Главная Экономика 15:09 13 Июня 2019 505
Банки принялись блокировать счета по «антиотмывочному» закону

Блокировок всё больше, такая практика мешает порядочным вкладчикам и бизнесу 

Евгений Акатов

С недавних пор у кредитных организаций стало больше причин блокировать счета граждан. Так, клиенту нужно быть готовым отчитаться на что он потратил деньги со счёта и как заработал на вклад. В противном случае средства заморозят. На подобное поведение «Сбербанка» и МКБ пожаловались прессе их клиенты. 

 

Вот пример: клиент собирался вывести через «Сбербанк» накопленную в другом банке сумму. Через неделю после снятия денег «Сбербанк» заблокировал счёт и потребовал объяснить происхождение средств и рассказать на что они потрачены. Когда человек принёс документы, банк пообещал вынести вердикт через долгих три недели. 

 

Другой случай. Человек перевёл в МКБ деньги. Банк потребовал объяснить их происхождение и предоставить выписки из предыдущего банка, а также запросил письменный отчёт о дальнейших тратах.

 

Согласно «антиотмывочному» закону банки блокируют счета за подозрительные операции вроде частых крупных переводов. Однако до недавних пор вклады настолько не волновали кредитные организации. 

 

Так называемый «антиотмывочный закон» №115 приняли в 2001 году, а в полную силу он заработал в 2012-м. Документ призван не допустить легализации доходов, полученных с нарушением законов. На банки возложена обязанность пристально отслеживать операции клиентов. Центробанк выпустил массу рекомендаций с описаниями «необычных» сделок. Попытки держать под контролем все денежные потоки выходят гражданам и бизнесу боком, а свежие примеры только подтверждают: кто-то перегнул палку. Согласно букве 115-го закона, любая выдача налички клиенту формально может оказаться чуть ли не попыткой финансировать терроризм. Подозрительны для регуляторов и другие операции: например, поступление сумм из разных источников на одну карточку. Никого не волнует, что человек открыл сбор средств на лечение своей бабушки: сначала заблокируем, потом будем разбираться. Терроризм же!

 

К сожалению для клиентов, в банках не спешат раскрывать критерии подозрительности операций. Согласно закону, кредитная организация обязана проверять операции превышающие 600 тысяч рублей, на практике банки интересуются и куда менее крупными суммами. Основания для разблокирования денег всегда индивидуальны: от общения с сотрудником банка по телефону до предоставления договоров об оказании услуг. 

 

…а они и лоб расшибут

По словам замглавы Росфинмониторинга Павла Ливадного, банки вправе проверять клиентов по самым широким основаниям. Если клиенту что-то не нравится, он может обратиться в специальную комиссию из представителей Центробанка и Росфинмониторинга либо в суд.  

 

Поддержала массовые проверки клиентов юрист межрегиональной коллегии "Закон и человек" Лидия Игнатова. «Подобные случаи были, когда клиенты открывали вклады, никаких вопросов не задавалось со стороны банков. Но когда планировалось снятие, банк мог задать вопрос об источнике дохода и заблокировать счет», — цитирует эксперта канал «РЕН-тв».

 

Меры банков опираются на закон, пускай и подрывают доверие к финансовой системе, отметил зампредправления Локо Банка Андрей Люшин. «Такие блокировки — это, наоборот, большой шаг в борьбе с незаконным денежным оборотом, который является «ахиллесовой пятой» всей российской экономики», - цитирует специалиста Regnum. 

 

За последние годы блокировками счетов мало кого удивишь: непродуманные запросы Росфинмониторинга и Центробанка открывают кредитным организациям простор для злоупотреблений, говорит председатель комитета ТПП по финансовым рынкам Владимир Гамза.

 

Банки работают с перекосами, поскольку боятся потерять лицензии на работу, директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков. Звучали предложения смягчить пресловутый 115-й закон и ограничить право банков вести чёрные списки организаций или предпринимателей. Попадание в чёрные списки обрекает бизнес на смерть, подчеркнул эксперт. 

 

«Если у банка есть вопросы о легитимности денежных средств, то он должен задать все вопросы на входе, а не когда клиент хочет потратить эти деньги. На этапе, когда клиент тратит, это что-то новое. Такого нет нигде в мировой банковской практике», - цитирует гендиректора компании "Ева-бета" Сергея Григоряна Nation News. Он допустил, что в единичных случаях банки могут озаботиться выявлением источников старых счетов.

 

Пока не существует прямой нормы закона, предусматривающей доказательства «чистоты» денег при открытии вклада, напомнил член Комитета по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству, депутат от «Справедливой Россия» Олег Николаев. По его мнению, переполох возник после обсуждений контролирующих органов по поводу сомнительных операций. Банки «взяли под козырёк» и «побежали впереди паровоза». Между тем, 30 мая во время выступления в Думе главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной депуаты и руководитель регулятора договорились нивелировать риск для бизнеса в случае обновления требований к сомнительным операциям.

 

В апреле Минфин предложил блокировать счета клиентов только по двум основаниям. Первое – подозрения регулятора в незаконных операциях возникли не один раз за год; второе – банк должен предъявить реальные доказательства нарушения закона при транзакциях. 

 

Экономика 00:01 / 12 Января 2024 3069
Глубокая заморозка

Почему замерзающие многоэтажки стали привычной приметой зимнего городского пейзажа

Александр Киденис, Марина Крючкова
Труд
Ирония судьбы: лауреат премии «Прорыв года» — Подольск, чья история прогремела на всю страну. Фото: Сергей Петров/news.ru, globallookpress.com

В разгар нынешних январских морозов синоптики предупредили: предстоящее лето станет самым жарким на планете за всю историю метеорологических наблюдений. Для нас это означает, что надо готовиться к природным пожарам, взлету...

Экономика 23:01 / 31 Января 2024 2814
На своих четырех…

С 1 февраля депутатов и чиновников планировали пересаживать на отечественные автомобили. А где их столько взять?

Александр Киденис
Труд
Внеочередную замену импортного транспорта на отечественный обещают пока только думскому начальству. Фото: «Комсомольская правда», globallookpress.com

«Российские автомобили Lada Vesta поступили в гараж Госдумы и уже вышли на линию, — сообщил журналистам депутат Олег Леонов из фракции «Новые люди». — Машины достойные, и я считаю,...

Экономика 00:07 / 09 Февраля 2024 2673
Слегка ржавые, но едут

На наших глазах в страну вернулся постсоветский авторынок: падает спрос на новые машины, зато растет ввоз сильно подержанных иномарок из-за рубежа

Алекс Зверев
Труд
Годовой ввоз б/у машин из-за рубежа превысил 1,2 миллиона штук. Фото: Сергей Булкин/news.ru, globallookpress.com

Крупнейшие российские автозаводы Самарской, Ульяновской и Нижегородской областей говорят о снижении объемов производства из-за сокращения продаж, о чем заявлено в докладе Центробанка о региональной политике. Впрочем,...

Экономика 23:01 / 31 Января 2024 2656
Лифт застрял!

Вслед за массовыми отключениями тепла в многоэтажках к россиянам подкралась новая напасть: они могут остаться без лифтов

Ирина Хмара, спецкор «Труда»
Труд
К 2025 году завершится срок эксплуатации каждого пятого лифта в стране. А заменить их не получится. Фото: Елена Майорова, globallookpress.com

2024-й пора объявлять годом ЖКХ: ни дня без новостей от коммунальщиков! То в разгар морозов жители многоэтажек во многих регионах остались без отопления из-за аварий на сетях, то дворники по всей стране...

Полки в них будут двухметровыми, рассказал Олег Белозеров

Фото с официального сайта президента России

Руководитель компании «Российские железные дороги» Олег Белозеров доложил президенту России Владимиру Путину о производстве новых пассажирских вагонов. Об этом сообщает пресс-служба Кремля. «В конце года у нас пройдет сертификацию...

За утечки личных данных клиентов хотят карать руководителей финансовых организаций

Михаил Морозов, обозреватель «Труда»
Труд
По мнению Роскомнадзора, участившиеся взломы баз данных — часть гибридной войны Запада с Россией. Фото: Николай Гынгазов, globallookpress.com

Банк России готовит законопроект, вводящий персональную ответственность высших руководителей финансовых организаций — банков, страховых компаний, МФО — за утечки личных данных клиентов. Документ также предполагает...

Экономика 20:01 / 27 Января 2024 2246
Снова буржуйки?

А как прикажете выживать в многоэтажке при минус 30 с отключенными «удобствами»? разве что запить

Ирина Хмара, спецкор «Труда»
Труд
Ролики в Сети рассказывают о том, как правильно буржуйку установить в квартире и вывести трубу в окно. Хотя все эти хитрости не вполне законны

Коммунальный коллапс, разразившийся с приходом январских морозов во многих регионах России, никуда не исчез. Тысячи людей остались в своих квартирах без отопления, а многие еще и без электричества. Сейчас в Сети...

В России наметился бум частного инвестирования

Максим Башкеев
Труд
Фото: © Bulkin Sergey,globallookpress.com

В январе был побит очередной рекорд: число физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже, превысило 30 млн человек. Этак скоро каждый пятый взрослый россиянин вслед за канувшим в историю Леней Голубковым...

И вновь (в который уже раз) вдруг развернулось обсуждение темы про богатство и богатых

Ирина Хмара, спецкор «Труда»
Труд
Фото: West Coast Surfer/moodboard, globallookpress.com

Кто эти люди и почему в России их, мягко говоря, не очень любят, по старинке утверждая, что трудом праведным не наживешь палат каменных? Толчком к спорам на старую тему послужили два любопытных социологических...

Экономика 19:01 / 10 Февраля 2024 2163
Ах, белый теплоход…

Билеты на морские путешествия раскупаются как горячие пирожки

Максим Башкеев
Труд
Фото: Peter Zimmermann/dpa-Zentralbild, globallookpress.com

Правительство продолжает стимулировать внутренний туризм. Подготовлен законопроект по обнулению НДС для круизных судов, курсирующих из наших портов. Хотя билеты на морские путешествия и так раскупаются как горячие пирожки. Напомним:...

Экономика 00:01 / 26 Января 2024 2010
Губит людей не пиво

Трезвый взгляд на «рынок под градусом»

Александр Киденис
Труд
Ввоз в Россию пива из недружественных стран в опасности. Фото: Imago/Rüdiger Wölk, globallookpress.com

В Госдуме созрел очередной патриотический законопроект: о запрете ввоза в Россию пива из «недружественных» стран. Депутат от ЛДПР Алексей Диденко, заместитель руководителя фракции, уже обратился к премьер-министру...

Специалисты рассказали, как сделать работу российских складов более безопасной

Эксперты отмечают, таких происшествий станет меньше, когда на больших складах появятся подготовленные профессионалы. Фото: «Комсомольская правда», globallookpress.com

25 января в московском информационном агентстве «Аврора» прошел круглый стол независимого профсоюза «Новый Труд» (НПНТ), посвященный вопросам предотвращения аварийных ситуаций в платформенной экономике, в частности –...

Советник украинского президента по экономическим вопросам Олег Устенко заявил, что она составляет один триллион долларов

Фото: Bernhard Claßen/imagebroker.com, globallookpress.com

Правящий на Украине политический режим хочет получить с России «компенсацию» за ущерб в размере одного триллиона долларов. Как передает ТАСС, об этом заявил советник президента Украины по экономическим вопросам Олег Устенко. В эфире...

Компания «Русский Уголь» намерена в судебном порядке взыскивать убытки, понесенные из-за неисполнения контракта 

Фото: https://ruscoal.ru

Угольную отрасль захлестнула волна разбирательств между добытчиками угля и инфраструктурными компаниями, участвующими в логистических цепочках. В минувший понедельник, 5 февраля, было опубликовано заявление компании «Русский Уголь»,...

Экономист Сироткин считает, что банковские вклады не приносят дохода своим владельцам, так как реальная инфляция «съедает» всю прибыль

Фото: Nikolay Gyngazov/Global Look Pressgloballookpress.com

Вклады в банках не покрывают реальную инфляцию в России, поэтому заработать на них довольно сложно. Такого мнения придерживается старший преподаватель кафедры банковского дела Университета «Синергия» Андрей Сироткин. По его словам,...

В России появились сразу два новых ГОСТа. Зачем они нужны и что они могут изменить в нашей жизни?

Максим Башкеев
Труд
Российские сервисы доставки держатся на крепких плечах и мускулистых ногах людей, развозящих по домам покупки миллионов граждан. Фото: Максим Константинов, globallookpress.com

В России появились сразу два новых ГОСТа: на доставку товаров и продуктов питания из магазинов и готовых блюд из кафе и ресторанов. По замыслу авторов, эти документы должны улучшить качество услуг на этом...





Подписаться

Еженедельная рассылка самых важных и интересных новостей от Труда. Без спама.

Подписаться
Спасибо!

Вы подписались на еженедельную рассылку от Труда. Мы пришлем Вам первый выпуск сегодня.

Порядок разделов

Для того, чтобы изменить порядок раделов, передвиньте их и установите в нужной последовательности

Сохранить
Спроси у юриста

Квалифицированные юристы помогут разобраться в правовых коллизиях вашей проблемы

Хотите получать уведомления о самых важных новостях от Труда?