Главная Экономика 00:01 05 Июля 2024 3837
Квартирный вопрос всех испортил

Как льготная ипотека стала для граждан слишком дорогим удовольствием

Александр Киденис
Между тем, по всей России в 2023 году непроданными остались около четырех миллионов квартир. Фото: Светлана Возмилова, globallookpress.com

На этой неделе в России отменили восьмипроцентную льготную ипотеку, которую глава ЦБ Эльвира Набиуллина назвала одним из главных факторов, разгоняющих в стране инфляцию. Во вторник, 2 июля, Сбербанк, один из основных игроков на рынке ипотеки, объявил о повышении ставок по базовым программам: на новостройки и вторичное жилье — до 19,5%, на загородную недвижимость и землю — от 19,8%, на гараж или кладовую — от 20%.

«Сейчас, я думаю, мы поболеем пару лет на рынке ипотеки, с тем чтобы привести рынок в нормальное равновесное состояние. Болеть будем все вместе», — заявил глава Сбера Герман Греф на Финансовом конгрессе Банка России. Но у каждого свои болячки.

За прошлый год руководимый Грефом крупнейший розничный банк страны заработал рекордную в своей истории чистую прибыль — свыше 1,5 трлн рублей. При этом его ипотечный портфель вырос на 34,9%, а доля Сбера на российском рынке ипотеки составила 55,9%. В общем, «чтоб я всегда так болел».

Зато ипотечные клиенты Сбера и других российских банков даже при льготной ставке в 8% обрекались на переплату за весь срок кредитования в 2,8-4 раза от стоимости приобретаемой квартиры. Теперь переплата, видимо, должна будет вырасти еще как минимум вдвое. Хотя тремя днями раньше один из самых авторитетных экономистов страны, а ныне министр обороны РФ Андрей Белоусов предложил руководству Центробанка кардинально снизить ставку по кредитам — до 5% (но не уточнил, по каким именно).

Для сравнения: в Исландии ипотечная ставка начинается от 1,5%, в Литве — 2,03%, в Германии сейчас выросла до 4%, во Франции — 4,68%, в Канаде — 6,35%, в Чехии — 6,37%, в Польше — 6,75%.

Напомним: массовая ипотека родилась в США во время Великой депрессии как механизм для решения жилищной проблемы небогатых американских семей. А потому с самого начала и до нынешнего дня тамошние ипотечные кредиты стараниями власти и бизнеса держатся на минимальном уровне — до 3,5% годовых. Хотя стране пришлось пережить «ипотечный кризис», и нынче средний размер ставок по 30-летним ипотечным кредитам превысил отметку в 7% годовых. Зато 64,5% домохозяйств США живут в собственных домах и квартирах, и средняя площадь этого жилья составляет 70 «квадратов» на человека.

В России, как известно, закон об ипотеке был принят в 1998 году, активное развитие этого сегмента рынка началось в 2005-м, и очень быстро ипотека стала основным инструментом решения жилищного вопроса населения. Причем, как и в США, основной целью объявлялась не экономическая, а социальная, и власти обещали: процентная ставка по ипотечным кредитам не будет превышать 6%. Обещание не было выполнено ни разу, к тому же в те времена многие россияне брали валютные кредиты, на чем позже сильно обожглись. Но, по данным ЦБ, в 2017 году средневзвешенная ставка в рублях опустилась до 9,79%. А Сбербанк даже установил 7,4-10% для новостроек и 8,9-10% для вторичного рынка, приблизившись к западным показателям. Результат: в России был выдан рекордный 1 млн кредитов для покупки жилья на общую сумму 2 трлн рублей, что составило 2,2% от годового ВВП страны.

Теперь сравним: по итогам 2023 года 20 крупнейших банков России выдали около 2 млн ипотечных кредитов на общую сумму 7,8 трлн (таковы данные ДОМ.РУ). Практически это весь ипотечный рынок страны. Получается, что за минувшие шесть лет каждый ипотечный кредит подорожал вчетверо. Правительство с удовлетворением говорит, что с помощью льготной ипотеки на новостройки за время действия госпрограммы в России было приобретено около 84 млн кв. метров жилья. Мешает радоваться одно: куплено жилье в буквальном смысле втридорога.

На самом деле подорожание было еще круче, поскольку повсеместно сократились площади квартир в новостройках. В Москве с 2020 года этот показатель уменьшился с 60 до 49 «квадратов», в Подмосковье — с 54 до 45, в Санкт-Петербурге — с 50 до 46, в Ленинградской области — с 49,5 до 42 метров. В целом по России в 2008 году средняя площадь квартир в новостройках составляла 83,4 кв. метра, а ныне упала ниже 47. Президент Владимир Путин даже издал указ, обязывающий обеспечить россиян жильем площадью 33 кв. метра на человека к 2030 году и 38 кв. метров к 2038 году: чтобы было где нянчить детей. А по данным Росстата, на конец 2023 года обеспеченность составляла 28,8 кв. метра. За последний год в новостройках массового жилья на 58% выросла доля сверхмалых квартир-студий. Вместе с «однушками» компактные студии уже составляют 53% от общего объема строящегося жилья. В то же время трехкомнатные квартиры «ужались» до 13%, четырехкомнатные — до 2%. В демографическом плане это катастрофа.

Естественно, застройщики ссылаются на спрос, а потенциальные покупатели — на цены. Но заметьте: статистика фиксирует бурный рост цен на жилье не на всем периоде ипотечного кредитования, а за последние пять лет. «Цены на новостройки в среднем по России за три года увеличились на 90%, то есть практически удвоились, — сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина в Госдуме. — Это в два раза выше темпов роста зарплат за те же три года».

Сильнее всего квадратный метр подорожал в Каспийске, Кисловодске, Новороссийске (в 4 и более раз), Нижнем Тагиле, Пятигорске, Новокузнецке, Краснодаре, Майкопе, Ессентуках (в 3,5-4 раза). Среди городов-миллионников лидировали Краснодар и Челябинск. Но в среднем по крупным городам цена квадратного метра на первичном рынке увеличилась в 2,5 раза. Почему? Ответ простой: в 2020 году в стране появилась льготная ипотека — не выше 6,5% годовых (потом она стала 8%). Она пришла неожиданно на спокойный, успешно растущий рынок — в 2019 году банками было выдано почти 1,3 млн кредитов, хотя средние ставки в 9% начали подрастать. А в банковской статистике ипотечный портфель «физических лиц» начал уступать лидерство автокредитам и займам на мебель и зарубежные отпуска. Но потом пришел коронавирус, а с ним начались нерабочие дни, тотальная самоизоляция. На этом фоне правительство и приняло постановление о льготной ипотеке под 6,5% — на треть ниже обычной, чтобы с ее помощью поддержать и граждан, и строительную отрасль. И понеслось...

Сегодня у этого решения немало критиков — из-за нынешних «отдаленных последствий», не принятых тогда в расчет властью. Однако летом 2020 года строительной отрасли реально грозил кризис: спад спроса, потеря перспективы, масштабный отток рабочей силы из-за вводимого карантина для гастарбайтеров. Но, как в таких случаях говорят, забыли про овраги. «Застройщикам и строителям по всей стране выпал «выигрышный билет», небывалый скачок потребительского спроса, — говорят нынче аналитики. — Хотя в жилищном строительстве любые скачки вредны. На предлагаемые населением «шальные деньги» можно и нужно было подготовить новые площадки и проекты для последующего роста объемов строительства. Некоторые крупные компании так и поступили».

Другие — их было больше — предпочли просто взвинчивать цены. Через год общие цифры снизились, но тренд остался. В Саратове недвижимость подорожала еще на 11%, в Омске и Новосибирске — на 19%, в Красноярске — на 32%. Это стало уже тенденцией, и риелторы продолжают учиться «заламыванию цен». Как делился опытом застройщик с Кубани, в марте — апреле продавцы снимают объемы с продажи, понимая, что найти покупателя с рекордно дорогой ипотекой будет сложно. Но восстановление подорожавшего рынка начинается в мае — июле, и в конце года средний лот все-таки вырастает по сравнению с январем на 30-34%...

И даже новостройки двух столиц, где дешевого жилья не было, за время льготной ипотеки подорожали почти вдвое. В Москве цена квадратного метра выросла на 79%, до 499,3 тысячи рублей, в Петербурге — на 105%, до 294,9 тысячи. Основатель компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова говорит, что это было вызвано не столько наличием самого продукта, сколько неограниченным доступом к нему. «В момент запуска программы льготной ипотеки доступ к ней получили все, и неограниченное число раз. Но не только те, кто действительно нуждался в улучшении жилищных условий, но также инвесторы, которые много раз могли приобретать квартиры — и делали это, пользуясь доступными кредитами», — поясняет Ирина.

Аналогичная ситуация в Краснодаре, где, по оценке риелторов, покупатели-инвесторы держат наготове не менее миллиона скупленных под 6,5% квадратных метров, готовясь предложить их рынку в наиболее благоприятный момент. А по всей России в 2023 году непроданными остались около 4 млн квартир. В домах, которые сдадут в 2024 году, не проданы еще около 20 млн квартир. По данным Единой информационной системы жилищного строительства ДОМ.РФ, доля нераспроданных квартир ныне составила 67% от общего объема строящегося жилья.

Заместитель председателя комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева предлагает устроить распродажу этого жилья прямым государственным регулированием, то есть законом, ограничивающим максимальную прибыль застройщиков или устанавливающим предельные цены на жилье.

«Я предложила Хуснуллину в качестве одной из мер ограничить норму прибыли застройщиков, — говорит депутат. — В советские времена делали сметы, где была норма прибыли в 20%. А сейчас есть, конечно, регионы, где мало строят, где низкая покупательная способность, там иногда и до 15% недотягивает. Но те, кто строит и строил в столичных регионах, — спрос есть, да. Сейчас норма прибыли не контролируется в этой отрасли абсолютно. Спрос огромный, цены растут, и при этом себестоимость составляет, наверное, меньше половины стоимости этого квадратного метра».

Что скажут об этом господа Авен, Фридман, Потанин и прочие Абрамовичи, которым принадлежит в нашей стране как минимум половина богатства?

Михаил Морозов, обозреватель «Труда»
Труд
Господин Чекунков призывает делать ставку на патриотов, которые будут работать не за деньги, а за совесть. Фото: Максим Константинов, globallookpress.com

Казалось, в статье «Грефы высоко летают» в прошлом номере «Труд» уже многое рассказал об оторванности российской элиты от суровой реальности. Однако статья министра по развитию Дальнего Востока...

Новый этап в судебной саге по оспариванию застройки Финского залива: в суде появилась долгожданная экспертиза от Следственного комитета РФ. Ее ждали с прошлого лета

Ирина Смирнова, журналист, Санкт- Петербург
Труд
Перспектива затопления города становится на наших глазах вполне реальной. Фото: Максим Константинов, globallookpress.com

Третий год длится тяжба между жителями Васильевского острова и представителями застройщика и Росприроднадзора, который выдал разрешение на застройку Финского залива. Дело в Куйбышевском районном суде Петербурга по оспариванию...

В разгар отпускного сезона вдруг выяснилось, что на ближайших к нам морских пляжах стало меньше российских туристов

Максим Башкеев
Труд
В Анапе цены за год резко выросли буквально на все. Фото: Роман Денисов, globallookpress.com

И причина не только в дагестанских и крымских трагических событиях, заставивших потенциальных отдыхающих всерьез беспокоиться о своей безопасности. Наши граждане не готовы потратить на отдых больше одной среднестатистической...

Минфин опять предложил трудоголикам преклонного возраста сыграть в кошки-мышки

Алекс Зверев
Труд
Фото: © West Coast Surfer, globallookpress.com

Работающие пенсионеры, похоже, рано радовались, когда президент Владимир Путин объявил о грядущем возвращении индексации пенсий. Хотя глава государства выразился вполне понятно: «Вопрос, который касается миллионов наших граждан, назрел....

Экономика 19:01 / 22 Июня 2024 4119
Сам себе бариста

Мы реже ходим в кафе, зато чаше покупаем всевозможные устройства для приготовления любимого напитка дома. Экономим или как?

Максим Башкеев
Труд
В России заметно выросли продажи автоматических устройств для приготовления кофе в домашних условиях. Фото: Cfoto/Keystone Press Agency, globallookpress.com

Устремившиеся вверх цены на кофе вносят коррективы в нашу жизнь: мы реже ходим в кафе, зато чаше покупаем всевозможные устройства для приготовления любимого напитка в домашних условиях. Получится ли сэкономить? Из Вьетнама...

Ассоциация с этим предметом обихода приходит на ум при взгляде на «скворечники» под названием микроквартиры-студии

Алекс Зверев
Труд
Домки кума Тыквы из сказки «Приключения Чиполлино» постепенно обретает реальное воплощение

Запрещать строительство квартир небольшой площади на федеральном уровне не планируется, заявил заместитель министра строительства и ЖКХ России Никита Стасишин. «Стимулировать квартиры большей площади — да, это...

Глава бюджетного комитета Госдумы Андрей Макаров оценил идею производить государственные макароны

Труд
Фото: Светлана Возмилова, globallookpress.com

Владимир Путин, президент России — Если хотите прекратить боевые действия на Украине, то перестаньте поставлять оружие. И эти действия прекратятся в течение двух-трех месяцев. Андрей Макаров, глава бюджетного...

Пока в России выпускают не больше 10% запчастей для иномарок. Однако эта доля будет расти

Макс Башкеев
Труд
Фото: Максим Константинов, globallookpress.com

Импортозамещение в нашем автопроме набирает ход: вслед за постановкой на конвейер китайских машин российские предприятия осваивают выпуск запчастей и компонентов для европейских и японских автомобилей. Мелкое ДТП в моем...

Всю охоту отшибает при взгляде на ценник

Ирина Хмара, спецкор «Труда»
Труд
Цены на кило клубники стартуют от 500-600 рублей. Фото: «Комсомольская правда», globallookpress.com

Самые очевидные летние радости — это стаканчик мороженого и тарелка с клубникой. Однако при виде нынешних цен на простые лакомства оторопь берет: полукилограммовое ведерко любимого мороженого, как раз на семью,...

Вы, случаем, не собираетесь в отпуск во Владивосток? Еще думаете? А зря. Путешествия на «краешки земли» нынче входят в устойчивую моду

Максим Башкеев
Труд
Интерес к Владивостоку по сравнению с прошлым годом вырос на 75%. Фото: Синьхуа, globallookpress.com

В России расширяется география летних путешествий. Еще вчера большинство «внутренних» туристов устремлялись в Сочи и в Крым, а сегодня все больше сограждан отдают предпочтение таежным и прибалтийским...

Минсельхоз запретил до конца года промысел этой рыбы в дельте Волги и на Каспии

Артем Скворцов
Труд
Фото: Сергей Петров/news.ru, globallookpress.com

Тревожная новость для любителей пива: Минсельхоз запретил до конца года промысел любой воблы в дельте Волги и на Каспии. Пойти на непопулярную меру вынудило бедственное положение промыслового вида, оказавшегося на грани...

Глава винного дома «Абрау-Дюрсо» прокомментировал импорт в Россию продукции Минского завода виноградных вин

Фото: NV/Danita Delimont, globallookpress.com

Поставки в Россию продукции Минского завода виноградных вин — это восстановление канала сбыта на российском рынке продукции из низкокачественного импортного балка. Как передает РБК, такое мнение высказал глава винного дома «Абрау-Дюрсо»...

Исковые требования властей республики удовлетворил крымский арбитраж

Фото: Сергей Петров/news.ru, globallookpress.com

Арбитражный суд Крыма удовлетворил требование властей республики о взыскании с правящего на Украине политического режима компенсации за энергетическую блокаду региона. Об этом сообщил председатель крымского парламента Владимир Константинов. «Арбитражный...

Они «дополнительные инструменты» против обхода ограничительных мер

Фото: Philipp von Ditfurth/dpa, globallookpress.com

Власти Европейского союза приняли очередной, 14-й по счету пакет санкций против России. Соответствующее заявление опубликовал утвердивший ограничительные меры Совет ЕС. «Сегодняшний пакет включает в себя ограничительные меры против еще...

По словам президента Турции, его российский коллега поддержал эту инициативу

Фото: Jens Büttner/dpa, globallookpress.com

Президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган обсудил на переговорах с главой российского государства Владимиром Путиным идею нового «зернового коридора» через Турцию, Об этом сообщает РИА Новости. «Мы сделали очень хороший старт,...





Подписаться

Еженедельная рассылка самых важных и интересных новостей от Труда. Без спама.

Подписаться
Спасибо!

Вы подписались на еженедельную рассылку от Труда. Мы пришлем Вам первый выпуск сегодня.

Порядок разделов

Для того, чтобы изменить порядок раделов, передвиньте их и установите в нужной последовательности

Сохранить
Спроси у юриста

Квалифицированные юристы помогут разобраться в правовых коллизиях вашей проблемы

Хотите получать уведомления о самых важных новостях от Труда?