Главная Экономика 00:01 13 Октября 2017 7035
Привет от премьера

Каждый четвертый заемщик попал в долговую яму

Александр Киденис

Российская академия народного хозяйства и государственной службы (РАНХиГС) провела мониторинг экономической ситуации в России и отметила, что «население страны компенсирует падение своих доходов новыми потребительскими кредитами». Именно так народ отозвался на прошлогодний призыв главы правительства к крымским пенсионерам: «Денег нет, но вы держитесь!»

Национальное бюро кредитных историй подтверждает: за восемь месяцев 2017 года выдача потребительских займов в целом по стране выросла на 27%. Общая задолженность россиян перед банками уже перехлестнула максимальный показатель весны 2014 года, а по рублевым займам закредитованность населения в августе 2017-го достигла исторического максимума.

Директор Института социологии РАН Михаил Горшков уточняет: кредитами обременены около 40% платежеспособного населения страны, из этого числа 20% имеют по два займа, еще порядка 15% — три и более кредита. И, наконец, самое тревожное: по 26% займов деньги не выплачиваются. Каждый четвертый должник попал в долговую яму, из которой самостоятельно не выберется.

Последствия уже дают о себе знать, о чем свидетельствует новейшая хроника действий специалистов по выколачиванию долгов — как легальных, так и «черных» коллекторов. С начала года действует закон, формально ограничивающий их возможности, но эти спецы живут по понятиям.

В Пермской области неопознанные громилы законопатили в квартире вернувшегося из школы сынишку несостоятельного должника, а папе сообщили по SMS, что квартира заминирована и до взрыва несколько минут. В Республике Коми не расплатившемуся по кредиту врачу-педиатру подбросили пакетик марихуаны, пригрозив «стукануть» в полицию. В Хабаровском крае опозорили студентку, разместив в соцсетях порномонтаж с ее портретом и подписью: «Мои родители не платят по долгам!».

Похоже, это только начало. Ибо нынешние должники делятся на две категории. Есть богатые, которые тоже не платят: по данным Объединенного кредитного бюро, сейчас в России 660 тысяч потенциально несостоятельных граждан с суммой долга от 500 тысяч рублей и просрочкой более 90 дней хотя бы по одному кредиту. Но эти люди рано или поздно прибегают к процедуре цивилизованного банкротства и начинают жизнь с чистого листа. Причем этот поток растет: с начала 2017-го банкротами уже стали 13?225 граждан и индивидуальных предпринимателей, что на 79% больше, чем годом раньше.

Но по российским законам к этой малоприятной, но цивилизованной процедуре могут прибегнуть лишь заемщики с суммой долга от 500 тысяч и выше. Таких у нас меньшинство. В реальности, согласно официальной статистике, на процедуру банкротства решаются те, кто задолжал от 1 до 5,5 млн рублей. А средний по стране кредитный долг на одного заемщика составляет всего 150 тысяч рублей (в Москве — около 400 тысяч). Хотя для подавляющего большинства российского населения даже долговая сумма в 150 тысяч рублей становится неподъемной.

То есть должники в стране в основном мелкие — зато их много. По данным кредитных бюро, в России насчитывается сегодня около 8 млн человек, которые не выплачивают один или несколько кредитов более 90 дней. Причем число желающих «жить взаймы» в последнее время быстро растет. За первые семь месяцев 2017 года одни только коммерческие банки, без микрофинансовых организаций (МФО), выдали на 23% больше новых кредитов, чем за тот же период прошлого года. Такого кредитного бума не наблюдалось с весны 2014 года. В результате по состоянию на сентябрь наши соотечественники должны банкам более 11,9 трлн — небывалый уровень в новейшей истории.

Активнее всего потребительские кредиты берут жители бедных регионов, периферийных территорий, а также наиболее бедные страты населения, замечает директор региональной программы Независимого института социальной политики Наталья Зубаревич. Она объясняет это нарастающей бедностью широких слоев россиян, которые не могут более экономить и в конце концов соблазняются на крошечный подъем своего благосостояния за счет нарастания завтрашних проблем. Другие эксперты также отмечают, что нагрузка по неипотечным кредитам максимальна в регионах с высокой безработицей и более бедным населением.

В недавние времена власть в похожей ситуации проявляла озабоченность стремительным ростом закредитованности населения и даже принимала какие-то контрмеры. А нынче многие чиновники даже видят в этом процессе больше плюсов, чем минусов. Мол, чем больше люди покупают, тем лучше для экономики: растут потребительский спрос, товарооборот, активизируется производство. В пример ставят Европу и особенно США, где «жизнь взаймы» давно стала нормой, помогающей поддерживать высокий уровень потребления, а с ним и экономическую активность общества.

Но на Западе доходы подавляющего большинства заемщиков в разы выше, а процентные ставки по кредитам низкие, по сравнению с Россией просто мизерные. Ипотечные кредиты в некоторых странах выдаются и вовсе под отрицательный процент — для поддержания спроса на недвижимость. В России все наоборот. Тем не менее, как говорит директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин, «время, когда банки сознательно сокращали объемы потребительского кредитования и выдавали кредиты гражданам с исключительно хорошей кредитной историей и низкой долговой нагрузкой, прошло. На фоне стабилизации ситуации в экономике банки находят возможности для расширения необеспеченного кредитования».

Впрочем, не очень понятно, о какой «стабилизации ситуации в экономике» идет речь, если российский Минфин устами замминистра Татьяны Нестеренко недавно объявил, что восстановит реальные доходы населения не раньше 2020 года?

Вот и приходится населению утраченные доходы «компенсировать» кредитами — у кого где получится. Кто побогаче — в банке, а те, кому банкиры все-таки отказывают, идут в МФО. В последнее время все более широкое распространение получила практика, когда банковские сотрудники, узнав о финансовых трудностях заемщика «своего» банка, рекомендуют клиенту для погашения банковского кредита обращаться за деньгами в сомнительные микрофинансовые организации — так сказать, «для погашения кассового разрыва».

А «ростовщики из-за ближайшего угла» рады любому клиенту. Свои займы они выдают под грабительские 2-3% в день, а кабальные условия договора прописывают непонятно и мелкими буковками. И рынок МФО на этих слезах народа растет как на дрожжах. По прогнозам самих «микрофинансистов», в нынешнем году он обещает подняться с 186 млрд до 242 млрд рублей.

Кредитные пузыри тем опасны, что надуваются долго, зато лопаются шумно и неожиданно. Ведь клиентура у микрозаймовых контор специфическая: там немало стоящих на грани нищеты, живущих на пособия по безработице или на пенсию по инвалидности, много пьющих, попадаются и наркоманы. А бизнес-модели МФО все нипочем: она рассчитана на получение очень быстрой прибыли, отношение к клиенту здесь соответствующее. И если сегодня, пока клиентский пузырь растет, их хозяева не слишком озабочены повышением «процента возврата» выдаваемых кредитов, то в недалеком будущем ситуация начнет меняться. И МФО вновь примутся расклеивать на столбах объявления: «Требуются опытные коллекторы».

P.S. Остается добавить, что база данных для финансистов «с калькулятором и утюгом» давно существует и регулярно обновляется. В Москве, например, ее можно свободно купить через интернет под кодовым именем «База негодяев». В базе объемом 42 ГБ — данные 20 млн клиентов и должников крупнейших банков с указанием ФИО, адресов, стационарных и мобильных телефонов, а также места работы. Среди засвеченных клиентов — высокопоставленные чиновники, депутаты и даже более 100 тысяч действующих или бывших сотрудников силовых структур. Цена — 10 тысяч рублей, но, говорят, можно поторговаться.

Комментарии для сайта Cackle

Как корреспондент «Труда» на модном курорте отдохнул

Максим Башкеев, Сочи - Москва
Труд
Самая проблемная зона пляжного отдыха в России - сервис. Фото: globallookpress.com

Сочи, кажется, окончательно превратился в «город контрастов». Полупустые галечные пляжи, золотая рыбка, вино в розлив и алчность отельеров, победившая здравый смысл, — всего этого довелось хлебнуть нашему...

Взгляд нашего репортера с российского берега Черного моря

Галина Пономарева, Сочи - Москва
Труд
Добыть шезлонг на сочинском пляже в нынешний сезон - это еще постараться надо. Фото: Komsomolskaya Pravda, globallookpress.com

Российские власти вновь разрешили летать на отдых в Турцию, которую в апреле закрыли из-за неблагоприятной эпидемиологической обстановки в этой стране. Теперь считается, что опасность коронавирусной инфекции миновала, и наши...

Ранее КС разрешил судам по своему усмотрению интерпретировать 446-ю статью Гражданского кодекса 

Фото: © Dmitry Chasovitin, globallookpress.com

В Екатеринбурге впервые в российской судебной практике было изъято и пущено с торгов единственное жилье должника: пятикомнатная двухуровневая квартира, площадью в 147 квадратных метров, принадлежавшая Аркадию Поторочину, была продана компании...

«Роснефть» осваивает инновационные технологии импортозамещения

Андрей Романов
Труд
На каждом этапе продукция проходит контроль качества. В «РН-Кат» функционирует собственная лаборатория, оснащенная современным оборудованием. Фото пресс-службы ПАО «НК «Роснефть»

В российской нефтеперерабатывающей отрасли на этой неделе произошло знаковое событие. Компания «Роснефть», которая является крупнейшим в нашей стране переработчиком нефти, полностью перешла на катализатор гидроочистки...

«Роснефть» добилась серьезных успехов в области сохранения водных ресурсов страны

Андрей Андреев
Труд
Фото пресс-службы ПАО «НК «Роснефть»

Промышленные предприятия в последнее время уделяют пристальное внимание вопросам экологии и развитию чистого производства. Такая инициатива предполагает увеличение «зеленых» инвестиций в разработку современных технологий,...

Глава ВР Бернард Луни считает российскую компанию образцовой с точки зрения окружающей среды

Захар Антонов
Труд
По итогам 2020 года доля газа превысила 20% от общей добычи углеводородов «Роснефти». Фото из открытых источников

На этой неделе глава британского нефтегазового гиганта ВР Бернард Луни дал примечательное интервью агентству Bloomberg, в котором не только говорил о трансформации компании в условиях «зеленого» перехода,...

Украинцы слишком бедны, чтобы покупать украинскую ягоду. А мы?

Сергей Ильченко, спецкор «Труда»
Труд
В Запорожской области уничтожили урожай черешни. На Украине она не нужна. Фото: Nikolay Gyngazov, globallookpress.com

Президент России Владимир Путин написал статью «Об историческом единстве русских и украинцев». Президент Украины Владимир Зеленский пообещал найти время ознакомиться со статьей и написать свою... А тем временем...

За первое полугодие 2021 года россияне набрали почти девять миллионов потребительских кредитов

Александр Киденис
Труд
Когда и чем эти кредиты будут отдавать - непонятно. Фото: Moscow-Live.ru

Только в июне россияне взяли у банков 1,7 млн кредитов наличными — это на 53% больше, чем годом ранее. По данным Объединенного кредитного бюро, абсолютный рекорд за всю новейшую историю России с 1991 года....

В Госдуме родилась идея предоставлять россиянам земельных участков для создания семейных поместий и поселений

Алекс Громов
Труд
В царской России средний размер помещичьего имения составлял около 600 гектаров. Роман Денисов, Фото: globallookpress.com

Сразу две парламентские фракции Госдумы — ЛДПР и КПРФ — подготовили законопроекты о предоставлении россиянам земельных участков для создания семейных поместий и поселений. Причем первые еще в 2013 году...

Экономика 00:02 / 18 Июня 2021 7712
Календарь: 18 июня

260 лет назад в Российской империи была учреждена пенсия

Труд
Фото: © Thomas Born, globallookpress.com

1583 Первое страхование жизни: в Лондоне Ричард Мартин застраховал жизнь Уильяма Гиббонса на сумму 383 фунта. 1761 В Российской империи учреждаются пенсии за службу. 1799 Русская армия Александра Суворова, совершив...

Почему цифры в отчетах Росстата совсем не похожи на ценники в магазинах

Вера Михайлова
Труд
Фото: Алексей Бычков, globallookpress.com

В прошлом номере «Труда» мы показали на конкретных примерах, как разительно отличаются официальные данные Росстата по инфляции от того, что мы с вами видим в магазинах. Похоже, картина постным...

Специальный корреспондент «Труда» рассказывает, как испанцы пытаются вернуться к нормальной жизни

Сергей Панкратов, спецкор «Труда», Валенсия
Труд
Протесты против возобновления массового туризма в Барселоне. Фото: Thiago Prudencio/Keystone Press Agency, globallookpress.com

Полтора года назад Испания оказалась среди тех европейских стран, которые в наибольшей степени пострадали от первой волны эпидемии коронавируса. Однако уже нынешний июнь ознаменовался открытием границ испанского королевства для всех...

«Роснефть» привлекает новых партнеров к реализации проекта «Восток Ойл»

Антон Захаров
Труд
Проект «Восток Ойл» можно сравнить с освоением Самотлора, который сделал СССР одним из лидеров мирового рынка углеводородов. Фото из открытых источников

На прошлой неделе крупнейшая российская нефтяная компания «Роснефть» объявила о подписании соглашения с консорциумом компаний в составе Vitol S.A. и Mercantile & Maritime Energy Pte. Ltd. об основных...

Экономика 00:22 / 25 Июня 2021 6245
Сложили лапки!

Китай выкупил все производимые в Крыму куриные субпродукты

Сергей Ильченко, корреспондент «Труда», Крым
Труд
Фото: gourmet-vision/imageBROKER.com, globallookpress.com

Это крупнейшая внешнеэкономическая сделка крымского бизнеса. Все остальные, в том числе со странами СНГ, Египтом, Индией и Сирией — сущая мелочь по сравнению с июньским контрактом, по которому Китай выкупил...

Между Россией и Францией может разразиться «игристая война» - из-за словосочетания «российское шампанское» в новом законе

Олег Шевцов, политический обозреватель «Труда»
Труд
Компания Moet Hennessy решила прекратить поставки шампанского в Россию на неопределенный срок. Фото: Michael Weber/imageBROKER.com, globallookpress.com

После войны 1812 года с Наполеоном Бонапартом между Россией и Францией грозит разгореться еще одна война — из-за... шампанского! Казалось бы, что может еще более роднить наши народы, чем стойкая привязанность к коньяку...

По мнению чиновников, допрасходы должны быть переложены на собственников жилья, а недовольство граждан купировано «разъяснительной работой» 

Фото: © Galina Barbieri, globallookpress.com

Размер платы за капитальный ремонт многоквартирных домов следует повышать из-за удорожания строительных материалов. С соответствующим заявлением выступил в четверг, 1 июля заместитель главы Министерства строительства РФ Максим Егоров. «Сейчас...








Подписаться

Еженедельная рассылка самых важных и интересных новостей от Труда. Без спама.

Подписаться
Спасибо!

Вы подписались на еженедельную рассылку от Труда. Мы пришлем Вам первый выпуск сегодня.

Порядок разделов

Для того, чтобы изменить порядок раделов, передвиньте их и установите в нужной последовательности

Сохранить
Спроси у юриста

Квалифицированные юристы помогут разобраться в правовых коллизиях вашей проблемы

Хотите получать уведомления о самых важных новостях от Труда?