Напомним: госагентство существует более десяти лет и выдает гражданам жилищные займы, используя двухуровневую систему кредитования: банк заключает с агентством договор и выдает заемщикам ссуды по его стандартам, а затем рефинансирует эти кредиты у АИЖК.

В самом агентстве рост числа просрочек (см. карту и справку) объясняют ухудшением социальной ситуации и снижением качества работы банков-партнеров, а участники рынка склонны связывать увеличение доли "плохих" долгов со слишком лояльными требованиями, которые АИЖК раньше предъявляло к заемщикам. Но кто бы на кого ни указывал пальцем, объемы просроченной задолженности начинают приобретать угрожающие масштабы: по стандартам агентства выдано до 60% всех ипотечных кредитов в стране (на сумму порядка 630 млрд. рублей), а выкуплено только 12%. То есть на балансах банков-партнеров АИЖК остаются еще около 500 млрд. рублей. Выкупать эти ссуды для АИЖК сейчас проблематично: по словам главы агентства Александра Семеняки, из 60 млрд. рублей, выделенных государством, лишь 30 млрд. ушли на выкуп кредитов у региональных операторов. Остальные средства было решено придержать, поскольку до сих пор неясно, получит ли агентство дополнительное финансирование.

Льготы не для всех

Чтобы поддержать заемщиков и предупредить повторение американского сценария (в США ипотечные должники просто отдавали банкам купленную в кредит недвижимость, которую последние так и не смогли реализовать), российские власти предприняли ряд экстренных мер. В частности, увеличили сумму налогового вычета до 2 млн. рублей, разрешили молодым семьям досрочно воспользоваться материнским капиталом ("Труд-7" рассказывал об этом подробно в номере от 22 января 2009 года).

Одна из последних инициатив - создание при Центральном банке специальной организации, которая будет покупать у "проблемных" заемщиков ипотечные квартиры и передавать их в собственность государства. За счет полученных средств гражданин сможет погасить ссуду, при этом выезжать из квартиры ему не придется - он сможет оставаться в ней на условиях аренды. Ежемесячная плата будет ниже аннуитетного платежа по кредиту, но если и она окажется для заемщика слишком велика, государство предоставит гражданину более дешевое жилье.

АИЖК тоже помогает клиентам справиться с ипотечным бременем: с 1 января заемщики, получившие кредит по стандартам агентства, могут уменьшить размер своего ежемесячного платежа по ссуде на 12 месяцев. Недоплаченные за этот период деньги, разумеется, придется возвращать, причем с процентами, но только после окончания льготного периода. Тогда платеж вырастет до прежних размеров, а срок предоставления ссуды увеличится.

Однако воспользоваться этой льготой могут далеко не все заемщики АИЖК. Агентство поддержит клиента, если сумма дохода его семьи за вычетом платежа по кредиту оказывается ниже прожиточного минимума в регионе, а также если приобретенная в кредит квартира является единственным жильем для заемщика и его семьи. Рассчитывать на послабление могут и граждане, не располагающие другим налогооблагаемым имуществом (дачей, авто) или сбережениями (акциями, вкладами).

"Критерии, установленные АИЖК, сильно ограничивают круг клиентов, которые могли бы воспользоваться льготой, - сказали "Труду-7" в банке "Уралсиб". - Также под программу не подпадают квартиры в новостройках, а заемщиков, которые не успели оформить право собственности на жилплощадь, тоже немало". "Поэтому сценарий, предложенный государством, кажется мне более интересным, - добавляет гендиректор компании "Ипотекаэксперт" Виталий Холопик. - Программа реструктуризации АИЖК лишь временно снимает напряжение, поскольку рассчитана на то, что заемщик восстановит свое финансовое положение в ближайшей перспективе".

Помощь со знаком вопроса

Коммерческие банки тоже стараются оградить себя от убытков и помочь заемщикам расплатиться по длинным ссудам. Так, например, с февраля антикризисная программа действует в банке "Хоум Кредит": клиенты могут конвертировать валютный заем в рубли, реструктуризировать ежемесячные платежи сроком на год (первые полгода придется платить 1/2 от первоначального платежа, вторые полгода - 2/3) или продать долг другому физлицу. Новый покупатель получит в банке кредит на сумму остатка долга, при этом часть нынешней стоимости квартиры, которую не покрывает остаток долга по передаваемому кредиту, он должен будет оплатить из своего кармана. Ссуда будет передана новому заемщику по сегодняшней рыночной ставке. У клиентов банка "Уралсиб" тоже есть возможность продать ипотечное жилье третьему лицу, однако докризисные условия предоставления ссуды для нового заемщика сохранятся.

"Наша программа рассчитана на заемщиков, которые попали в сложную ситуацию по причине увольнения или сокращения зарплаты, - рассказывает управляющий директор блока "розничный бизнес" Банка Москвы Алла Цытович. - Клиент может либо увеличить срок кредита, либо получить "платежные каникулы": на некоторое время ежемесячный платеж по ссуде будет уменьшен. Но недоплаченные деньги не прощаются, их нужно будет возвратить позже. По окончании "каникул" аннуитетный платеж снова возрастет".

"Мы предлагаем заемщикам удлинение срока кредитования, пересчет ежемесячного платежа и отсрочку по основному долгу, - говорит директор департамента розничного кредитования Абсолют-банка Александр Будник. - Мы готовы применять эти методы в комплексе, а для самых критических случаев у нас предусмотрена технология введения фиксированного платежа в счет основного долга с переносом срока уплаты процента на период до полугода. Однако здесь мы будем крайне внимательно изучать основание для такой отсрочки".

Виталий Холопик из компании "Ипотекаэксперт" считает, что антикризисные программы финучреждений - хорошее начинание, но не панацея: "Просрочка по кредитам постоянно увеличивается, и рынок ипотеки может вот-вот обрушиться. Это вызовет вторую волну кризиса, связанную уже с качеством активов кредитных организаций". Банкиры смотрят в будущее более оптимистично: совместные усилия кредитных организаций и государства позволят избежать массовых дефолтов, считают участники рынка.

Справка

В последнем месяце прошлого года доля просрочки в кредитном портфеле, выкупленном АИЖК (105,3 млрд. рублей), составила 8%, в ноябре - 7,5%. До начала кризиса, в июле 2008 года, на долю "плохих" долгов приходилось лишь 5,95% от общего объема выкупленных ссуд. Таким образом, за три осенних месяца просрочка в портфеле АИЖК возросла на 2%.

Лидером по росту просроченной задолженности является Саратовская область (31,8%), за ней следуют Костромская область (27,7%) и Ставропольский край (26,4%). Еще в 12 регионах доля просрочки превышает 10%, хотя критичным считается уровень в 5%.

Забыла наушники, а за окном темень, ничего не видно, так что высматривать что-то и отвлекаться не получается. Двери вагона на шарнирах — каждый входящий и выходящий энергично их распахивает...

Очередной руководитель полиции арестован за крупную взятку в Ленобласти. Суд отправил под стражу на два месяца теперь уже бывшего начальника ОМВД по Кировскому району Геннадия Рошку. Полковнику полиции вменяют получение взяток...

В российских регионах рядом с жилыми домами стали всё чаще появляться волки. Об этом сообщают в пятницу, 16 октября, подписчики Telegram-канала Shot. Хищники выходят к населённым пунктам, бродят по дорогам и заходят в частный сектор в поисках...

1748 Завершено строительство первой в Российской империи химической лаборатории, основанной М. В. Ломоносовым. 1812 Москва, оставленная без боя после Бородинского сражения, освобождена от французов. 1814 Хирург Джозеф...

Отправляясь в дальние поездки, опытные туристы должны знать, как важно не терять в угаре отдыха бдительность, чтобы не стать жертвой воров, которые всегда особенно рады доверчивым иностранцам с набитыми кошельками, семьей...

Россияне стали гораздо чаще заключать брачные договоры и соглашения о разделе имущества при разводе: налицо кратный рост числа нотариально заверенных документов. Что и как делят граждане? В последние пять лет в России...

Очередной уголовный скандал разворачивается вокруг центрального парка «Патриот» Министерства обороны РФ: за взяточничество в особо крупном размере задержан гендиректор парка Игорь Васильев — бывший сотрудник...

Косатка в профиль и анфас Любителям морского туризма на Камчатке теперь будет проще знакомиться с крупнейшими морскими хищниками, с некоторых пор ставшими знаменитыми. Ихтиолог Татьяна Ивкович 20 лет изучала косаток,...

Шикарное бабье лето уже третью неделю радует жителей прифронтовой Белгородской области. Здесь возникает особое чувство при взгляде на увядающую природу, при каждом вдохе влажного осеннего воздуха. Слишком реальна возможность в одно...

Среди молодых россиян набирает популярность новый необычный тренд — свидания с самим собой. Или, как их еще называют, солодейтинг. Это похоже на обычное свидание: нужно забронировать столик, красиво одеться, можно даже...

Удары Вооружённых сил России по Южному мосту в Киеве могут быть началом большой операции по блокировке главных транспортных путей в столице Украины. Такое мнение высказал в своём комментарии для издания «Московский комсомолец» военный...

На Кубань прилетели фазаны В Тимашевском районе Краснодарского края экологи предприятия «Кубанский фазан» выпустили на волю 500 птиц. Птенцов выращивали в вольерах в естественных условиях, чтобы они...

Сусанину неловко за такого земляка Директор коммунального предприятия костромского поселка Сусанино «пилил» бюджет вместо деревьев и кустов. По информации из областной прокуратуры, он заключил со своим приятелем...

Вооружённые силы Украины (ВСУ) с 24 по 30 октября потеряли в боях с группировками российских войск «Центр» и «Днепр» более 2,6 тысячи человек личного состава. Об этом сообщает пресс-служба Министерства обороны РФ. Ведомство...

Вот только не надо все на акул валить! Цена на красную икру взлетела даже там, где ее за лакомство не считают ни люди, ни медведи. В Приморье по сравнению с прошлым годом ее стоимость...

«Южный слон» начинает и выигрывает Во дворце «Ставрополь-Арена» стартуют всероссийские соревнования по быстрым шахматам «Южный слон». За победу в турнире с призовым фондом в миллион...