На этой неделе в России отменили восьмипроцентную льготную ипотеку, которую глава ЦБ Эльвира Набиуллина назвала одним из главных факторов, разгоняющих в стране инфляцию. Во вторник, 2 июля, Сбербанк, один из основных игроков на рынке ипотеки, объявил о повышении ставок по базовым программам: на новостройки и вторичное жилье — до 19,5%, на загородную недвижимость и землю — от 19,8%, на гараж или кладовую — от 20%.

«Сейчас, я думаю, мы поболеем пару лет на рынке ипотеки, с тем чтобы привести рынок в нормальное равновесное состояние. Болеть будем все вместе», — заявил глава Сбера Герман Греф на Финансовом конгрессе Банка России. Но у каждого свои болячки.

За прошлый год руководимый Грефом крупнейший розничный банк страны заработал рекордную в своей истории чистую прибыль — свыше 1,5 трлн рублей. При этом его ипотечный портфель вырос на 34,9%, а доля Сбера на российском рынке ипотеки составила 55,9%. В общем, «чтоб я всегда так болел».

Зато ипотечные клиенты Сбера и других российских банков даже при льготной ставке в 8% обрекались на переплату за весь срок кредитования в 2,8-4 раза от стоимости приобретаемой квартиры. Теперь переплата, видимо, должна будет вырасти еще как минимум вдвое. Хотя тремя днями раньше один из самых авторитетных экономистов страны, а ныне министр обороны РФ Андрей Белоусов предложил руководству Центробанка кардинально снизить ставку по кредитам — до 5% (но не уточнил, по каким именно).

Для сравнения: в Исландии ипотечная ставка начинается от 1,5%, в Литве — 2,03%, в Германии сейчас выросла до 4%, во Франции — 4,68%, в Канаде — 6,35%, в Чехии — 6,37%, в Польше — 6,75%.

Напомним: массовая ипотека родилась в США во время Великой депрессии как механизм для решения жилищной проблемы небогатых американских семей. А потому с самого начала и до нынешнего дня тамошние ипотечные кредиты стараниями власти и бизнеса держатся на минимальном уровне — до 3,5% годовых. Хотя стране пришлось пережить «ипотечный кризис», и нынче средний размер ставок по 30-летним ипотечным кредитам превысил отметку в 7% годовых. Зато 64,5% домохозяйств США живут в собственных домах и квартирах, и средняя площадь этого жилья составляет 70 «квадратов» на человека.

В России, как известно, закон об ипотеке был принят в 1998 году, активное развитие этого сегмента рынка началось в 2005-м, и очень быстро ипотека стала основным инструментом решения жилищного вопроса населения. Причем, как и в США, основной целью объявлялась не экономическая, а социальная, и власти обещали: процентная ставка по ипотечным кредитам не будет превышать 6%. Обещание не было выполнено ни разу, к тому же в те времена многие россияне брали валютные кредиты, на чем позже сильно обожглись. Но, по данным ЦБ, в 2017 году средневзвешенная ставка в рублях опустилась до 9,79%. А Сбербанк даже установил 7,4-10% для новостроек и 8,9-10% для вторичного рынка, приблизившись к западным показателям. Результат: в России был выдан рекордный 1 млн кредитов для покупки жилья на общую сумму 2 трлн рублей, что составило 2,2% от годового ВВП страны.

Теперь сравним: по итогам 2023 года 20 крупнейших банков России выдали около 2 млн ипотечных кредитов на общую сумму 7,8 трлн (таковы данные ДОМ.РУ). Практически это весь ипотечный рынок страны. Получается, что за минувшие шесть лет каждый ипотечный кредит подорожал вчетверо. Правительство с удовлетворением говорит, что с помощью льготной ипотеки на новостройки за время действия госпрограммы в России было приобретено около 84 млн кв. метров жилья. Мешает радоваться одно: куплено жилье в буквальном смысле втридорога.

На самом деле подорожание было еще круче, поскольку повсеместно сократились площади квартир в новостройках. В Москве с 2020 года этот показатель уменьшился с 60 до 49 «квадратов», в Подмосковье — с 54 до 45, в Санкт-Петербурге — с 50 до 46, в Ленинградской области — с 49,5 до 42 метров. В целом по России в 2008 году средняя площадь квартир в новостройках составляла 83,4 кв. метра, а ныне упала ниже 47. Президент Владимир Путин даже издал указ, обязывающий обеспечить россиян жильем площадью 33 кв. метра на человека к 2030 году и 38 кв. метров к 2038 году: чтобы было где нянчить детей. А по данным Росстата, на конец 2023 года обеспеченность составляла 28,8 кв. метра. За последний год в новостройках массового жилья на 58% выросла доля сверхмалых квартир-студий. Вместе с «однушками» компактные студии уже составляют 53% от общего объема строящегося жилья. В то же время трехкомнатные квартиры «ужались» до 13%, четырехкомнатные — до 2%. В демографическом плане это катастрофа.

Естественно, застройщики ссылаются на спрос, а потенциальные покупатели — на цены. Но заметьте: статистика фиксирует бурный рост цен на жилье не на всем периоде ипотечного кредитования, а за последние пять лет. «Цены на новостройки в среднем по России за три года увеличились на 90%, то есть практически удвоились, — сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина в Госдуме. — Это в два раза выше темпов роста зарплат за те же три года».

Сильнее всего квадратный метр подорожал в Каспийске, Кисловодске, Новороссийске (в 4 и более раз), Нижнем Тагиле, Пятигорске, Новокузнецке, Краснодаре, Майкопе, Ессентуках (в 3,5-4 раза). Среди городов-миллионников лидировали Краснодар и Челябинск. Но в среднем по крупным городам цена квадратного метра на первичном рынке увеличилась в 2,5 раза. Почему? Ответ простой: в 2020 году в стране появилась льготная ипотека — не выше 6,5% годовых (потом она стала 8%). Она пришла неожиданно на спокойный, успешно растущий рынок — в 2019 году банками было выдано почти 1,3 млн кредитов, хотя средние ставки в 9% начали подрастать. А в банковской статистике ипотечный портфель «физических лиц» начал уступать лидерство автокредитам и займам на мебель и зарубежные отпуска. Но потом пришел коронавирус, а с ним начались нерабочие дни, тотальная самоизоляция. На этом фоне правительство и приняло постановление о льготной ипотеке под 6,5% — на треть ниже обычной, чтобы с ее помощью поддержать и граждан, и строительную отрасль. И понеслось...

Сегодня у этого решения немало критиков — из-за нынешних «отдаленных последствий», не принятых тогда в расчет властью. Однако летом 2020 года строительной отрасли реально грозил кризис: спад спроса, потеря перспективы, масштабный отток рабочей силы из-за вводимого карантина для гастарбайтеров. Но, как в таких случаях говорят, забыли про овраги. «Застройщикам и строителям по всей стране выпал «выигрышный билет», небывалый скачок потребительского спроса, — говорят нынче аналитики. — Хотя в жилищном строительстве любые скачки вредны. На предлагаемые населением «шальные деньги» можно и нужно было подготовить новые площадки и проекты для последующего роста объемов строительства. Некоторые крупные компании так и поступили».

Другие — их было больше — предпочли просто взвинчивать цены. Через год общие цифры снизились, но тренд остался. В Саратове недвижимость подорожала еще на 11%, в Омске и Новосибирске — на 19%, в Красноярске — на 32%. Это стало уже тенденцией, и риелторы продолжают учиться «заламыванию цен». Как делился опытом застройщик с Кубани, в марте — апреле продавцы снимают объемы с продажи, понимая, что найти покупателя с рекордно дорогой ипотекой будет сложно. Но восстановление подорожавшего рынка начинается в мае — июле, и в конце года средний лот все-таки вырастает по сравнению с январем на 30-34%...

И даже новостройки двух столиц, где дешевого жилья не было, за время льготной ипотеки подорожали почти вдвое. В Москве цена квадратного метра выросла на 79%, до 499,3 тысячи рублей, в Петербурге — на 105%, до 294,9 тысячи. Основатель компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова говорит, что это было вызвано не столько наличием самого продукта, сколько неограниченным доступом к нему. «В момент запуска программы льготной ипотеки доступ к ней получили все, и неограниченное число раз. Но не только те, кто действительно нуждался в улучшении жилищных условий, но также инвесторы, которые много раз могли приобретать квартиры — и делали это, пользуясь доступными кредитами», — поясняет Ирина.

Аналогичная ситуация в Краснодаре, где, по оценке риелторов, покупатели-инвесторы держат наготове не менее миллиона скупленных под 6,5% квадратных метров, готовясь предложить их рынку в наиболее благоприятный момент. А по всей России в 2023 году непроданными остались около 4 млн квартир. В домах, которые сдадут в 2024 году, не проданы еще около 20 млн квартир. По данным Единой информационной системы жилищного строительства ДОМ.РФ, доля нераспроданных квартир ныне составила 67% от общего объема строящегося жилья.

Заместитель председателя комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева предлагает устроить распродажу этого жилья прямым государственным регулированием, то есть законом, ограничивающим максимальную прибыль застройщиков или устанавливающим предельные цены на жилье.

«Я предложила Хуснуллину в качестве одной из мер ограничить норму прибыли застройщиков, — говорит депутат. — В советские времена делали сметы, где была норма прибыли в 20%. А сейчас есть, конечно, регионы, где мало строят, где низкая покупательная способность, там иногда и до 15% недотягивает. Но те, кто строит и строил в столичных регионах, — спрос есть, да. Сейчас норма прибыли не контролируется в этой отрасли абсолютно. Спрос огромный, цены растут, и при этом себестоимость составляет, наверное, меньше половины стоимости этого квадратного метра».

В прошлом году в нашей стране родились около 1,2 млн младенцев. Это население крупного города (миллионников на карте России сегодня 16). Мальчиков появилось на свет чуть больше, чем девочек (51%), но родители радовались...

На недавней встрече с президентом глава Минэкономразвития Максим Решетников отрапортовал: за последние три года реальные денежные доходы населения страны выросли на 26%. Днем позже вице-премьер Татьяна Голикова подтвердила:...

Федеральное агентство воздушного транспорта России (Росавиация) отменила запрет на полёты в аэропорты на юге РФ и из них. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на пресс-службу Государственной корпорации по организации воздушного движения (ОрВД). «Подведомственная...

Впредь уже не получится заказывать дюжину джинсов разных размеров, чтобы после примерки выбрать одни, а от остальных совершенно бесплатно отказаться. Для покупателя удобно, а для торговли и поставщиков не очень....

Украинские власти спешно эвакуируют металлообрабатывающие предприятия из Краматорска – города, расположенного в подконтрольной Киеву части Донецкой Народной Республики, – на запад страны, в Закарпатье. Об этом в четверг, 11 июня...

Северный Кавказ скоро вовсе станет территорией трезвости, где отворачиваются от зеленого змия даже богатое виноградниками Ставрополье и другие благодатные места, с давних времен оглашаемые тостами и гортанными песнями. Это...

Россельхознадзор ограничит ввоз в Россию всей подкарантинной продукции из Армении. Об этом сообщила пресс-служба ведомства. «Запрет будет действовать до выработки конкретного алгоритма по обеспечению безопасности и прослеживаемости отгружаемых...

Треть автомобилей на российских дорогах потенциально опасны для водителей и пешеходов, что подтверждается статистикой. Так, из прошлогодних 56 тысяч ДТП, связанных с техническими неисправностями автомашин, 17% напрямую...

Квадратный метр московского жилья в настоящее время стоит 1,9 миллиона рублей. Об этом в пятницу, 22 мая сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Центробанка РФ Александр Данилов. Представитель финрегулятора признался,...

Лидер парламентской партии Сергей Миронов в письме заместителю главы правительства Дмитрию Патрушеву потребовал заморозить «мусорную реформу» и инициировать открытую ее проверку. Именно так, в кавычках, Миронов...

На внутреннем рынке России не наблюдается дефицита моторного топлива, он остаётся стабильным. Как сообщает ТАСС, об этом заявили в пресс-службе Министерства энергетики РФ. «На текущий момент внутренний рынок в достаточной мере обеспечен...

Принятые российским властями меры по поддержке отечественной экономики дают положительный эффект. Как сообщает РИА Новости, об этом заявил в пятницу, 15 мая, президент РФ Владимир Путин. «Решения, реализованные за последнее время правительством,...

Если Евросоюз решится ввести в отношении россиян визовые запреты, то убытки от падения туристических доходов понесет в первую очередь европейская сторона. Об этом в четверг, 11 июня заявил председатель комитета Госдумы по туризму и развитию...

Человечество давно пришло к пониманию того, что вейпы (электронные средства доставки табака) не являются безопасной заменой сигарет. Многочисленные исследования показали, что во многих случаях они опаснее традиционного курения....

В этом номере «Труда» есть репортаж из города Старобельска Луганской Народной Республики с подробностями страшной трагедии, случившейся после недавнего удара украинских дронов по общежитию местного колледжа. Из 86 студентов,...

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России выявила картель при закупках вычислительной техники для нужд государственных заказчиков. Об этом сообщила пресс-служба ведомства. Объектом расследования ФАС стала деятельность общество с ограниченной...