Напомним: госагентство существует более десяти лет и выдает гражданам жилищные займы, используя двухуровневую систему кредитования: банк заключает с агентством договор и выдает заемщикам ссуды по его стандартам, а затем рефинансирует эти кредиты у АИЖК.

В самом агентстве рост числа просрочек (см. карту и справку) объясняют ухудшением социальной ситуации и снижением качества работы банков-партнеров, а участники рынка склонны связывать увеличение доли "плохих" долгов со слишком лояльными требованиями, которые АИЖК раньше предъявляло к заемщикам. Но кто бы на кого ни указывал пальцем, объемы просроченной задолженности начинают приобретать угрожающие масштабы: по стандартам агентства выдано до 60% всех ипотечных кредитов в стране (на сумму порядка 630 млрд. рублей), а выкуплено только 12%. То есть на балансах банков-партнеров АИЖК остаются еще около 500 млрд. рублей. Выкупать эти ссуды для АИЖК сейчас проблематично: по словам главы агентства Александра Семеняки, из 60 млрд. рублей, выделенных государством, лишь 30 млрд. ушли на выкуп кредитов у региональных операторов. Остальные средства было решено придержать, поскольку до сих пор неясно, получит ли агентство дополнительное финансирование.

Льготы не для всех

Чтобы поддержать заемщиков и предупредить повторение американского сценария (в США ипотечные должники просто отдавали банкам купленную в кредит недвижимость, которую последние так и не смогли реализовать), российские власти предприняли ряд экстренных мер. В частности, увеличили сумму налогового вычета до 2 млн. рублей, разрешили молодым семьям досрочно воспользоваться материнским капиталом ("Труд-7" рассказывал об этом подробно в номере от 22 января 2009 года).

Одна из последних инициатив - создание при Центральном банке специальной организации, которая будет покупать у "проблемных" заемщиков ипотечные квартиры и передавать их в собственность государства. За счет полученных средств гражданин сможет погасить ссуду, при этом выезжать из квартиры ему не придется - он сможет оставаться в ней на условиях аренды. Ежемесячная плата будет ниже аннуитетного платежа по кредиту, но если и она окажется для заемщика слишком велика, государство предоставит гражданину более дешевое жилье.

АИЖК тоже помогает клиентам справиться с ипотечным бременем: с 1 января заемщики, получившие кредит по стандартам агентства, могут уменьшить размер своего ежемесячного платежа по ссуде на 12 месяцев. Недоплаченные за этот период деньги, разумеется, придется возвращать, причем с процентами, но только после окончания льготного периода. Тогда платеж вырастет до прежних размеров, а срок предоставления ссуды увеличится.

Однако воспользоваться этой льготой могут далеко не все заемщики АИЖК. Агентство поддержит клиента, если сумма дохода его семьи за вычетом платежа по кредиту оказывается ниже прожиточного минимума в регионе, а также если приобретенная в кредит квартира является единственным жильем для заемщика и его семьи. Рассчитывать на послабление могут и граждане, не располагающие другим налогооблагаемым имуществом (дачей, авто) или сбережениями (акциями, вкладами).

"Критерии, установленные АИЖК, сильно ограничивают круг клиентов, которые могли бы воспользоваться льготой, - сказали "Труду-7" в банке "Уралсиб". - Также под программу не подпадают квартиры в новостройках, а заемщиков, которые не успели оформить право собственности на жилплощадь, тоже немало". "Поэтому сценарий, предложенный государством, кажется мне более интересным, - добавляет гендиректор компании "Ипотекаэксперт" Виталий Холопик. - Программа реструктуризации АИЖК лишь временно снимает напряжение, поскольку рассчитана на то, что заемщик восстановит свое финансовое положение в ближайшей перспективе".

Помощь со знаком вопроса

Коммерческие банки тоже стараются оградить себя от убытков и помочь заемщикам расплатиться по длинным ссудам. Так, например, с февраля антикризисная программа действует в банке "Хоум Кредит": клиенты могут конвертировать валютный заем в рубли, реструктуризировать ежемесячные платежи сроком на год (первые полгода придется платить 1/2 от первоначального платежа, вторые полгода - 2/3) или продать долг другому физлицу. Новый покупатель получит в банке кредит на сумму остатка долга, при этом часть нынешней стоимости квартиры, которую не покрывает остаток долга по передаваемому кредиту, он должен будет оплатить из своего кармана. Ссуда будет передана новому заемщику по сегодняшней рыночной ставке. У клиентов банка "Уралсиб" тоже есть возможность продать ипотечное жилье третьему лицу, однако докризисные условия предоставления ссуды для нового заемщика сохранятся.

"Наша программа рассчитана на заемщиков, которые попали в сложную ситуацию по причине увольнения или сокращения зарплаты, - рассказывает управляющий директор блока "розничный бизнес" Банка Москвы Алла Цытович. - Клиент может либо увеличить срок кредита, либо получить "платежные каникулы": на некоторое время ежемесячный платеж по ссуде будет уменьшен. Но недоплаченные деньги не прощаются, их нужно будет возвратить позже. По окончании "каникул" аннуитетный платеж снова возрастет".

"Мы предлагаем заемщикам удлинение срока кредитования, пересчет ежемесячного платежа и отсрочку по основному долгу, - говорит директор департамента розничного кредитования Абсолют-банка Александр Будник. - Мы готовы применять эти методы в комплексе, а для самых критических случаев у нас предусмотрена технология введения фиксированного платежа в счет основного долга с переносом срока уплаты процента на период до полугода. Однако здесь мы будем крайне внимательно изучать основание для такой отсрочки".

Виталий Холопик из компании "Ипотекаэксперт" считает, что антикризисные программы финучреждений - хорошее начинание, но не панацея: "Просрочка по кредитам постоянно увеличивается, и рынок ипотеки может вот-вот обрушиться. Это вызовет вторую волну кризиса, связанную уже с качеством активов кредитных организаций". Банкиры смотрят в будущее более оптимистично: совместные усилия кредитных организаций и государства позволят избежать массовых дефолтов, считают участники рынка.

Справка

В последнем месяце прошлого года доля просрочки в кредитном портфеле, выкупленном АИЖК (105,3 млрд. рублей), составила 8%, в ноябре - 7,5%. До начала кризиса, в июле 2008 года, на долю "плохих" долгов приходилось лишь 5,95% от общего объема выкупленных ссуд. Таким образом, за три осенних месяца просрочка в портфеле АИЖК возросла на 2%.

Лидером по росту просроченной задолженности является Саратовская область (31,8%), за ней следуют Костромская область (27,7%) и Ставропольский край (26,4%). Еще в 12 регионах доля просрочки превышает 10%, хотя критичным считается уровень в 5%.

Жителей Петербурга потрясло убийство девятилетнего Паши Тифитулина 38-летним педофилом Петром Жилкиным. Многие восприняли эту беду как свою личную. Сотрудники полиции, спасательные службы, волонтеры «ЛизаАлерт» и просто неравнодушные...

Как газета становится документом эпохи? Да очень просто: лет сто с лишним полежит где-нибудь в подшивке, пожелтеет, почти истлеет — и вот он, факт истории! Хотя стоит вчитаться в нездешний шрифт, и с ветхих...

Давно замечено: чем старше становишься, чем больше кочек, рытвин и передряг встречаешь на жизненной дороге, тем сильнее тянет оглянуться назад и перелистать старый альбом с фотографиями, запечатлевшими «этапы большого...

Сиротел Никита не сразу и не вдруг. Отца своего непутевого он почти не помнил. И мама о нем не вспоминала. Звали его Денис. Вот и все, что от отца осталось. А потом и мама Оля умерла. В 2014 году,...

На бегу, в газетной суете, иногда надо остановиться-оглянуться. Вот и сегодня есть для этого повод: 19 февраля исполняется 105 лет со дня выхода в свет первого номера «Труда». Возраст! Дата, конечно, не очень круглая, но кто знает,...

Бывший заместитель прокурора подмосковного города Видное Алексей Харитоненко стал фигурантом уголовного дела о получении взяток. «Откаты» он брал земельными участками, общая стоимость которых составляет без малого полмиллиарда рублей. Как...

Исполнилось 40 лет первому полету на «шестой континент» Ил-76ТД «Антарктида». 18 февраля 1986 года этот самолет отправился по маршруту Москва — Ленинград — Ларнака —...

Ушёл из жизни известный российский и советский историк, публицист, писатель, автор многих историко-политических биографий, член диссидентского движения в СССР Рой Медведев. Ему было 100 лет. О смерти Медведева рассказала РИА Новости его невестка...

У бывшего министра жилищно-коммунального хозяйства Астраханской области дома прошёл обыск. Следственные действия связаны с делом о двойном убийстве, совершенном в 2010 году. «В настоящее время у бывшего министра ЖКХ Астраханской области...

У меня в детстве был автомат Калашникова. Игрушечный. Его купила в «Детском мире» мама. Пистолет тоже имелся, как сейчас помню, оранжевый, очень отдаленно, но напоминающий пистолет Макарова. На дворе —...

Сотрудники Федеральной службы безопасности России задержали в Донецкой Народной Республике девушку, которая подозревается в совершении государственной измены. Об этом сообщает Центр общественных связей (ЦОС) силового ведомства. По данным ФСБ,...

Ряд федеральных и региональных изданий скоординированно распространяют единую версию событий, в рамках которой уголовные дела в Казахстане против двух коммерсантов и национализация их активов представлены не как результат расследования тяжких...

Как Хайрулло Ибадуллаев стал героем Награда нашла петербургского дворника Хайрулло Ибадуллаева. Он убирал снег во дворе, когда увидел, что с подоконника на седьмом этаже вот-вот сорвется мальчик. Дворник без раздумий бросился...

Глава Украинской православной церкви (УПЦ) Киевского патриархата, патриарх Филарет (Денисенко), скончался в Киеве. Об этом в пятницу, 20 марта сообщает издание «Подъем». Несколькими днями ранее, как стало известно журналистам, Филарет...

Хрущевская «Чайка» и сталинский ЗИС Житель амурского райцентра Константиновка Юрий Потапчук зимой превращает свой двор в снежную выставку. На этот раз он представил зрителям и подписчикам скульптуры из снега,...

Депутат Государственной думы Виталий Милонов поддержал предложение члена Общественной палаты Натальи Москвитиной пересмотреть процедуру развода супругов через портал «Государственные услуги». Об этом сообщил телеканал «360». «Конечно,...