Расплата в рублях

Главная Жизнь 01:01 29 Января 2009 0

Расплата в рублях

Заемщики, оформившие в докризисные времена длинные ссуды (ипотеку, автокредит) в валюте, столкнулись с проблемой: из-за роста курса доллара и евро размер ежемесячных платежей растет. Некоторые банки предлагают перевести валютные ссуды в рублевые. Имеет ли

Калинникова Татьяна

Напечатать

Первым банком, предложившим клиентам рефинансировать полученные ранее валютные ссуды, стал ВТБ24. Воспользоваться этой услугой заемщики смогли уже в декабре - достаточно было прийти в ближайшее отделение госбанка и написать заявление о переводе займа из валюты в рубли. Через две недели, если финорганизация одобрила заявку, клиент мог расплачиваться за квартиру или нецелевой кредит, взятый под залог жилья, в дешевеющих рублях. Пройти такую процедуру заемщик ВТБ24 может и сегодня, однако выгода от этого перевода неочевидна: банк рефинансирует старые кредиты по ставкам, действующим по рублевым ссудам на сегодняшний день. Скажем, если в октябре 2007 года заемщик мог получить в госбанке рублевую ипотеку на 15 лет под 11,5% годовых, то теперь его долларовая ссуда будет рефинансирована в рубли под 15,35% (кредит выдается на те же 15 лет, первоначальный взнос не должен превышать 40% от стоимости жилья, но должен быть не ниже 30%; эти же условия действительны для тех, кто сегодня собирается занимать в банке средства на покупку квартиры на вторичном рынке). Вместе с тем кредитная организация удержит с вас единоразовую комиссию в размере 24 тысяч рублей, попросит снова снять копию с трудовой книжки, предоставить справку с места работы, а еще за свой счет переоценить закладываемую квартиру.

Сбербанк, предложивший услугу рефинансирования валютных займов в середине января 2009 года, в отличие от коллеги, единовременную комиссию с клиента не удерживает, однако тоже переводит кредит в рубли по действующим на сегодняшний день тарифам. Скажем, в октябре 2007 года ипотечный кредит в рублях на 20 лет с первоначальным взносом менее 20% госбанк выдавал под 11,25% годовых. Сегодня его можно оформить уже под 13-15,5% (в зависимости от срока и размера первоначального взноса), предварительно заплатив не менее 30% от стоимости квартиры. Также важно отметить, что конвертировать валютную ссуду может заемщик, который ранее не допускал просрочек платежей. С тем же условием ипотечный кредит, выданный год назад, рефинансирует Банк Москвы.

Однако не все кредитные организации поспешили предлагать клиентам подобные программы. Операторы посчитали, что при нынешнем уровне процентных ставок по длинным рублевым ссудам (17-20% годовых) конвертация кредита окажется выгодной только в том случае, если курс доллара перевалит за 45 рублей. "Допустим, в начале года вы оформили автоссуду в долларах под 9% годовых, - поясняет член правления Сведбанка Алексей Аксенов. - Для того чтобы эти 9% в долларах превратились в 18% в рублях, курс доллара должен вырасти в два раза. То есть уйти с 25 рублей почти до 50 для того, чтобы вам стало совсем плохо как плательщику. Если курс будет на уровне 35 рублей за доллар, заемщик, скорее всего, такую нагрузку выдержит".

Предложение банков рефинансировать свои долларовые ссуды в рублевые вполне понятно: это не только забота о клиентах, но и попытка застраховаться от возросшего риска невозврата займа. Учитывая девальвацию рубля и рост курса основных мировых валют, потенциальная прибыль финорганизаций может быть меньше, но для банка куда лучше недополучить доход, чем копить в портфеле "плохие" кредиты (ссуды, выплаты по которым остановились). Если доллар и евро будут продолжать укрепляться по отношению к рублю, риск получить "плохую" ссуду увеличивается, а отказ заемщиков конвертировать займы только множит его.

Расчет по кредиту

Если 200 тыс. долларов, взятых на 15 лет под 11% годовых, гражданин рефинансирует в рубли по курсу 33 рубля за доллар под 18%, его ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту, рассчитанный на те же 15 лет, вырастет с 75 тыс. до 106,2 тыс. рублей. Соответственно, ежемесячный платеж увеличится на 31,2 тыс. рублей, а расчетный равновесный курс доллара в данном случае составит "немыслимые" 46,7 рубля за доллар.

За и против

Алексей Дорош, начальник отдела продаж кредитного брокера "Кредитмарт":

- Конвертация валютных кредитов в рубли сегодня абсолютно невыгодна. Ипотечный кредит в размере 100 тысяч долларов, взятый год назад под 10% годовых, сейчас будет переведен в рубли по текущей ставке. Конвертация этих 100 тысяч долларов произойдет по тому курсу, который установился сейчас. То есть 100 тысяч долларов превратятся 3,3 миллиона рублей под 18% годовых. В этом случае размер ежемесячного аннуитетного платежа на 20% превысит существующий.

Павел Медведев, член комитета Госдумы по финансовому рынку:

- Я считаю, что смысл конвертировать валютные займы в рублевые есть. Брать кредит не в той валюте, в которой вы получаете заплату, - большой риск. И пусть минимальная ставка, по которой вы сегодня займете рубли, составит 20% годовых, но эти 20% - определенность. Это то, с чем на протяжении нескольких лет вы будете иметь дело. А если взять кредит в долларах, придется постоянно гадать, сколько денег предстоит отдать банку. Людям очень трудно объяснить разницу между определенной трудностью и неопределенным риском.

Напечатать

Жизнь 00:01 / 25 Декабря 2025 24613

В таком же декабре, как сегодня

Листаем подшивку «Труда» за последние сто лет

Владимир Санин

Труд

В наступающем году нашему «Труду» исполнится 105 лет. Дата не слишком круглая, но разве это повод отменять путешествие по старым газетным подшивкам? Приглашаем вас вместе пролистать пожелтевшие страницы,...