Несмотря на многолетние хлопоты законодателей и надзорных органов, рынок кредитов, выдаваемых под бешеные проценты, остается в плену мошеннических схем — абсолютно нецивилизованным. А страдают от этого самые незащищенные и бедные люди.
С июля текущего года начали поэтапно вступать в силу изменения в закон о микрофинансовых организациях (МФО). Теперь они вправе выдавать займы при ежедневной процентной ставке не более 1%. Что означает космические 365% годовых. Еще одно изменение ограничило максимальные требования кредиторов суммой, вдвое превышающей размер займа. Если кредит составлял 10 тысяч рублей, то МФО может требовать возврата собственно долга и процентов не более 20 тысяч. Однако даже такая доходность многим МФО кажется недостаточной, ведь еще недавно микрокредиты выдавались и под 800-900% годовых.
Жадных и беспринципных кредиторов в России становится все больше. Уже сейчас многие МФО, говорится в исследовании, работают в тени. По некоторым оценкам, их в три раза больше, чем легальных. А те кредиторы, что действуют по закону, запросто выдают баснословно дорогие займы и безработным, и тем, кто не справляется с выплатами по уже имеющимся кредитам, по сути, затягивая людей в кабалу.
А еще эксперты выяснили, что люди идут в МФО не только в случае внезапно разразившейся беды, когда деньги, например, срочно требуются на лечение, похороны и подобные нужды, но и когда им элементарно не хватает денег прокормиться до зарплаты. При этом наиболее значительная часть клиентов МФО не блещут финансовой грамотностью, слабо представляют все риски. Они элементарно не знают, как будут выплачивать долг, растущий каждый день.
Впрочем, никаких кардинальных мер Роспотребнадзор не предлагает, ограничиваясь констатацией и предупреждениями. Но если люди, вынужденные брать микрозаймы, и договор-то зачастую не читают, едва ли они кинутся искать совета на сайте надзорного ведомства.
Правозащитники уверены, что информирование о принципах финансовой безопасности должно быть массовым. Уже предлагалось ввести такой предмет в старших классах. Да и взрослым неплохо бы на каждом углу объяснять элементарные истины. Что, к примеру, не следует вестись на предложения «оформить все за 10 минут!»
Особый разговор о займах под залог имущества — тут запросто можно остаться без жилья. Таких случаев в стране многие тысячи. Официально закон о запрете микрозаймов под залог недвижимости начал действовать с 1 ноября, но около 75% микрокредитных организаций работают вне закона, опираясь на поддержку нечистоплотных коллекторов.
Депутат петербургского Заксобрания господин Анохин предложил Госдуме революционный законопроект, по которому деятельность МФО «должна быть ограничена во избежание аморальной практики ростовщичества и в целях прекращения закабаления граждан». По его мнению, максимальную кредитную ставку по микрозаймам следует ограничить процентной ставкой Центробанка на день получения кредита (на сегодняшний день — 6,5% годовых). Это существенно меньше стоимости потребительских кредитов. Все это выглядит благим пожеланием. Эксперты сомневаются, что закон будет принят, хотя и сходятся во мнении, что аппетиты МФО следует урезать и дальше. Но никто не может сказать, каким образом при ужесточении законодательства удержать кредиторов от сползания в тень.
Тем временем в борьбу с кабальными кредитами включился Google. Американский интернет-гигант запретил размещать в магазине Google Play мобильные приложения, предлагающие оформить кредиты с годовой ставкой выше 36%. Это в 10 раз меньше, чем предел, установленный российским законодательством. Пока запрет распространяется на приложения, рассчитанные на американских граждан. Однако в Google обещают, что запрет будет поэтапно вводиться для всех стран присутствия. Правозащитники уже наседают на Apple с требованием поддержать такую инициативу.
