...

В официальных документах об этом осталось мало свидетельств, хотя для Питера и государства это событие имело судьбоносные последствия. «Вода в тот день достигла 380 см выше ординара, что совсем немного уступает...

В ходе специальной военной операции группировки войск «Север», «Юг» и «Запад» Вооружённых сил России за минувшие сутки уничтожили более 600 украинских боевиков. Об этом сообщила на своей странице в социальной...

Задачей группы спецназа главного управления разведки (ГУР) министерства обороны Украины в Красноармейске (украинское название Покровск) в Донецкой Народной Республике была эвакуация каких-то важных украинских военных или офицеров НАТО. Такое...

Махинации в государственном казенном учреждении «Жилищное агентство» привели к аресту его директора Андрея Соколова. Октябрьский районный суд отправил фигуранта в СИЗО до 21 декабря. Его и муниципального...

«Если на клетке слона прочтешь надпись «буйвол», не верь глазам своим», — настоятельно советовал когда-то Козьма Прутков. А на этой неделе СМИ облетело очередное бодрое сообщение Росстата...

В ходе специальной военной операции группировки войск «Центр», «Восток» и «Днепр» Вооружённых сил России за минувшие сутки уничтожили более 750 украинских военнослужащих. Об этом сообщила на своей странице...

От такого медведя мало шансов убежать Российские археологи описали новый вид вымершего гигантского медведя, обитавшего на планете примерно 5 млн лет назад. Как сообщил директор Палеонтологического института РАН Алексей Лопатин,...

Отгуляли ноябрьские. Поздравлений от друзей и знакомых я толком так и не услышала. В лучшем случае на мой вопрос о том, что празднуем, отвечали кратко: «Не разжигай!» Выходной день —...

Похититель дверных ручек Когда-то в Риме был снят фильм «Похитители велосипедов». А в Калининграде можно было бы снять кино про похитителя дверных ручек. Региональный Фонд капитального ремонта устанавливает в городе...

Суд Каменска-Уральского Свердловской области оштрафовал на три тысячи рублей местного жителя Сергея Глухих, который был признан виновным в поиске экстремистских материалов. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на объёдиненную пресс-службу судов...

«Нет, мало того что летом я из-за дронов три раза ночевала в аэропорту, а в сентябре почти месяц без интернета на даче сидела. Так теперь еще и должна доказывать, что я не дрон!» Приятельница...

Сумма ущерба по уголовному делу в отношении бывшего первого заместителя министра строительства Донецкой Народной Республики Юлии Мерваезовой и других фигурантов, обвиняемых в хищении денег у Министерства обороны РФ, превысил девять миллиардов...