Первая новость 2014 года с банковских фронтов прозвучала набатным колоколом: ЦБ обнаружил в Инвестбанке недостачу в 30,2 млрд рублей (примерно столько денег было выведено в свое время из Межпромбанка, чье банкротство стало крупнейшим в новейшей российской банковской истории).
А пока россияне отмечали начало нового года, ЦБ лишил лицензии Новокузнецкий муниципальный банк. Перед праздниками же такая судьба постигла сразу три банка. И все они входили в топ-150, что совсем неплохо, если вспомнить, что банков в России более 900. Однако это лишь одна сторона медали. Ведь история с сокращением числа банков не закончилась — она только началась.
Весь 2013 год банки зазывали вкладчиков. Они обещали высокие проценты даже за небольшой период и по не слишком крупным суммам. Между тем в российской экономике положение оставалось далеко не блестящим. Откуда же могли браться 13-15% годовых? Да ниоткуда! Именно нехватка платежных средств (дефицит ликвидности, как говорят банкиры) порождала щедрые, но невыполнимые обещания. Только признавать этот факт никто не хотел.
Да и сейчас никто не хочет признать, что отзыв лицензий ряда банков — это их фактическое банкротство, пусть и слегка замаскированное. ЦБ не дал денежному кризису в таких структурах, как Мастербанк, зайти далеко. Но малым вкладчикам ничего, как уверяют чиновники, не угрожает. Вклады до 700 тысяч рублей застрахованы государством, а выплаты вкладчикам очередных лишенных лицензий банков начались в последних числах декабря. Таких «праздничных» подарков в наставшем году придется ждать еще многим держателям мелких депозитов. Обладатели больших вкладов в положении более сложном. Они должны ждать ликвидации своих банков и надеяться, что получат компенсацию после продажи имущества. И это нам всем важный урок на 2014 год!
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина не скрывает: отзывы лицензий будут продолжаться. Так что не стоит держать на счете в одном банке более 700 тысяч рублей. А главное — проявляйте щепетильность и осмотрительность при выборе финансового учреждения, которому вы решили доверить свои деньги. Даже в первой сотне могут найтись слабые игроки, и только самых сильных государство не бросит. Они, возможно, даже наберут вес.
В предстоящем году вопрос о банках будет иметь большое значение для граждан. И консервативное поведение (любовь к Сбербанку и излишняя осторожность), которое либеральные экономисты критиковали в годы подъема экономики, может теперь сослужить нам добрую службу. Вообще же консерватизм в денежном деле не всегда плох. Стоит вспомнить, что в 2008 году жители острова Крит принялись по старинке скупать золото и откладывать на черный день. Такой ответ на подступающий кризис вызвал смех у греков с материка. Но именно это поведение на поверку оказалось самым разумным.
Сейчас не стоит гоняться за большим доходом от сбережений. Не нужно выбирать банк по проценту, что тот предлагает. Самое время вести себя более разумно: избегать рискованного размещения сбережений и, конечно, не делать новых долгов и постараться уменьшать давление старых. Все последние годы россияне были опьянены кредитами. Они брали их необычайно активно. В результате граждане и предприятия должны банкам уже 40,5 трлн рублей (эти данные на 1 декабря 2013 года приводит ЦБ). А просроченная задолженность у россиян выросла к тому дню с начала года на 40,6%. Банки напряжены из-за этого не меньше, чем их должники.
Мораль: особых оснований для паники у нас пока нет, но нужно помнить: количество банков в стране продолжит сокращаться.
