Главная Работа 00:35 04 Июля 2012 3057
Сбербанк повышает ставки по потребительским кредитам
Потребительские кредиты подорожают. Что бы это значило?
Александр Проценко, экономический обозреватель «Труда»

Сбербанк объявил о повышении на 1,5% ставок по потребительским кредитам — без обеспечения (до 19,5-23% в рублях) и под поручительство (до 18,5-22,5% в рублях). Эксперты заговорили о дефиците ликвидности, который сигнализирует о проблемах на рынке.

Учтем: на сегодняшний день «Сбер» считается одним из самых успешных российских банков. Особенно впечатляют показатели доходности на средний капитал — более 31% за прошлый год. Динамично растет объем выданных кредитов: за прошлый год — на 36,6%, за первые четыре месяца этого года — еще на 14,4%. Сегодня каждый третий кредит в стране выдан Сбербанком. Причем кредитный портфель достаточно качественный: доля просроченных кредитов колеблется чуть выше 3% (в среднем по стране — свыше 5,3%). То есть главному банку беспокоиться не о чем.

Тем не менее он принимает меры с целью повышения надежности розничного кредитования, поднимая ставки для людей «с улицы» и сохраняя их для «гарантированных» заемщиков. Причины — общая нестабильность мировой экономики, подготовка к новой волне экономического кризиса.

Озабочены и другие российские банки, которые тоже принимают превентивные меры. Например, госбанк ВТБ, у которого образовался излишек свободных средств, вместо того чтобы наращивать собственный кредитный портфель, предпочел купить Транскредитбанк, у которого очень хорошая розничная клиентура — в основном работники РЖД и члены их семей.

«Каждый из этих работников имеет стабильную работу и высокий доход. Выдавать кредиты таким клиентам очень выгодно», — говорят эксперты. Но в целом банковское сообщество занято кулуарным обсуждением вопроса о повышении кредитных ставок: когда и насколько и кто начнет?

Неспокоен и Центробанк России. Департамент финансовой стабильности уже обнародовал отчет о состоянии рынка РЕПО (кредитования под залог ценных бумаг), из которого следует тревожный вывод: многие российские банки и финансовые компании не в состоянии стабильно обеспечить себя ликвидностью без помощи Банка России. При этом ЦБ напоминает: в 2008 году финансовый кризис в России начался именно с коллапса на рынке кредитования под залог ценных бумаг. Тогда падение фондового рынка привело к стремительному обесцениванию акций, находящихся в залоге по таким сделкам, что фактически парализовало этот сегмент рынка. А в нынешнем июне задолженность банков перед ЦБ по сделкам РЕПО достигла исторического максимума — 1,4 трлн рублей.

Эксперты опасаются, что, если отданные в залог бумаги резко обесценятся, как в 2008 году, это может вызвать цепную реакцию неплатежей. Правда, в ЦБ утверждают, что все крупные банки, работающие на рынке РЕПО, оперируют «очень качественными активами» — это облигации федерального займа, облигации правительства Москвы, акции «Газпрома», Сбербанка и «ЛУКОЙЛа».

Банкам «второго эшелона» должен помочь зарегистрированный полмесяца назад в Англии Фонд капитализации российских банков (ФКРБ), созданный Международной финансовой корпорацией (IFC), ВЭБом и российским правительством. Но денег там мало (275 млн долларов, к концу года будет 550 млн), а потому фонд сможет помочь не более чем десятку-полутора периферийных банков страны.

Значительно больше надежд банкиры возлагают на законодателей: осенью в Госдуму поступит очередной законопроект, разрешающий банкам вводить для населения безотзывные вклады. Это будет уже третья попытка с 2004 года. Но на сей раз у банков будет мощная поддержка: министр финансов Антон Силуанов в марте заявил, что Минфин поддерживает закон о безотзывных вкладах и будет настаивать на его принятии.

Все эти меры должны стать «подушкой» для банкиров, если сбудутся прогнозы на осеннее наступление второй волны мирового кризиса. К тому же на этот случай, как и в 2008-2009 годах, власти наверняка «подстелют соломки» из Резервного фонда, где накоплено 145 млрд долларов — почти половина федерального бюджета. Даже в случае падения мировых цен на нефть до 60 долларов за баррель этой «заначки» стране хватит как минимум на год.

Вопрос в том, готово ли население страны к новому экономическому спаду?

Фонд «Общественное мнение» проводит регулярные опросы, выясняя, какая «кубышка» имеется у россиян. Пять лет назад, скажем, выяс-нилось: у 67-72% россиян не было никаких сбережений на черный день. То есть они надеялись лишь на помощь государства.

Сегодня ситуация изменилась, но не слишком сильно: банковские вклады ныне имеют 40% россиян, планируют их завести еще 14%. Но 46% взрослого населения по-прежнему банковских «заначек» не имеют и не планируют, ибо не с чего. Общий объем банковских депозитов населения приближается к 12 трлн рублей, но более трети вкладов — 37% — принадлежит миллионерам (вклад свыше 1 млн рублей), еще свыше 22% вкладов тоже крупные: от 400 тысяч рублей до 1 млн. Зато доля «самых мелких» вкладов — до 100 тысяч рублей — составляет лишь 15%. Такими резервами на случай беды владеют около 6 млн человек.

Как надолго хватит этих денег? Опросы Левада-Центра говорят, что для «достойной жизни» россиянам в среднем нужно 27 200 рублей в месяц на каждого. А прожиточный минимум в понимании наших сограждан составляет чуть больше 12 тысяч рублей. То есть даже самым богатым владельцам «самых мелких» вкладов хватит накоплений для обеспечения своего прожиточного минимума не более чем на восемь месяцев.

Маловато, однако.

 

Заметки на полях победных реляций о повышении благосостояния на Руси

Александр Киденис
Труд
Те, кому «средняя температура по больнице» внушает оптимизм, в явном меньшинстве. Фото: Сергей Булкин/news.ru, globallookpress.com

Госдума продолжает изумлять новыми заботами о повышении благосостояния россиян. В этот раз председатель комитета по вопросам собственности, земельным и имущественным отношениям Сергей Гаврилов предложил снизить цены на цветочные...

В России по специальности работает лишь каждый третий выпускник высших учебных заведений

Алекс Зверев
Труд
Фото: АГН Москва, globallookpress.com

Правительство России объявило о пересмотре долгосрочной программы содействия занятости молодежи на период до 2030 года. Новыми приоритетами станут создание цифровых систем в сфере занятости (считать безработных поручат ИИ)...

Германия «попробует на зуб» четырехдневную рабочую неделю

Алекс Зверев
Труд
Эксперимент стартует 1 февраля на 45 предприятиях, он продлится полгода. Фото: Imago//Michael Bihlmayer, globallookpress.com

В Германии начинается массовый эксперимент по переходу на четырехдневную рабочую неделю. В России, согласно опросам, 81% работодателей и 56% работников за, но Минтруд предлагает не расслабляться. В Германии...

За 2023 год их число сократилось почти на 700 тысяч человек

Алекс Зверев
Труд
Фото: Александр Легкий, globallookpress.com

У российского Минфина тихий праздник: число пенсионеров за 2023 год сократилось почти на 700 тысяч. Перемножим на средний размер социальных пенсий (21 864 рубля) и получим ежемесячную экономию федерального...

«По паритету покупательной способности Россия обогнала всю Европу. При этом нам есть еще над чем работать», - сообщил президент Владимир Путин

Алекс Зверев
Труд
Экономика России нуждается в повышении покупательной способности населения. Фото: Александр Легкий, globallookpress.com

«Удивительный результат — вроде бы нас со всех сторон душат, давят, а по паритету покупательной способности Россия обогнала всю Европу», — сказал вчера, 11 января, Владимир Путин на Чукотке....

Шаманы Тувы решили не отставать от жизни

Ольга Лернер
Труд
Фото: Сергей Метелица, globallookpress.com

Шаманы Тувы решили не отставать от жизни и объединились в профсоюз. Между прочим, в этом регионе насчитывается две сотни действующих служителей культа, там проводится Всероссийский фестиваль шаманизма «Дунгур»....

Два основных фактора, которые влияют на решение сменить работу

Фото: Юлия Кошелеваgloballookpress.com

Денежная мотивация и желание карьерного роста прежде всего стимулируют решение россиян искать новую работу. Об этом сообщили аналитики исследовательского центра «Зарплаты.ру». «Среди основных причин, которые побудили респондентов...

Работа 00:08 / 19 Января 2024 3465
Как стать богатым

Ответ знает депутат Госдумы Светлана Бессараб

Александр Киденис
Труд
У самой Светланы Викторовны доходы за шесть лет выросли в шесть с лишним раз. Фото из открытых источников

В декабре президент Владимир Путин заявил на совещании Совета по стратегическому развитию и национальным проектам, что по результатам 2023 года «уровень бедности в стране снизится до исторического минимума»....

Им стал коллектив тульского НПО «Сплав» им. А. Н. Ганичева

Фото: страница АО «НПО «Сплав» им. А.Н. Ганичева» в социальной сети «ВКонтакте»

Коллектив тульского Научно-производственного объединения (НПО) «Сплав» им. А. Н. Ганичева стал первым обладателем ордена «За доблестный труд». Соответствующий указ подписал президент России Владимир Путин. «За...

Работа 19:01 / 20 Января 2024 3436
Акуна матата, брат!

В Россию приедут 10 тысяч граждан Кении. Причина проста: острейший дефицит рабочей силы во многих отраслях

Юрий Ряжский
Труд
Главный ресурс дешевой рабочей силы — безграмотные представители африканских низов. Таких в Кении хватает. Фото: M. Lohmann/blickwinkel, globallookpress.com

Похоже, что наши власти всерьез озаботились проблемой дефицита яиц. Не успели мы пережить новости, что свою хрупкую продукцию к нам срочно начали завозить Азербайджан и Турция, как стало известно: в Россию приедут 10 тысяч...

Работа 00:13 / 19 Января 2024 3361
И снова здравствуйте!

Похоже, москвичам снова повезло! Врачам в кабинеты поставят… прослушку

Марина Крючкова, журналист
Труд
Чтоб никаких тебе больше «Побыстрей одевайтесь, не стойте столбом», «Не выдумывайте», «Это ваша проблема», «Идите уже»... Фото: Алексей Смышляев, globallookpress.com

А куда денешься, раз уж столица — испытательный полигон для всей страны: реновация, самоизоляция, QR-коды... Теперь вот аудиозапись приема врачей, которую, как оказалось, уже ведут в городских поликлиниках. Это случилось...

Пособие по безработице будут индексировать каждый год 1 февраля

Фото: Сергей Булкинgloballookpress.com

Российские власти будут индексировать выплаты безработным ежегодно с 1 февраля. Об этом рассказала доцент кафедры Торгово-промышленной палаты Российской Федерации «Управление человеческими ресурсами» РЭУ им. Г. В. Плеханова Людмила...

Работа 00:15 / 19 Января 2024 3221
Диплом для аниматора

Бардак, творится в российской квест-индустрии, попал в поле зрения государства. Оно откликнулось как обычно: закрутило гайки

Максим Башкеев
Труд
Травмы различной степени тяжести в так называемых хоррор-квестах - вполне себе обычное дело

Творческий беспорядок, который некоторые еще называют бардаком, творится в российской квест-индустрии. И вот она попала в поле зрения государства. Власти отреагировали на жалобы граждан стандартно: закрутили гайки. Был утвержден...

В снегопады большинство дворов остаются нерасчищенными

Ирина Хмара, спецкор «Труда»
Труд
По оценкам экспертов, в российских городах дефицит этих, как выясняется, незаменимых работников превышает 50%. Фото: Александр Легкий, globallookpress.com

Снегопады идут один за другим — впрочем, как и положено зимой. Но если уборкой автодорог власти городов еще худо-бедно занимаются, то большинство дворов так и остаются нерасчищенными. Ощущение такое, что все...

В федеральном бюджете на эти цели выделено 37,5 млрд рублей; действие меры коснется более чем четырех миллионов россиян 

Фото: © Konstantin Kokoshkin, globallookpress.com

Социальные пенсии в России с 1 апреля будут проиндексированы на 7,5%. Мера коснется 4,1 миллионов человек. Об этом в пятницу, 9 февраля сообщает пресс-служба Министерства труда РФ. «В 2024 году индексация социальных пенсий составит 7,5%....

В Telegram-каналах появилась информация о том, что известный американский журналист приехал в Россию

Фото: Billy Bennight/The Photo Access, globallookpress.com

Председатель Союза журналистов России (СЖР) Владимир Соловьев заявил, что эта организация готова принять в свои ряды известного американского телеведущего и обозревателя Такера Карлсона. «С радостью примем, если он будет платить регулярно...





Подписаться

Еженедельная рассылка самых важных и интересных новостей от Труда. Без спама.

Подписаться
Спасибо!

Вы подписались на еженедельную рассылку от Труда. Мы пришлем Вам первый выпуск сегодня.

Порядок разделов

Для того, чтобы изменить порядок раделов, передвиньте их и установите в нужной последовательности

Сохранить
Спроси у юриста

Квалифицированные юристы помогут разобраться в правовых коллизиях вашей проблемы

Хотите получать уведомления о самых важных новостях от Труда?