Мелкое кредитование переживает бум, на который как мухи на мед слетаются мошенники. На этой неделе ЦБ заявил, что только за I квартал проверяющие выявили 1,3 тысячи микрофинансовых организаций, которые работают с серьезными нарушениями или вовсе без лицензий. Примерно столько же нелегальных МФО было выявлено за весь прошлый год.
До конца жизни Галина Александровна Хованцева общение с кредиторами будет вспоминать как страшный сон. Не так давно она вместе с дочерью перебралась в Москву с Южного Урала. Вырученных от продажи квартиры в Орске денег хватило, чтобы заплатить первый взнос по ипотеке за «однушку» в Одинцово. Тем не менее семья была счастлива: мать работала, дочь училась на бюджетном отделении РГГУ и после занятий возвращалась не в общежитие, а ехала домой.
Черная полоса наступила в 2016-м, когда Галина заболела и лишилась работы. Обращение в микрокредитную организацию виделось спасительным выходом. Договор подписан, деньги получены, но рассчитаться вовремя не всегда получалось. И тут только выяснилось, что за просрочку в приложении к договору микрошрифтом прописаны астрономические штрафы. За неполный год долг перевалил за миллион. Доброхоты из МФО подали в суд, который постановил пустить единственное жилье заемщика с торгов. Теперь семья на деньги, что остались после погашения займа, снимает квартиру в коммуналке. Приехали...
На российских просторах — тысячи подобных историй. По словам нашего эксперта-юриста Татьяны Беловой, в солидный банк обращаются за помощью только те граждане, которые имеют стабильную зарплату и кристально чистую кредитную историю. В противном случае в кредите, скорее всего, откажут. Вслед за банками ужесточили требования к клиентам и легальные микрофинансовые организации. В результате доступность займов для малообеспеченных и социально незащищенных граждан заметно ухудшилась. Мир цивилизованного кредитования для этих людей закрыт, а денег «до получки» все чаще не хватает. Что и требуется нелегальным кредиторам.
Те МФО, что работают на скользком рынке легально, входят в специальный реестр ЦБ и не имеют права выдавать деньги более чем под 600% годовых. А нелегальные не состоят ни в каких реестрах и прописывают в договорах похожие условия. Но главные отличия не в процентах, а в методах взыскания долгов. Нелегалам закон не писан, в ход идет все — от телефонного терроризма до битья стекол и проколотых колес автомашин.
Но люди все равно идут в нелегальные МФО за деньгами, несмотря на астрономические проценты и перспективу общения с «черными» коллекторами. По оценкам экспертов, совокупный кредитный портфель кредиторов-нелегалов нынешней весной превысил 100 млрд рублей — и продолжает расти.
МФО без зазрения совести вписывают в качестве обеспечения потребительских кредитов недвижимость. В результате люди за копеечные кредиты на ровном месте лишаются дач, автомашин, а то и единственного жилья.
По словам Татьяны Беловой, для заемщиков единственный шанс не повторить судьбу Хованцевых — в спорных ситуациях не вступать ни в какие переговоры с МФО. Надо быстрее обращаться в полицию и ЦБ. В правоохранительные органы следует принести заявление об угрозах жизни и здоровью, а в ЦБ — оригинал кредитного договора. Если кредиторов нет в реестре ЦБ, то за незаконную банковскую деятельность МФО для начала оштрафуют на 500 тысяч. А то и вовсе наложат запрет на деятельность, а сумма штрафа вырастет в 10 раз.
